Fondo de apreciación de capital frente a fondo de ingresos

A fondo de revalorización de capital apunta a la creación de riqueza a largo plazo con poca recompensa a corto plazo. Un fondo de ingresos aunque, proporciona pagos de dividendos más regulares a la persona que invierte en el fondo. La mayoría de los fondos mutuos pagan ingresos y ganancias de capital casi de inmediato. Es más raro estar involucrado en un fondo de revalorización de capital. Sin embargo, Hay varios escenarios en los que es preferible un fondo de revalorización.

Fondos de ahorro para la jubilación

Ahorrar para la jubilación es más eficaz cuando todas las ganancias se devuelven directamente al fondo. Para este propósito, un fondo de revalorización de capital es una mejor opción. Más lejos, con una cuenta de jubilación, no se le permite recolectar ganancias en el fondo a corto plazo antes de la edad mínima de calificación de 59 1/2. Cualquier ingreso pagado debe permanecer en su cuenta de jubilación o estar sujeto al impuesto sobre la renta estándar más una tarifa de retiro anticipado del diez por ciento. Tiene sentido utilizar sus ahorros para la jubilación para obtener mayores ganancias en el futuro en lugar de vivir de esos ahorros hoy. Si obtiene ingresos de las ganancias, no habrá crecimiento en el fondo para proporcionar una jubilación segura cuando más lo necesite.

Fondos Nest-Egg

Si está buscando invertir en un fondo a una edad temprana que le sirva de ahorro para el futuro, un fondo de ganancias de capital es una mejor opción. Esto es particularmente cierto para los padres que están colocando inversiones en un fondo a nombre de un niño. Esto puede proporcionar una educación universitaria, una donación de un fondo fiduciario o incluso un pago inicial de una casa en algún momento en el futuro. Las ganancias de gasto a corto plazo son contradictorias con el objetivo de este fondo. Desafortunadamente, dado que no existe aplazamiento ni exención de impuestos sobre este tipo de fondo, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre el crecimiento cada año.

Fondos de ingresos suplementarios

Si está entrando en un momento caro de su vida, un ingreso suplementario a través de sus inversiones puede ser de gran ayuda. Estos ingresos adicionales pueden ayudar a cubrir sus impuestos a la propiedad o gastos inesperados o incluso enviar a su familia de vacaciones todos los años. Un buen momento para invertir en un fondo de ingresos es antes de volver a la escuela para obtener un segundo título. Puede utilizar parte del dinero que ya ha ahorrado en su carrera, mantenga los fondos para el futuro y aún tenga algunas ganancias para ayudar a cubrir los costos mientras tanto.

Inversiones en exceso de ahorro

Es posible que tenga la suerte de tener un salario lo suficientemente alto como para ahorrar para la jubilación. gastos de emergencia y otras metas a largo plazo, pero aún queda efectivo al final del año. Los fondos de ingresos son una excelente manera de guardar este efectivo. Dado que el dinero no se asigna realmente a un propósito específico, puedes gastarlo en cualquier momento. Puede gastar los ingresos que obtiene de la cuenta o incluso retirar fondos y gastar la inversión principal. Si está invirtiendo en un fondo de ingresos de alto crecimiento, aunque, puede disfrutar de los fondos adicionales sin tener que recurrir al capital.