Una cuenta de gastos flexible también conocida como cuenta flexible o FSA, es una cuenta que los empleadores pueden ofrecer a los empleados para cubrir los gastos médicos aprobados por el IRS. El dinero de la cuenta flexible debe usarse antes de que finalice el año del plan, o se perderá. Una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, tiene dólares antes de impuestos para el mismo propósito. Solo puede abrir una HSA si su póliza de seguro médico tiene lo que el IRS considera un deducible alto. A diferencia de la FSA, si no gasta los fondos de su HSA cada año, el dinero permanece en la cuenta y continúa creciendo con impuestos diferidos, incluso si deja a su empleador. Cualquiera que tenga ambos tipos de cuentas puede hacer una transferencia libre de impuestos del saldo de la FSA a una HSA siempre que esa persona siga siendo elegible para una HSA durante un año después de la transferencia. Consulte a un profesional fiscal o financiero, así como un especialista en beneficios si es necesario, para asegurarse de que está cumpliendo con la legislación fiscal vigente al realizar la transferencia.
Consulte con el administrador de su plan FSA. Debe asegurarse de que su plan FSA permita este tipo de transferencia. No todos los planes lo hacen así que pídale a su empleador que confirme que se le permitirá hacer la transferencia.
Elija hacer la transferencia. Comuníquese con el administrador de su plan FSA para informarle que desea traspasar su FSA a una HSA. Si el plan de su empresa requiere que se llenen ciertos formularios, ella te informará sobre ellos.
Pida que le congelen el saldo de su FSA. Según el IRS, antes de poder realizar una transferencia de FSA a HSA, "El saldo de fin de año en la FSA de salud debe congelarse". El administrador de su plan podrá poner esto en práctica.
Averigüe cuándo finaliza el año de su plan con el administrador de su plan FSA. De acuerdo con las regulaciones del IRS, la transferencia debe entrar en vigencia dentro de los dos meses y medio posteriores al final del año de su plan. Por ejemplo, si el año de su plan finalizó el 31 de diciembre, 2009, tendrías que hacer la transferencia antes del 15 de marzo, 2010.
Ponga a cero su FSA cuando realice la transferencia. No puede transferir solo una parte de los fondos de su FSA a una HSA. El IRS estipula que la reinversión debe "resultar en un saldo cero en la FSA de salud".
Pídale al administrador del plan de la FSA que realice una transferencia directa al administrador de su HSA. El IRS no aceptará nada más que una transferencia directa de fondos para la transferencia. No puede poner a cero su FSA, recibir un cheque por los fondos, y luego contribuir con ellos a su HSA. El dinero debe reinvertirse directamente.
Conserve la elegibilidad de su HSA durante 12 meses después de la transferencia. Esto puede sonar extraño pero esta regla está en vigor para evitar que las personas realicen la transferencia, abandonar su plan de salud de deducible alto, y saltarse con un alijo de dinero libre de impuestos que crecerá con impuestos diferidos hasta los 65 años. por ejemplo, si completa su transferencia de FSA a HSA el 2 de marzo, 2010, tendrá que seguir siendo elegible para una HSA, lo que significa mantener su plan de salud con deducible alto, hasta al menos el 31 de marzo, 2011. Si no cumple con esta regla, Tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero transferido de su FSA además de una multa del 10 por ciento sobre esos fondos.
Hable con su administrador de beneficios, así como un profesional de impuestos, para asegurarse de tener claros los riesgos y las recompensas antes de tomar las medidas necesarias para realizar esta transferencia.
Las reglas del IRS pueden cambiar. Asegúrese de que usted y su asesor financiero y / o fiscal estén al día con la ley antes de que entre en vigencia cualquier transferencia.
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