Entrar en el juego de las inversiones

AP2011

Carrie Schwab-Pomerantz, la hija de Charles Schwab, es presidente de la junta y presidente de la Fundación Charles Schwab, cuya misión es ayudar a las personas a mejorar económicamente a través de la educación; vicepresidente senior de Charles Schwab &Co .; y presidente de la junta directiva de Schwab Charitable, un fondo asesorado por donantes. Tiene un MBA y es planificadora financiera certificada. Durante una visita a las oficinas de Kiplinger, ella y yo tuvimos una amplia conversación sobre las actitudes de las mujeres hacia el dinero, lo que aprendió de su padre sobre finanzas, y cómo crió a sus propios tres hijos.

¿Qué le ha enseñado su experiencia sobre cómo las mujeres abordan los problemas financieros? Las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de no tener confianza en los asuntos financieros y de estar menos involucradas en la toma de decisiones financieras. Esto ha cambiado algo a lo largo de los años con el aumento de los planes 401 (k) y las mujeres en la fuerza laboral, y esa es una tendencia positiva. Pero no estoy seguro de que estemos tan comprometidos como deberíamos con nuestros homólogos masculinos. En el Modern Wealth Index de Schwab [que rastrea qué tan bien los estadounidenses planifican y administran su patrimonio], El 67% de las mujeres dijo que la riqueza significa tener una buena salud física en lugar de tener mucho dinero. Pero el dinero es fundamental para nuestra seguridad física.

¿Cómo aborda esta situación? Es importante centrarse en los programas financieros para las mujeres para ayudarlas a ganar más confianza. Organizamos eventos educativos centrados en las mujeres, generalmente pequeños talleres diseñados para sentirse informales para que las personas se sientan cómodas hablando y haciendo preguntas.

Dice que este tipo de educación debería comenzar a una edad temprana. Una de nuestras encuestas mostró que cuando las familias tienen conversaciones sobre dinero con sus hijos, hablan de manera diferente con sus hijos e hijas. A sus hijas, enfatizan el ahorro y el presupuesto. Con sus hijos, es más probable que hablen sobre inversiones y planificación patrimonial. Todas mis compañeras de la industria financiera tenían familiares que hablaban con ellas sobre inversiones, por lo que es importante tratar a las hijas y a los hijos por igual.

¿Cuál fue el mejor consejo que te dio tu padre sobre el dinero? Es un hombre de pocas palabras y enseña más con el ejemplo. Me animó a tener una sólida ética de trabajo:a los 16 años, Trabajaba como secretaria de archivos para su empresa, y para tener un propósito e impacto más elevados. Ayudar a las personas a administrar su dinero les da confianza, seguridad y movilidad social. También me enseñó a salvar, que he estado haciendo desde que tenía 9 años.

¿Qué tal un consejo de inversión? Cuando tenía 23 años y abrí mi propia cuenta de jubilación, Llamé a mi papá y le pregunté dónde debería invertir. Me dijo que eligiera dos fondos y que estaría bien. Lo importante era participar en los mercados.

¿Cómo les enseñó a sus propios hijos sobre el dinero? Cuando eran más jóvenes obtuvieron asignaciones y tuvieron que tomar sus propias decisiones monetarias. Todos debían tener trabajos de verano en la escuela secundaria. Y cuando abrieron sus primeras cuentas IRA Roth, tenían que completar su propio papeleo para invertir. Quería que se sintieran cómodos yendo a un banco oa una oficina de Schwab. Eso es particularmente importante para las mujeres porque una institución financiera puede parecer un lugar frío.

¿Qué consejo le daría a las mujeres? Encuentre un amigo y asista a algunos seminarios para aprender el lenguaje de las finanzas. O utilice un asesor financiero como caja de resonancia. Si comienza a invertir a los veinte años y ahorra un 10% por el resto de su vida, estarás bien. Si estás casado sepa dónde está su dinero y participe en las principales decisiones financieras. Está bien delegar pero no abdica.