Cartera de fondos mutuos:cómo construir una cartera de fondos mutuos
Los fondos mutuos se están convirtiendo rápidamente en una opción de inversión popular para muchos. Sin embargo, Para la mayoría de los inversores es un desafío construir una cartera diversificada que esté en línea con sus objetivos financieros y su perfil de riesgo. En esta publicación se mencionan algunos consejos que lo ayudarán a crear la cartera adecuada.
Construyendo un cartera de fondos mutuos es esencial para alcanzar sus metas financieras mediante una planificación e inversión adecuadas. Una cartera bien construida puede ayudarlo a lograr su objetivo mientras lo protege contra varios riesgos en el camino. Sin embargo, Crear una cartera desde cero a menudo puede resultar abrumador para muchos inversores.
Es importante reflexionar sobre los parámetros, factores de riesgo, devoluciones, hora, y su objetivo antes de crear una cartera de fondos mutuos. Si bien hay muchas cosas a las que prestar atención, Aquí hay tres factores que pueden ayudarlo a comenzar.
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Decidir sobre sus metas financieras
Comprendamos la importancia de decidir sus objetivos mediante una analogía de viajar o planificar unas vacaciones. Así como existen muchos destinos turísticos en el país, hay muchos componentes en los fondos mutuos Si sabe cuál es su objetivo o cuáles son sus preferencias en términos de finanzas, podrás elegir mejor.
Hay tres tipos principales de objetivos financieros:
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Metas a corto y ultracorto plazo:
Estos son objetivos que le gustaría alcanzar durante los próximos 1 a 5 años, como vacaciones, matrimonio, etc.
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Metas a medio plazo:
Metas que desea lograr en los próximos 5 a 10 años, como comprar un auto nuevo, renovación del hogar, etc.
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Metas a largo y ultra largo plazo
Metas que desea alcanzar en los próximos 10 a 30 años o más, como planes de jubilación, la educación superior de los niños, comprar una casa, etc.
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Para metas a corto plazo:
Si tiene más objetivos a corto y ultracorto plazo, es posible que desee considerar incluir más opciones de riesgo comparativamente bajo que tengan un potencial de retorno más bajo, como los fondos de deuda.
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Para los objetivos a medio plazo:
Para estos objetivos, puede considerar llenar su cartera con más fondos orientados a acciones que tienen un alto potencial de rendimiento, pero también se sabe que conllevan riesgos comparativamente más altos que pueden equilibrarse en el marco de tiempo de 5 a 10 años.
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Para objetivos a largo y ultra largo plazo:
Para estos objetivos, puede emplear varias estrategias para construir una cartera diversificada. Por ejemplo, puede comenzar con fondos con mayor exposición a la renta variable y más hasta fondos de deuda o fondos de renta fija comparativamente más seguros a medida que se acerca a su objetivo.
Cuando estás construyendo un Cartera de MF, es fundamental saber si tiene objetivos a corto, largo o medio plazo. Esto le ayudará a decidir el tipo de fondos mutuos que necesita incluir en su cartera.
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Conozca sus factores de riesgo
Como inversor en fondos mutuos, debe saber cuál es su situación en cuanto al factor de riesgo. O, mejor dicho cuánto riesgo estás dispuesto a correr. Encontrará diferentes términos como perfil de riesgo, Apetito por el riesgo, tolerancia al riesgo, etc. Su perfil de riesgo es su disposición a asumir riesgos. El apetito por el riesgo es el mismo. La tolerancia al riesgo es la cantidad de riesgo que puede asumir en tiempo real.
Por lo general, existen tres tipos de niveles de tolerancia al riesgo:
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Alto
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Medio
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Bajo
Basado en la capacidad de asumir riesgos, Hay tres tipos populares de carteras de fondos mutuos:
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Cartera agresiva:
Por lo general, se recomienda para inversores jóvenes que tienen un horizonte a largo plazo con más de 10 años para inversiones y tienen una alta tolerancia al riesgo. Una cartera de este tipo puede tener un alto componente de exposición a la renta variable con una baja exposición a la deuda.
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Cartera moderada:
Este tipo de cartera tiene una exposición ligeramente menor a la renta variable que la cartera agresiva con el resto del componente dedicado a la deuda. Por lo general, se recomienda para inversionistas con apetito de riesgo medio que tienen más objetivos a mediano plazo y generalmente se encuentran en la mitad de sus carreras.
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Cartera conservadora:
Esto se adapta mejor a los inversores de bajo riesgo o aquellos que tienen más objetivos a corto plazo (1-5 años) que les gustaría lograr. Tendrían una exposición a la deuda mucho mayor con una exposición a la renta variable baja.
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El método básico y satélite para crear una cartera
Si te quedas atascado y te preguntas cómo construir una cartera de fondos mutuos, mire el método del núcleo y del satélite. Un método eficaz y popular para construir una cartera de fondos mutuos, le ayuda a crear una cartera diversa.
La colocación de fondos en su cartera es similar a dos círculos concéntricos. El interior es el núcleo, y el círculo exterior es el satélite. La sección principal tiene como objetivo proporcionar estabilidad a su cartera mientras genera rendimientos constantes. La porción de satélite, en la otra mano, cubre fondos de alto riesgo y mayores retornos.
Esta tabla le ayudará a comprender mejor el concepto:
Centro Satélite Constituye una parte importante de la cartera Necesita estar alrededor del 10-30% Proporciona rendimientos constantes pero es estable Potencial de rendimiento diverso y alto El riesgo es bajo Riesgo alto Los ejemplos son fondos indexados, fondos de gran capitalización, etc. Los ejemplos incluyen fondos sectoriales, acciones de pequeña capitalización, fondos temáticos, etc.
Si es nuevo en los fondos mutuos, tómese su tiempo para aprender primero los conceptos básicos. Incluso si tiene un asesor, debe comprender todos los términos correctamente. Le ayudará a tomar una decisión informada que se adapte a sus objetivos financieros y factores de riesgo. Invierta en esquemas sólidos que funcionen mejor para usted, pero asegúrese de sopesar cuidadosamente todos los riesgos asociados antes de invertir. Finalmente, Recuerde siempre que no se trata de un esquema de fondos mutuos que puede ayudarlo a lograr su objetivo financiero, sino de una cartera que lo ayuda a alcanzar ese objetivo. Sin embargo, comience a construir su cartera de un fondo a la vez.
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