Las excusas bancarias se desgastan mientras las multas superan los 200.000 millones de dólares

Algunos de los bancos más grandes del mundo han admitido una conducta delictiva al manipular el mercado cambiario mundial y han sido multados con unos 5.700 millones de dólares.

Estas sanciones no son de ninguna manera las primeras para la industria, y ni siquiera son los primeros en abordar la corrección de divisas:las multas anteriores significan que el total ahora es de US $ 6.3 mil millones. En suma, las sanciones impuestas a los bancos sugieren que hay algo muy oscuro en el corazón de la banca. En los últimos cinco años se han impuesto a los grandes bancos multas por un total de unos 200.000 millones de dólares estadounidenses (y en aumento) por diversos delitos.

En este último caso, Barclays, RBS, Citigroup y JP Morgan se han visto obligados a declararse culpables, mientras que el banco suizo UBS recibió inmunidad, ya que fue el primero en denunciar el delito. Tiene, sin embargo, acordó declararse culpable en un caso separado por la fijación de LIBOR, la tasa a la que los bancos se prestan entre sí.

Las excusas se están acabando. Primero, los bancos afirmaron que solo había unas pocas manzanas podridas. El comerciante pícaro Nick Leeson, de la fama de Barings, volvió a aparecer en las noticias esta semana advirtiendo, de todas las cosas, sobre la economía china. Pero, al igual que con el escándalo de opciones sobre divisas en el National Australia Bank en 2004, nunca se trató de individuos y, como se encontraron las investigaciones públicas, estos bancos estaban plagados de problemas "culturales" de arriba a abajo.

Los banqueros han pedido perdón y se han irritado mucho cuando el público se ha mostrado escéptico sobre su dolor. El momento de seguir adelante ha sido el grito.

Luego vino el escándalo de manipulación de la tasa de interés LIBOR. Para eso, los bancos han pagado unos 9.000 millones de dólares de los accionistas. Se despidió a algunos miembros del personal de nivel medio, el resto siguió adelante.

Esta semana, el comercio de divisas vuelve a aparecer en los titulares, con los bancos obligados a admitir que manipularon los mercados de divisas, en última instancia, engañando a los fondos de pensiones con millones de dólares.

Una letanía de mal comportamiento

Pero no termina ahí.

HSBC, uno de los bancos más grandes del mundo, está envuelto en cargos por evasión fiscal y lavado de dinero y BNP, el banco francés más grande, Recientemente se le impuso una enorme multa de casi US $ 9 mil millones por romper las sanciones.

Los cuatro grandes bancos del Reino Unido han recibido facturas por más de 30.000 millones de dólares estadounidenses por vender mal el seguro de protección de pagos. Y los cuatro grandes bancos australianos fueron castigados con enormes sanciones por elusión fiscal por parte de la Hacienda Pública de Nueva Zelanda. Los escándalos siguen llegando.

Estos escándalos no ocurrieron en secuencia ni de la nada, en cambio, todos estaban sucediendo al mismo tiempo en los mismos grandes bancos, los denominados “bancos de importancia sistémica”.

Los bancos podrían argumentar que han tenido una racha de mala suerte, pero eso no se ve confirmado por sus ganancias cada vez mayores. Definitivamente parece haber algo en la banca más allá de lo que podría explicar la excusa de las "manzanas podridas".

Hay muchas soluciones. Desde los bancos la respuesta habitual ha sido:“Sí, hicimos mal, pero déjenos limpiar ". Y de los reguladores:"Sí, hicieron mal, pero si solo les pedimos que se queden con más capital, todo estará bien."

Pero los bancos no han limpiado sus actos, y menos cuando se le pidió que mantuviera más capital. Más capital más riesgo, El resultado tiende a ser más apoyo de los contribuyentes.

¿Qué está pasando realmente?

No es como si una banda de delincuentes merodeadores se hubiera apoderado de la banca. La gran mayoría de los banqueros son personas agradables. Pero las personas agradables a veces se esfuerzan tanto por hacer un buen trabajo que no ven (o no quieren) ver que está sucediendo algo malo.

Y parece que la banca en realidad puede hacer que la gente se comporte mal.

Un estudio reciente encontró que los empleados bancarios son tan honestos como todos los demás hasta que se les recuerda que son banqueros, momento en el que se vuelven menos honestos. Esto parece implicar que la mera mención de la banca hace que la gente sea deshonesta. Si es verdad, esto es preocupante. Bancario, nos guste o no, es parte integral de todo lo que hacemos en nuestra vida diaria.

Si el personal bancario puede simplemente activar / desactivar la honestidad, luego cambiar esa realidad significa comenzar con el individuo, no la cultura, el banco ni el sistema. Los individuos tienen que cambiar.

Compromiso con la ética

Una iniciativa que tiene mérito a este respecto es la del Juramento del Banquero. Algunos bancos han adoptado esta valiosa iniciativa holandesa y han desarrollado un juramento, similar al hipocrático, que los banqueros pueden jurar.

La economía del comportamiento nos enseña que las personas se comportarán mejor si se les recuerda constantemente que tienen responsabilidades más amplias que sus trabajos. Se ha descubierto que la mera mención de la Constitución de los Estados Unidos o la Biblia hace que la gente diga menos mentiras (curiosamente incluso si son ateos). Parece que todos (no solo los banqueros) necesitamos un recordatorio constante de nuestra brújula moral.

Como comienzo (y es solo el comienzo) en lugar de esperar a que los banqueros individuales firmen, ¿Por qué no poner el juramento de los banqueros en todas partes? En las ventanillas de los cajeros bancarios; en las pantallas de inicio de sesión de sus computadoras; como protectores de pantalla; en la portada de todos los documentos; y en extractos de sueldo. Y también entregue el texto del juramento a los clientes:adjunto a los extractos bancarios; en las pantallas de los cajeros automáticos y en el reverso de las tarjetas de plástico. El impacto podría extenderse si los banqueros que transgredieron su Juramento fueran luego avergonzados abiertamente.