Fondos de deuda a corto plazo:beneficios, Riesgos y diferentes fondos para invertir

Los fondos de deuda a corto plazo se refieren a fondos mutuos que son adecuados para inversores de bajo riesgo con un horizonte bajo a moderado de uno a tres años. Rendimientos estables y riesgo modesto acompañan a estos fondos.

Estos fondos se pueden comparar con depósitos fijos debido a características similares.

Un fondo de deuda a corto plazo proporciona beneficios fiscales si se mantiene durante más de tres años. Esto los hace beneficiosos sobre los depósitos fijos tradicionales.

Los fondos de deuda a corto plazo no atraen penalización por su redención antes del vencimiento, a menos que la redención sea antes del período predeterminado. Por otro lado, FD a pesar de tener una alta liquidez, atraerá una penalización de hasta el 1% si se canjea antes de su fecha de vencimiento.

1. Fondo Axis a corto plazo

Objetivo

El fondo busca proporcionar rentabilidades estables con una estrategia de bajo riesgo manteniendo la liquidez de la cartera. El fondo invierte en instrumentos de deuda y del mercado monetario.

Riesgo Moderadamente bajo Monto SIP mínimo ₹ 1000 Relación de gastos 0.28% NAV ₹ 21.3 (03 de mayo de 2019) Fondo iniciado 1-ene-13 Tamaño del fondo ₹ 4, 383 Cr

¿Por qué invertir en este fondo?

• Los rendimientos ajustados al riesgo son más altos en comparación con la categoría
• Relación de gastos más baja
• La carga de salida es cero

2. Fondo a corto plazo de Indiabulls

Objetivo

El fondo busca generar ingresos y revalorización del capital invirtiendo en una amplia gama de instrumentos de deuda y del mercado monetario. El vencimiento está en línea con el vencimiento de los planes respectivos bajo el esquema.

RiskLowMin SIP Monto ₹ 500 Ratio de gasto0.50% NAV ₹ 1662.0 (03 de mayo de 2019) Fondo iniciado 13-sep-13 Tamaño del fondo ₹ 175 Cr

¿Por qué invertir en este fondo?

• Los rendimientos ajustados al riesgo son más altos en comparación con la categoría
• Los rendimientos a 3 años son más altos que el índice de referencia
• La carga de salida es cero

3. Fondo de bonos a corto plazo Baroda Pioneer

Objetivo

El fondo busca generar ingresos a partir de una cartera constituida por títulos de deuda a corto plazo y del mercado monetario.

Riesgo Moderadamente bajo Monto mínimo de SIP ₹ 500 Relación de gastos0.74% NAV ₹ 20.7 (03 de mayo de 2019) Fondo iniciado 9-ene-13 Tamaño del fondo ₹ 267 Cr

¿Por qué invertir en este fondo?

• Los rendimientos ajustados al riesgo son más altos en comparación con la categoría
• Superó el índice de referencia durante el período de tres y cinco años

4. Fondo DHFL Pramerica Short Maturity

Objetivo

El fondo tiene como objetivo proporcionar rendimientos constantes con baja volatilidad mediante la inversión en títulos de deuda y del mercado monetario a corto y medio plazo.

Riesgo Moderado Monto mínimo SIP ₹ 500 Relación de gastos 0,49% NAV ₹ 35,1 (03 de mayo de 2019) Fondo iniciado2-ene-13 Tamaño del fondo ₹ 392 Cr

¿Por qué invertir en este fondo?

• Rendimientos ajustados al riesgo más altos en comparación con la categoría.

5. Fondo de deuda a corto plazo de Sundaram

Objetivo

El fondo busca proporcionar ingresos regulares invirtiendo principalmente en valores de renta fija que pueden pagarse como dividendo o reinvertirse según el interés del inversor.

Un objetivo secundario es mantener el valor de sus unidades razonablemente estable.

Riesgo Moderadamente bajo Monto SIP mínimo ₹ 250 Relación de gastos0.28% NAV ₹ 33.6 (03 de mayo de 2019) Fondo iniciado 8-ene-13 Tamaño del fondo ₹ 657 Cr

¿Por qué invertir en este fondo?

• Rendimientos ajustados al riesgo más altos en comparación con la categoría
• Relación de gastos más baja
• Superó el índice de referencia durante el período de tres y cinco años
• Carga de salida cero

6. Franklin India STIP

Objetivo

El fondo busca ofrecer rentabilidades estables invirtiendo en instrumentos de renta fija a corto plazo.

Riesgo Moderado Monto mínimo de SIP ₹ 500 Relación de gastos 0,78% NAV ₹ 4187,6 (03 de mayo de 2019) Fondo iniciado 1-ene-13 Tamaño del fondo ₹ 12, 517 Cr

¿Por qué invertir en este fondo?

