Elegir un fondo de asignación de activos que se adapte a sus necesidades

Un fondo mutuo clasificado como fondo de asignación de activos tiene una variedad de tipos de activos, repartiendo su riesgo entre ellos. El objetivo es reducir sus posibilidades de pérdida, o aumente sus posibilidades de obtener ganancias en función de sus preferencias personales de inversión. La elección de un fondo de asignación de activos requiere que comprenda qué es dicho fondo, los conceptos básicos de las tres clases de activos y cómo sus preferencias deben guiarlo.

Fondo de asignación de activos definido

Una definición simple de un fondo de asignación de activos es un fondo mutuo que contiene activos de las tres principales clases de activos:acciones, bonos y efectivo. Un fondo mutuo es un fondo común de dinero de muchos inversores administrado por un profesional de la inversión. Muchos fondos mutuos se enfocan en un área. Por ejemplo, un fondo mutuo puede ser solo para acciones de gran capitalización, acciones o bonos de crecimiento extranjero. Cada fondo tiene una filosofía de inversión declarada como esa. Un fondo de asignación de activos invierte en todas las clases de activos.

Una mirada a las clases de activos

Las tres clases de activos principales son acciones, bonos y efectivo.

• Acciones:es la propiedad de una empresa. Las acciones son inversiones de capital y se considera que tienen el mayor riesgo. Sin embargo, históricamente también ha habido la mayor posibilidad de retorno.

• Bonos:los bonos son deudas a largo plazo que una empresa vende a inversores. A excepción de alto rendimiento, o bonos "basura", los bonos se consideran menos volátiles que las acciones. Por supuesto, menos riesgo normalmente equivale a menos rendimiento.

• Efectivo:como suena, esto es dinero o su equivalente, como un certificado de depósito. El riesgo es el más bajo entre las clases de activos al igual que el rendimiento, pero la inflación también puede representar un riesgo.

Dentro de un fondo de asignación de activos

Existen diferentes variedades de fondos de asignación de activos. Algunos están muy centrados en acciones, algunos hacia bonos y otros tienen mucho dinero en efectivo. Un fondo de asignación reequilibrará continuamente las acciones y tenderá a crecer más rápidamente. Lo mismo puede pasar a la inversa, o en un mercado a la baja, donde las acciones pierden valor y los bonos suben como porcentaje del valor del fondo de asignación de activos.

Tus tolerancias personales

En general, dos elementos clave le indicarán el tipo de fondo de asignación de activos para usted:

• Tolerancia al riesgo:el valor de sus inversiones aumentará y disminuirá. A algunas personas no les gusta ver el cambio de valor. Su tolerancia a tal riesgo es baja. A otros no les importa asumiendo que el mercado se moverá más alto con el tiempo como lo ha hecho en el pasado.

• Horizonte temporal:la tolerancia al riesgo es una decisión personal. Pero el tiempo es fijo. Típicamente, si tiene un horizonte a largo plazo, puede permitirse un mayor riesgo. Si necesita su dinero a corto plazo, evitas el riesgo.

Escogiendo tu fondo

Elegir una asignación de activos es una cuestión de ajustar su objetivo financiero al tiempo del que dispone y al riesgo que puede tolerar. Dado que la cantidad de tiempo es la que es, el primer paso es estimar qué tan cerca puede llegar a sus metas en el tiempo que tiene con el riesgo con el que se siente cómodo. Una vez que tenga esto en equilibrio, elija un fondo cuyas clases de activos coincidan con sus objetivos de riesgo y crecimiento.