Los fondos de pago administrados pueden ser adecuados para algunos jubilados
Derecho de autor:Andrey Popov
Fondos mutuos de pagos administrados, que están diseñados para ayudar a los jubilados a generar cheques de pago de cartera regulares, son como los coches eléctricos de la industria de la jubilación:parecen tan prometedores, y, sin embargo, han luchado por ganar tracción.
Los fondos tuvieron un comienzo difícil. Se lanzaron por primera vez en la época de la crisis financiera, lo que planteó un desafío inmediato a sus estrategias de pago. Varios fondos se liquidaron o fusionaron con otras ofertas.
Los fondos de pago administrados nunca serán una solución completa para gastos de jubilación. Pero para los jubilados que deseen mirar debajo del capó, pueden resultar útiles como una sola pieza del rompecabezas de gastos.
Cada familia de fondos de pago administrado tiene sus propias peculiaridades, por lo que "es importante leer la letra pequeña "dice Jeff Holt, director de la firma de investigación de inversiones Morningstar. En los fondos de ingresos de jubilación de T.Rowe Prices, por ejemplo, la fecha que figura en el nombre del fondo debe corresponder al año de jubilación de los inversores. Los fondos Simplicity RMD de Fidelity tienen un giro diferente:el año en el nombre del fondo está destinado a alinearse con el año en que los inversores cumplen 70 años, como las distribuciones mínimas requeridas entran en juego en 70½.
Los fondos que tienen como objetivo generar un pago regular no garantizan un ingreso estable. El fondo Vanguard Managed Payout, por ejemplo, tiene como objetivo una tasa de distribución anual del 4%. Pero el monto en dólares del pago del fondo cayó un 8% a principios de este año, dice Matt Jiannino, jefe de gestión de productos de renta variable cuantitativa en Vanguard.
Los inversores que consideren dichos fondos no deben ser "superdependientes de esos pagos, ", Dice Holt. El fondo Vanguard Managed Payout tiene sentido para los inversores que tienen sus gastos esenciales cubiertos con otros flujos de efectivo, Dice Jiannino. Los fondos RMD de Fidelity Simplicity, mientras tanto, están diseñados principalmente para personas que tienen la intención de tomar solo sus RMD de sus cuentas de jubilación, dice Keith Bernhardt, vicepresidente de ingresos para la jubilación en Fidelity.
Este artículo sobre fondos de pago administrados es parte de una historia más amplia, Cómo dibujar un cheque de pago de cartera estable en la jubilación, que apareció por primera vez en la edición de abril de Kiplinger's Retirement Report.
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