La FCA del Reino Unido solicita una decisión judicial sobre el seguro por interrupción del negocio

Seguro de interrupción del negocio

La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (la "FCA") anunció hoy que solicitará una declaración judicial para resolver las disputas en curso sobre el seguro de interrupción del negocio. Esto es parte de un intento continuo de los reguladores de seguros de todo el mundo para resolver la incertidumbre que enfrentan las empresas en este momento.

La FCA planea solicitar una declaración judicial de manera urgente sobre si las redacciones de las políticas de uso común deben aplicarse como resultado del coronavirus. con el fin de abordar las preocupaciones sobre la falta de claridad y certeza con respecto a las reclamaciones por interrupción del negocio. La FCA ha enfatizado que la acción propuesta no está destinada a cubrir todas las posibles disputas de cobertura de seguro y que no se incluirá en los montos pagaderos según las pólizas individuales, sino solo si existe una base para el pago de reclamaciones.

La FCA propone presentar los ejemplos de redacción de la póliza ante el tribunal de forma acordada con las aseguradoras pertinentes. Sin embargo, los clientes aún podrán acceder al Defensor del Pueblo Financiero o los tribunales si califican y deciden hacerlo.

La FCA está trabajando para identificar una muestra de ejemplos representativos de las redacciones de políticas más utilizadas que generan incertidumbre. La FCA ya ha identificado a ciertas aseguradoras del Reino Unido que han tomado decisiones sobre la aplicación de sus pólizas o que están considerando preguntas sobre la redacción de sus pólizas que podrían generar incertidumbre. La FCA ha escrito a esas aseguradoras, así como a la Asociación de Aseguradoras Británicas, para pedir claridad sobre la redacción de sus políticas. Se esperan respuestas a más tardar el 15 de mayo de 2020. Según la información obtenida, la FCA considerará a qué empresas solicitar que se unan al proceso judicial. La FCA ha indicado que puede dirigirse a otras empresas cuando surjan ejemplos adicionales de formulación de políticas relevantes. Si bien se espera que en esta etapa solo se incluyan los contratos de seguro regidos por la ley inglesa, lo que los tribunales ingleses determinen también puede ser relevante para otras jurisdicciones de derecho anglosajón como cuestión de interpretación del contrato de seguro, especialmente otras jurisdicciones del Commonwealth como Canadá, Australia y Nueva Zelanda.

Como se discutió en nuestra actualización anterior, la FCA anunció a mediados de abril que no veía "motivos razonables" para intervenir en las reclamaciones por interrupción del negocio por pérdidas por coronavirus cuando las pólizas no cubren las pandemias. La opinión de la FCA es que la mayoría de las políticas no cubren pandemias, y, por lo tanto, la mayoría de las aseguradoras no tendrán la obligación de pagar en relación con el coronavirus. El director ejecutivo interino de la FCA, Christopher Woolard, Reiteró esto en un comunicado esta mañana, pero señaló que hay algunas pólizas en las que existe una “incertidumbre genuina” sobre si hay cobertura proporcionada bajo la póliza. Como tal, La acción judicial prevista por la FCA está “diseñada para resolver un número seleccionado de problemas clave que causan incertidumbre lo antes posible y para brindar mayor claridad a todas las partes, tanto asegurados como aseguradores. Está claro que una acción decisiva es apropiada dada la gravedad de las posibles consecuencias para los clientes ”.

La FCA también publicó simultáneamente una declaración sobre el seguro de interrupción del negocio, particularmente en relación con las pequeñas y medianas empresas, en el que proporcionó más detalles de la acción judicial propuesta, así como reafirmar su expectativa de que cuando las aseguradoras hayan determinado que existe una obligación de pago bajo una política de interrupción del negocio, lo hacen rápido, era apropiado utilizar pagos intermedios. Al hacer esta declaración, la FCA señaló que espera que las empresas puedan demostrar que continúan cumpliendo con sus obligaciones regulatorias y contractuales en relación con los clientes.

Este proceso judicial iniciado por la FCA parece tener como objetivo aliviar los temores de que las disputas entre aseguradoras y asegurados puedan extenderse a largas demandas judiciales. ampliando la incertidumbre vivida en la economía.

Orientación sobre seguros

Además del anuncio anterior, La FCA también declaró que está proponiendo una serie de medidas de orientación adicionales para apoyar tanto a los consumidores como a las empresas. El paquete de medidas establece las expectativas de la FCA de que las empresas de seguros deben considerar si:

• sus productos aún ofrecen valor a los clientes, por ejemplo, el coronavirus puede tener un impacto en la medida en que los asegurados pueden utilizar y acceder a los beneficios de sus productos de seguros; y
• pueden estar haciendo más por quienes sufren un impacto financiero debido al coronavirus.

En relación con el primer punto anterior, la FCA citó el seguro de responsabilidad civil como un ejemplo de un producto que puede ser menos relevante (aunque temporalmente) para algunas empresas que han sido cerradas como resultado de las órdenes del gobierno para quedarse en casa. La FCA ha indicado que las aseguradoras deben evaluar el valor de sus productos y considerar las acciones apropiadas, lo que podría incluir cambiar la forma en que se entregan los beneficios, reembolsar algunas primas o suspender los pagos mensuales durante un cierto período de tiempo. La FCA les da a las aseguradoras seis meses para hacer sus evaluaciones.

La FCA también espera que las aseguradoras tomen medidas para ayudar a sus "clientes a aliviar las dificultades financieras temporales y mantener una cobertura de seguro que satisfaga sus demandas y necesidades". Propone una gama de opciones que podrían ser apropiadas (aunque estas deben ser consideradas en el contexto de la política respectiva), incluyendo dar a los clientes vacaciones en el pago de la prima o reembolsar los pagos de la prima (en parte) cuando la cantidad total se haya pagado por adelantado, renuncia a los gastos de administración y cancelación, Relajar los cargos o intereses incurridos por pagos atrasados ​​o extender los períodos de reflexión.

La FCA solicita comentarios sobre la guía propuesta. Los comentarios sobre su propuesta para ayudar a los clientes con dificultades financieras temporales deben presentarse antes del 5 de mayo y antes del 15 de mayo en relación con sus propuestas para evaluar el valor de los productos de seguros. Si se confirma, las medidas se aplicarán poco después de las respectivas fechas de respuesta. La FCA revisará las medidas dentro de tres meses, teniendo en cuenta cualquier evolución relacionada con el coronavirus, y puede revisar la guía cuando sea apropiado.