¿Vale la pena un fondo de ingresos libre de impuestos? Revise su soporte

Invertir en un fondo de renta libre de impuestos es atractivo para muchos tipos diferentes de inversores. Sin embargo, este tipo de inversión no es apto para todo el mundo. Estos son los conceptos básicos del fondo de ingresos libres de impuestos, incluyendo información que le ayude a determinar si sería una buena inversión para usted.

Fondos de ingresos libres de impuestos

Un fondo de ingresos libre de impuestos es un fondo mutuo que le proporciona un pago mensual regular sin ningún requisito de impuestos sobre las declaraciones. Estos ingresos libres de impuestos se obtienen mediante la inversión en bonos municipales de diferentes tipos de organizaciones. Los bonos municipales son proporcionados por los gobiernos estatales, gobiernos de la ciudad, sistemas escolares, aeropuertos y muchos otros tipos de municipios.

Cómo trabajan ellos

Este tipo de fondo mutuo agrupará los activos de muchos inversores diferentes. Luego utilizará este dinero para comprar muchos bonos municipales diferentes de una variedad de sectores. El fondo mutuo luego se convierte en acreedor de todos los municipios que les emitieron bonos. Como resultado de esto, los municipios realizarán pagos mensuales de intereses al fondo mutuo. Los pagos mensuales están diseñados para cubrir solo los intereses del préstamo. El director permanecerá en el municipio hasta que se cumpla el plazo de la fianza. El fondo mutuo recauda todos los pagos de intereses mensuales de la recaudación de bonos municipales en los que ha invertido. Luego, los pagos de intereses se dividen en partes iguales entre todos los accionistas del fondo. Los inversores pueden entonces quedarse con este dinero sin pagar impuestos sobre él.

Consideraciones de inversión

Si bien la idea de obtener dinero libre de impuestos puede parecer muy atractiva, puede que no sea tan bueno como cree. Debido al incentivo fiscal adicional, estos municipios no pagarán una tasa de retorno muy alta. Por lo tanto, potencialmente podría ganar más dinero con un fondo mutuo tradicional incluso si tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias. Para determinar si este tipo de inversión tiene sentido para usted, tendrá que mirar su tasa impositiva marginal. Con esta información, podrá evaluar con precisión si los fondos de ingresos libres de impuestos serán mejores para usted que otras inversiones.

Ejemplo

Para entender cómo funciona esto, aquí hay un ejemplo para ilustrar lo que debe considerar. Digamos que tiene dos fondos mutuos diferentes en los que puede invertir. Un fondo es un fondo de ingresos libre de impuestos. El otro es un fondo de acciones que invierte en acciones. Al invertir en el fondo de renta libre de impuestos, ganaría $ 1000 durante un período determinado. Durante ese mismo tiempo, ganaría $ 1300 invirtiendo en el fondo de capital. Podrías quedarte con la totalidad de los $ 1000 del fondo de ingresos libres de impuestos. Sin embargo, tendría que pagar impuestos sobre los $ 1300 que recibe del fondo de capital. Si se encuentra en el tramo impositivo del 35 por ciento, tendrías que pagar $ 455 en impuestos. Esto significa que solo $ 845 de ese dinero serían ganancias. Por lo tanto, aunque el fondo de renta variable tiene una tasa de rendimiento más alta, podrá salir adelante con el fondo de renta libre de impuestos.