Jubilados

¿Qué pasaría si pudiera medir el rendimiento de su inversión no solo en términos de rendimiento y rendimiento total, sino también de las pequeñas empresas financiadas? toneladas de residuos reducidos, y viviendas asequibles creadas?

Un número creciente de inversiones de "impacto" permite a los inversores hacer precisamente eso, al mismo tiempo que obtienen rendimientos decentes.

Las inversiones de impacto pertenecen a un universo de inversión más amplio basado en principios que también incluye fondos mutuos que se centran en empresas con un fuerte impacto medioambiental. antecedentes de gobierno corporativo y social (ESG) (lea “ESG:Invierta en línea con sus valores, ”Y“ ¿Pueden los bonos sostenibles salvar el mundo? ”). En lugar de simplemente fomentar prácticas corporativas socialmente responsables, sin embargo, Las inversiones de impacto tienen como objetivo tener un impacto directo y mensurable en la sociedad o el medio ambiente.

Los jubilados se sienten cada vez más atraídos por estos vehículos, que tenía más de $ 500 mil millones a fines de 2018, de acuerdo con Global Impact Investing Network. Muchos inversores mayores están pensando en el legado que quieren dejar a las generaciones futuras, “Y ese tipo de pensamiento a largo plazo está muy en línea con lo que motiva a los inversores de impacto, "Dice Amit Bouri, Director ejecutivo de GIIN.

Si bien muchos de estos vehículos son instrumentos conservadores de renta fija, no están exentos de riesgos. Verifique cuidadosamente las restricciones de liquidez:algunos productos están diseñados para mantenerse hasta el vencimiento.

Opciones para inversores de impacto

Una de las inversiones de impacto más establecidas disponibles para inversores individuales es Calvert Community Investment Note, lanzado en 1995. La cartera de la nota consta de intermediarios y fondos que financian viviendas asequibles, desarrollo comunitario, educación y otras iniciativas. La inversión mínima es de solo $ 20, y los inversores pueden elegir actualmente vencimientos que van de 2020 a 2034, con tipos de interés del 1,5% al ​​4%. Aunque el producto no ofrece ninguna garantía, ha reembolsado el 100% del principal y los intereses desde el inicio, dice Justin Conway, vicepresidente de sociedades de inversión en Calvert Impact Capital.

CNote ofrece productos de renta fija similares pero se centra en la inclusión económica. La nota insignia de la firma rinde 2.75% e invierte en instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) certificadas por el gobierno federal, que financian préstamos para pequeñas empresas y para apoyar el crecimiento económico sostenible y la vivienda asequible.

A principios de este año, CNote lanzó el Wisdom Fund, que invierte en CDFI que otorgan préstamos a mujeres emprendedoras. Para cerrar la brecha de riqueza de género, “Tenemos que centrarnos en prestar a las mujeres, y particularmente mujeres de color, "Dice Catherine Berman, Director ejecutivo de CNote. La inversión mínima es de $ 25, 000, y el fondo está diseñado para generar un rendimiento anual del 4% durante un plazo de cinco años. Actualmente, el fondo solo está disponible para inversores acreditados:aquellos que tienen $ 200, 000 en ingresos del trabajo o un patrimonio neto de más de $ 1 millón, excluyendo el valor de su casa, pero CNote puede abrir el fondo a inversionistas no acreditados en el futuro, Dice Berman.

Aspiration lleva el concepto de impacto un paso más allá, instando a los clientes a pensar no solo en el impacto de sus dólares de inversión, sino también en sus gastos diarios. En la cuenta Aspiration Spend &Save, clientes que realizan un depósito de al menos $ 1, 000 cada mes obtienen un rendimiento del 2%. La aspiración no es un banco, pero lleva el efectivo de los clientes a instituciones que ofrecen seguros de depósitos federales y no prestan dinero a compañías de petróleo y gas.

La firma también califica a miles de empresas sobre cómo tratan a sus empleados y al planeta, para que los clientes puedan "tomar decisiones de gasto en función de eso, "Dice Andrei Cherny, Director ejecutivo de Aspiration. La tarifa de la cuenta es "pague lo que sea justo, "Lo que significa que los clientes pueden establecer su propia tarifa, incluso si es cero.