12 lugares para mantener su dinero seguro y creciendo

Tal vez hayas escuchado una historia como esta:una persona mayor completamente ordinaria, y a menudo solitaria, fallece, revelando los millones de dólares que han guardado en sus modestas casas. Un hombre de Nevada murió para revelar una fortuna incluyendo lingotes y monedas de oro, por valor de más de $ 7 millones. Se descubrió que su cuenta bancaria tenía unos escasos 200 dólares.

En una época en la que hay tantas opciones para ahorrar, invertir y administrar nuestro dinero, la idea de que la gente todavía ponga dinero en efectivo debajo de sus colchones es un poco difícil de imaginar. Entonces otra vez si se ha enfrentado a la tarea de decidir dónde guardar sus ahorros, probablemente hayas descubierto que no es fácil, precisamente porque hay tantas opciones.

Entonces, ¿dónde puede mantener su dinero seguro y aún así obtener un rendimiento decente? A continuación, se muestran algunas opciones clave.

Guardando cuentas

Son simples son convenientes, son fáciles de encontrar y perfectamente seguros en términos de proteger su inversión principal. Porque hay tanta competencia, también puede encontrar una tasa de interés decente si compara precios. Solo asegúrese de elegir una cuenta sin cargos. ¿Quién quiere pagar para ahorrar? (Consulte también:Por qué las tasas de interés de las cuentas de ahorro son tan bajas)

Para quien es mejor

Aquellos que priorizan la liquidez (la posibilidad de retirar su dinero cuando lo desee sin restricciones) por encima de todas las demás comodidades. Si está buscando ahorrar para objetivos a corto plazo, o para un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros es una gran opción.

Cuentas del mercado monetario

Este tipo de cuenta de ahorros tiende a proporcionar rendimientos más altos que una cuenta de ahorros típica, pero eso también tiene más restricciones sobre retiros y depósitos mínimos. Algunas cuentas del mercado monetario incluso permiten algunos privilegios para emitir cheques. Estas cuentas están libres de riesgo en términos de perder su depósito inicial y, como una simple cuenta de ahorros, están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que protege sus depósitos contra quiebras bancarias.

Para quien es mejor

Aquellos que valoran la seguridad y están dispuestos a renunciar a cierta comodidad y accesibilidad para obtener tasas de rendimiento más altas.

Cuentas de cheques de alto rendimiento

Muchas cuentas corrientes cobran una tarifa mensual, pero algunas cuentas corrientes, a menudo llamadas "cuentas corrientes de alto rendimiento, "en realidad ofrecen tasas de interés bastante sólidas. Estas cuentas suelen ser ofrecidas por cooperativas de crédito locales y bancos en línea y, a julio de 2014, algunos ofrecían tasas de interés de hasta el 5%, aunque existen bastantes salvedades para obtener ese tipo de rendimiento. Puede realizar una búsqueda de este tipo de cuentas y lo que ofrecen en CheckingFinder.

Para quien es mejor

Aquellos que buscan seguridad, liquidez razonablemente buena y no le importa pasar por algunos obstáculos para obtener una mayor rentabilidad.

Certificados de depósito

Un certificado de depósito o CD, es una especie de pagaré de un banco en el que el banco se compromete a devolver la cantidad que depositó más una cantidad específica de interés dentro de un período de tiempo determinado. Por ejemplo, si compras $ 1, 000 CD con una tasa de interés del 5%, se le deberán $ 105 cuando venza el CD. Generalmente, no puede retirar este dinero antes de la fecha de vencimiento del CD sin incurrir en una multa. Sin embargo, Los certificados de depósito son de muy bajo riesgo y generalmente brindan mayores retornos que una cuenta de ahorros o del mercado monetario. (Consulte también:Conceptos básicos de la creación de escala de CD)

Para quien es mejor

Aquellos que buscan un vehículo de ahorro a largo plazo y no esperan tener que acceder a sus ahorros de inmediato.

Bonos de ahorro de EE. UU.

Si puede permitirse mantener su dinero inmovilizado durante al menos un año, Los bonos de ahorro de EE. UU. Podrían ser otra opción a considerar. Estas inversiones súper seguras son vendidas y respaldadas por el gobierno de los EE. UU. Y tienden a proporcionar tasas de interés competitivas. Como bono adicional, los intereses de los bonos del gobierno (a diferencia de los bonos corporativos) se devengan mensualmente y se capitalizan semestralmente, ayudando a que su inversión crezca un poco más rápido. También puede obtener beneficios de exención o aplazamiento de impuestos sobre el producto de los bonos del gobierno.

Para quien es mejor

Si busca seguridad y planea mantener su dinero invertido entre uno y cinco años, los bonos del gobierno pueden ser una buena apuesta para usted.