• Rendimientos ajustados al riesgo más altos en comparación con la categoría
• Superó el índice de referencia durante el período de tres y cinco años

7. Fondo de deuda a corto plazo de HDFC

Objetivo

Proporcionar ingresos regulares mediante la inversión en instrumentos de deuda / mercado monetario y valores gubernamentales con vencimientos inferiores a 30 meses.

Riesgo Moderadamente bajo Monto mínimo de SIP ₹ 500 Relación de gastos0.25% NAV ₹ 20.9 (03 de mayo de 2019) Fondo iniciado 1-ene-13 Tamaño del fondo ₹ 7, 316 Cr

¿Por qué invertir en este fondo?

• Rendimientos ajustados al riesgo más altos en comparación con la categoría
• Relación de gastos más baja
• Superó el índice de referencia durante el período de tres y cinco años
• Carga de salida cero

Metodología empleada

Se han utilizado los siguientes parámetros para identificar los fondos:

• Altos rendimientos rodantes
• Consistencia en el desempeño
• Bajo riesgo a la baja
• Base de activos

Beneficios de los fondos de deuda a corto plazo

Los siguientes son los beneficios de invertir en fondos de deuda a corto plazo:

1. Devoluciones estables

Los fondos de deuda se clasifican como - fondos líquidos, fondos de tasa flotante, fondos de bonos corporativos, fondos a ultracorto plazo, etc. Esta clasificación se realiza en función del período de tenencia de los instrumentos de inversión en estos fondos.

Los instrumentos de inversión incluyen valores gubernamentales, letras del Tesoro, bonos corporativos, instrumentos del mercado monetario, etc.

Estos instrumentos suelen ofrecer una tasa de rendimiento fija y vienen con una fecha de vencimiento predeterminada, etc. Dado que estos instrumentos no se ven afectados directa y gravemente por el mercado de capitales, proporcionan rendimientos estables.

2. Ayuda a mantener un equilibrio en la cartera

Los fondos de deuda desempeñan un papel integral en la estrategia de asignación de activos. Obtienen una puntuación por encima de los fondos de renta variable dado que moderan el riesgo y ayudan a equilibrar el riesgo de la cartera.

3. Ayuda a alcanzar los objetivos a corto plazo

Los fondos de deuda a corto plazo ayudan a lograr metas a corto plazo debido a la estabilidad en los retornos. Estos fondos imparten una excelente inmunidad frente a los movimientos de las tasas de interés que surgen debido al menor período de vencimiento promedio.

Riesgos de los fondos de deuda a corto plazo

No hace falta decir que los fondos de deuda a corto plazo conllevan un riesgo bajo en comparación con sus contrapartes de capital. pero, nuevamente, estos fondos no están completamente exentos de riesgos. Los siguientes son los posibles riesgos de los fondos de deuda a corto plazo:

1. Riesgo de crédito

Los fondos de deuda a corto plazo se componen de instrumentos de renta fija.

Estos instrumentos vienen con una calificación crediticia que proporciona una idea del riesgo crediticio asociado con estos instrumentos. La calificación crediticia de los instrumentos de renta fija es otorgada por agencias independientes como CRISIL Ltd, CARE Ratings Ltd, etc.

Estas calificaciones indican el riesgo y la calidad de la cartera. Por ejemplo, Se otorga una calificación alta cuando el riesgo de incumplimiento es bajo.

2. Riesgo de tasa de interés

La tasa de interés prevaleciente determina el rendimiento de los fondos de deuda a corto plazo.

El aumento de la tasa de interés influye negativamente en el rendimiento, ya que reduce la ganancia. Una tasa de interés más baja tiene un impacto opuesto en las ganancias.

Por lo tanto, la fluctuación en la tasa de interés tiene un impacto en los precios de los fondos mutuos y, por lo tanto, en el valor.

3. Riesgo debido a un período de vencimiento bajo

Un inversor debe comprobar el valor de vencimiento medio de la cartera.

Esto ayuda a un inversor a medir el riesgo de tasa de interés junto con el valor de vencimiento. El menor es el tiempo para que el fondo alcance su vencimiento; menor será el impacto del cambio en la tasa de interés.

4. Riesgo de inflación

La inflación podría tener un impacto negativo en los fondos de deuda a corto plazo.

Esto podría conducir a un fuerte aumento de la tasa de interés, lo que reduciría el valor del fondo de deuda. Por lo tanto, El alto valor de la inflación puede afectar negativamente a los fondos de deuda.

5. Riesgo de liquidez

La flexibilidad para suscribirse y salir de un fondo de deuda varía. Un inversor debe optar por los fondos que le permitan un alto grado de flexibilidad que se adapte a sus necesidades.

Fiscalidad sobre fondos de deuda

Las ganancias obtenidas dentro de los tres años de la inversión se consideran impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo. En tal escenario, la ganancia se considerará parte de sus ingresos al presentar la declaración de impuestos.

Las ganancias obtenidas después de tres años se consideran impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo. Esta ganancia está sujeta a impuestos al 20% con indexación.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww