Cómo calcular el cargo financiero con anticipos en efectivo

Una de las cosas más caras que se pueden hacer con una tarjeta de crédito es obtener un anticipo en efectivo. La mayoría de los prestamistas cobran una tarifa cuando obtiene efectivo con su tarjeta de crédito, y el cargo por financiamiento suele ser más alto para obtener efectivo que para realizar una compra. Las tarifas de transacción típicas son del 3 al 5 por ciento del retiro de efectivo, pero también podrían ser una tarifa plana. la tasa de interés sobre el saldo de un anticipo en efectivo suele ser más alta que la tasa de interés de compra estándar y se especificará en los términos de su tarjeta.

Comprender la tasa de interés diaria

Las diferentes transacciones a menudo tienen diferentes tasas de interés. Por ejemplo, es posible que tenga una tarifa regular para las compras, una tasa más alta para los adelantos en efectivo, una tasa más baja para transferencias de saldo y una tasa sin interés durante seis meses. Querrá utilizar la documentación o el estado de cuenta de su tarjeta para encontrar el cargo financiero para cada categoría de transacción. Aunque las tasas de interés se cotizan en términos anuales, la mayoría de los prestamistas cobran intereses a diario.

Para convertir una tasa de porcentaje anual, o TAE, a una tarifa diaria, dividir la TAE entre 365 o 360, dependiendo de la política de su prestamista. Por ejemplo, si la tasa de interés es del 10 por ciento, dividir el 10 por ciento entre 365 para obtener el 0,0274 por ciento, o 0,000274.

Saldo utilizado para el cálculo de intereses

Los términos y condiciones de su tarjeta de crédito explican exactamente cómo se calcula su cargo financiero. Si bien un prestamista debe aplicar constantemente el mismo método para calcular su cargo financiero, Hay cinco formas permitidas para que las compañías de tarjetas de crédito determinen su saldo y calculen el cargo por intereses:

• Calcule su saldo real cada día,
• Calcule el promedio de su saldo real cada día en su período de facturación,
• Utilice el saldo de cierre del último día del período de facturación,
• Utilice el saldo de cierre del último día del período de facturación anterior, o
• Utilice el saldo de cierre del último día del período de facturación anterior menos los pagos que realizó.

Encontrar cargo financiero

Si la compañía de su tarjeta de crédito usa el saldo diario real, su cargo financiero es la suma de la tasa de interés diaria multiplicada por el saldo diario de cada día de su ciclo de facturación. El cargo financiero para los otros métodos es el saldo multiplicado por la tasa de interés diaria multiplicada por el número de días de su ciclo de facturación.

Si las compras y los adelantos en efectivo tienen dos tipos de interés diferentes, debe realizar un seguimiento de los saldos y encontrar el cargo financiero por separado para cada tipo de transacción y luego agregar los cargos individuales para determinar el monto total que adeuda.

Mira un ejemplo de cálculo

Suponga que su saldo para compras es de $ 500 al 8 por ciento de interés utilizando 365 días durante un año; su saldo para adelantos en efectivo es de $ 100 al 14 por ciento, y hay 25 días en su ciclo de facturación. Para calcular su cargo financiero, tome el 8 por ciento y divídalo por 365 para obtener una tasa de interés diaria de .00022.

Multiplique eso por $ 500 para obtener 11 centavos de interés por día, y multiplíquelo por 25 días para obtener $ 2.75. Próximo, tome el 14 por ciento y divídalo por 365 para obtener .000384. Multiplique eso por $ 100 para obtener 3.8 centavos por día, y multiplique eso por 25 días para obtener 95 centavos. Agregue $ 3.30 y 95 centavos para determinar su cargo financiero total de $ 4.25.

Puede encontrar una calculadora de intereses de anticipos en efectivo en línea para hacer los cálculos más rápidamente.

Tarifas de transacción de anticipo en efectivo

Dependiendo de la cantidad de tiempo que le lleve liquidar el saldo del retiro de efectivo, la tarifa que cobra la compañía de su tarjeta de crédito cuando usted acepta un adelanto en efectivo puede aumentar sustancialmente. Por ejemplo, si realizó un retiro de efectivo de $ 100 y su prestamista le cobró una tarifa de transacción del 5 por ciento, o $ 5, es lo mismo que si hubiera aceptado un anticipo en efectivo de $ 105. La tarifa se agrega a su saldo diario, y paga intereses sobre la tarifa todos los meses hasta que cancele el saldo del anticipo en efectivo.