Pagar la deuda

A menudo pensamos en los ahorros como dinero que ahorramos, pero también puede considerarlo como dinero que gasta para ahorrar dinero. Si tiene muchas deudas que está tratando de saldar, Probablemente sea mejor ahorrar un fondo de emergencia y luego destinar el resto del dinero disponible para ahorrar a su deuda. Si considera que algunas tarjetas de crédito tienen tasas de interés del 20% o más, Pagar su saldo en realidad tiene un gran rendimiento financiero.

Para quien es mejor

Aquellos que tienen lo que se llama "deuda renovable, "o una deuda que no puede pagar al final del mes y continúa acumulando intereses. (Vea también:5 personas inspiradoras que pagaron más de $ 100 cada una, 000 en deuda.)

Pague su hipoteca

Así como el pago de su tarjeta de crédito o línea de crédito puede proporcionar una devolución en la forma de gastos por intereses ahorrados, también puede pagar su hipoteca. Más, si considera que una casa es uno de los activos más valiosos que poseen muchas personas, pagar ese activo puede actuar como una pequeña cuenta de ahorros que puede cobrar cuando reduzca su tamaño más adelante en la vida.

Para quien es mejor

Cualquier persona con una hipoteca, siempre que tenga cubiertas otras bases de ahorro esenciales, como un fondo de emergencia y ahorros para la jubilación.

Bienes raíces

No todo el mundo es fanático de ver crecer el número de dígitos de su saldo bancario; algunas personas prefieren invertir en algo concreto, y eso a menudo significa invertir en bienes raíces. Sí, el mercado inmobiliario en los Estados Unidos ha tenido algunos mínimos graves en los últimos años, pero a largo plazo, el sector inmobiliario ha demostrado tener un crecimiento razonable.

Para quien es mejor

Aquellos a los que les gustan las inversiones concretas, quién puede manejar algunos riesgos a largo plazo, y que no están interesados ​​en la liquidez en absoluto. En serio, puede llevar meses o años, vender una propiedad.

Su programa de jubilación en el lugar de trabajo

Si tiene un programa de jubilación en el lugar de trabajo, úselo. Es tan simple como eso. Las contribuciones a un plan de jubilación como un 401 (k) no solo reducirán su ingreso imponible, pero su inversión también se pondrá en marcha de inmediato para ayudar a garantizar que sus años dorados sean realmente dorados. Más, cualquier contribución del empleador representa dinero gratis, así que al menos contribuya lo suficiente a su plan para maximizar el programa de contrapartida de su empleador.

Para quien es mejor

Cualquiera que tenga acceso a uno, particularmente si su empleador iguala algunas de sus contribuciones.

Una IRA

La mayoría de los tipos de IRA son vehículos de inversión que le permiten ahorrar dinero y aplazar el pago de impuestos sobre ese dinero hasta que se jubile. El beneficio de este arreglo es que los ahorros pueden crecer más rápidamente sin el viento en contra que representan los impuestos. También se supone que los ingresos de las personas serán menores cuando ya no trabajen, colocándolos en una categoría impositiva más baja y permitiéndoles retirar sus fondos a una tasa impositiva más baja cuando se jubilen. (Consulte también:Elección de una cuenta de jubilación)

Para quien es mejor

Las cuentas IRA son adecuadas para la mayoría de los inversores, pero hay muchos tipos diferentes con diferentes reglas y beneficios. Por lo tanto, Es mejor investigar un poco o consultar con un planificador de jubilación para que lo ayude a decidir qué tipo de IRA podría funcionar mejor para usted.

Una cuenta de gastos flexible

Los costos médicos y otros costos relacionados con la salud se acumulan muy rápidamente. Es por eso que algunos empleadores ofrecen lo que se llama cuentas de gastos flexibles, o FSA. En una FSA, su empleador deducirá los ingresos antes de impuestos de su cheque de pago y lo reservará para que usted lo utilice en los gastos médicos calificados que no están cubiertos por su plan de seguro médico habitual. A menudo, usted puede decidir cuánto contribuye hasta un cierto límite. Las FSA son una buena opción porque garantizan que tenga algo de dinero reservado para gastos médicos inesperados. Debido a que se financian con ingresos antes de impuestos, también pueden reducir significativamente su factura de impuestos sobre la renta.

Para quien es mejor

Aquellos que están preocupados por los gastos médicos, tiene problemas de salud o tiene varios dependientes en su plan de salud.

Cuenta de ahorros educativa

Si tienes hijos una cuenta de ahorros para la educación (léase:fondo universitario) puede ser un gran lugar para dejar su dinero en efectivo. Puedes contribuir hasta $ 2, 000 por año, y los intereses se acumulan libres de impuestos. La única advertencia para evitar impuestos es que su hijo debe usar el dinero antes de los 30 años para fines educativos que califiquen. (Vea también:3 razones por las que no ahorra para la educación universitaria de su hijo)

Para quien es mejor

Personas con niños especialmente si están destinados a la Ivy League, ¡vas a necesitar todo el dinero que puedas conseguir!

¿Tiene un gran vehículo de ahorro que me perdí? Déjame saber dónde guardas tus ahorros en los comentarios.