Este médico curará su cartera

Carolyn McClanahan comenzó su carrera como médica, trabajando en la práctica privada y como médico de la sala de emergencias en Richmond, Va. Se cambió a la planificación financiera después de que ella y su esposo no pudieron encontrar un planificador que se ajustara a sus necesidades. Se inscribió en el programa certificado de planificación financiera de la Universidad del Norte de Florida y fundó Life Planning Partners en 2004.

Con la noticia del nuevo coronavirus que afecta a los mercados financieros, ¿Tu teléfono ha estado sonando sin ganas? Realmente, para nada. Pero somos muy proactivos con los clientes y enviamos información por correo electrónico.

No está garantizado pero cuando miras la historia cada vez que ha habido una epidemia, piensa en el ébola, SARS, MERS:el mercado siempre cae, y luego, después de que las cosas se calmen, vuelve a subir.

¿Qué les ha estado diciendo a los clientes? Les recordamos que los tenemos invertidos al nivel de riesgo que pueden tolerar y quieren tomar, y no mas. Supongamos que un cliente está jubilado y tiene un 30% invertido en acciones. Si su asignación de acciones cae al 20%, lo volvemos a subir al 30%. Lo mismo ocurre con un cliente más joven que invierte más en acciones. Reequilibramos sus carteras en situaciones como esta.

¿Su experiencia como médico influye en su enfoque con los clientes? No tanto en inversiones, pero ayuda a dar forma a cómo hacemos su planificación financiera. Parte del problema es que la gente pasa mucho tiempo preocupándose por un futuro impredecible. Nuestro enfoque principal es asegurarnos de que las personas estén viviendo una vida feliz ahora. Por ejemplo, si alguien odia su trabajo, les pedimos que se concentren en encontrar un nuevo trabajo en lugar de ahorrar dinero para jubilarse antes de tiempo. Si están más felices en el trabajo, trabajarán más tiempo y estarán más seguros económicamente. A mi, el coronavirus es otra llamada de atención para que la gente aborde los riesgos reparables.

¿Qué quiere decir con "riesgos reparables"? Tu salud en general, para uno. Por ejemplo, la gripe mata a una tonelada de personas cada año, y tenemos vacunas contra la gripe disponibles que la mayoría de las personas no reciben. O di que eres fumador o no usa el cinturón de seguridad mientras conduce. Esos son riesgos reparables en los que la gente no piensa en el día a día y que los ponen en un riesgo mucho mayor que algo como el coronavirus. Es importante que las personas vivan de manera consciente en términos de cuidar su salud.

¿Cómo debería la gente prepararse financieramente para crisis como la pandemia de coronavirus? Siempre es importante tener un fondo de emergencia, especialmente porque estamos viendo cuarentenas forzosas y cierres escolares que podrían reducir sus ingresos. Necesita tener los recursos para poder pagarlo.

También es importante que esté debidamente asegurado. Eso es enorme. Los jóvenes son realmente malos por tener un seguro por discapacidad. ¿Qué pasa si se enferma gravemente y está sin trabajo durante mucho tiempo? Un fondo de emergencia es genial, pero debe reemplazar esos ingresos si no puede trabajar. Si tiene dependientes, también necesitas un seguro de vida. Con el coronavirus, la mayoría de las personas a las que afectará son mayores. Pero el tipo que lo identificó por primera vez fue un médico de 31 años, y murió por ello.

¿Qué consejo le daría a alguien que está empezando a invertir? dado lo que ha estado sucediendo en el mercado? No detenga sus contribuciones 401 (k). Invirtiendo constantemente cuando el mercado está a la baja, está comprando acciones a un precio más bajo. Si recién está comenzando y no tiene mucho dinero, la mejor manera de mantenerse diversificado es comprar un fondo con fecha objetivo. A medida que se acerca a necesitar su dinero, es posible que desee obtener ayuda de un profesional para determinar la asignación correcta en función de sus objetivos.