¿Cuánto de su salario debería invertir en fondos mutuos?

Últimamente hemos estado recibiendo varias consultas de nuestros inversores con respecto a la cantidad ideal que una persona asalariada debería invertir cada mes. Si bien esto depende de varios componentes, Ciertamente hay una manera de llegar a este número. En este articulo, Intentaré desglosar el proceso y detallar los factores que determinarán la cantidad que puede asignar a la inversión. ¡Sigue leyendo!

Típicamente, sus ingresos se pueden utilizar para 3 propósitos principales, a saber, gastos, crear un fondo de emergencia e invertir en sus objetivos a largo plazo.

La regla general es que si puede invertir alrededor del 40% de sus ingresos, entonces alrededor del 20% de esto debe destinarse a la inversión. Ahora, decidir la cantidad exacta de los planes SIP mensuales puede resultar complicado, ya que es posible que pueda o no cambiar la tarifa estipulada más adelante debido a una alteración en las prioridades. Entonces, antes de fijar el valor de una inversión, tenga en cuenta los siguientes factores:

FOIR

La relación de obligaciones fijas a ingresos debe determinarse antes de reservar una parte del salario mensual para sorbo pagos ya que estos gastos son necesarios para cumplir con los requisitos básicos para mantener la vida de una persona.

Déjame demostrarte esto con un ejemplo. Supongamos que Monika tiene un ingreso mensual de Rs. 50, 000. Sus gastos se pueden enumerar de la siguiente manera:

Alquiler =Rs. 10, 000

Factura de electricidad =Rs. 5, 000

Alimentos y otros servicios públicos =Rs. 5, 000

Gastos totales / FOIR =Rs. (10, 000 + 5, 000 + 5, 000) =Rs. 20, 000

Esto representa el total de FOIR de Monika.

Ingresos totales disponibles para inversiones =Ingresos totales - FOIR =Rs. (50, 000-20, 000) =Rs. 30, 000

Por lo tanto, Monika puede decidir sobre cualquier cantidad hasta Rs. 30, 000 para Inversión SIP esquema.

Idealmente, un FOIR más bajo implica que se puede realizar un valor relativamente más alto de inversiones en fondos mutuos, y viceversa.

Retención preventiva de fondos

De los ingresos restantes que le quedan a una persona para fines de inversión, que se puede calcular deduciendo FOIR del salario mensual, Los particulares tienen que retener una parte de este dinero para cubrir gastos imprevistos. Los fondos de precaución deben mantenerse durante tiempos de emergencia.

Los recursos para este propósito se pueden mantener en cuentas de ahorro o en efectivo con una persona. Sin embargo, una medida más inteligente sería mantener su corpus de emergencia en fondos líquidos. Como el nombre sugiere, Estos fondos ofrecen una alta liquidez con la facilidad de reembolso instantáneo que ofrecen la mayoría de ellos.

Esto hace que su fondo de emergencia sea fácilmente accesible para usted cuando lo necesite. También ofrece una mayor apreciación del monto depositado, por una suma de 6-7%, en comparación con una cuenta de ahorros que normalmente le proporcionará un rendimiento del 2%. Se debe realizar una adaptación para este propósito antes de buscar en los planes SIP disponibles para inversiones a largo plazo.

Metas a largo plazo

La inversión en un plan SIP debe estar en sintonía con los objetivos financieros de una persona. El corpus que le gustaría acumular para su objetivo a largo plazo, el horizonte del tiempo, así como su elección de fondos, también influyen en el monto de su SIP.

Puede calcular la cantidad que desea para la jubilación o la educación de sus hijos, así como los fondos que elija, ya sean fondos de crecimiento agresivos o fondos de deuda, determinará el monto de su SIP. El monto total de la inversión SIP debe analizarse cuidadosamente según los ingresos y las expectativas del mercado de valores.

Conclusión

Ahorrar una pequeña parte de sus ingresos mensuales contribuye en gran medida a la creación de riqueza en el futuro. Invertir se trata más de persistencia y coherencia que de una sola vez. A medida que aumentan sus ingresos, aumente proporcionalmente la cantidad destinada a sus inversiones para la creación de riqueza acelerada.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww