¿Puedes convertir un 401k en un 403b?

Las empresas no pueden ofrecer un plan 401k y 403b a sus empleados, debido a que los planes 401k solo los ofrecen empleadores con fines de lucro, mientras que los planes 403b solo pueden ser ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro. Sin embargo, si cambia de empleador de una empresa con fines de lucro a una sin fines de lucro, es posible que desee llevarse consigo su cuenta de ahorros para la jubilación. El Servicio de Impuestos Internos permite mover dinero de un plan 401k a un plan 403b.

Opciones

Puede transferir dinero de su plan 401k a su plan 403b a través de una transferencia o mediante una transferencia directa. Con un vuelco, el dinero se te paga primero, y luego tiene hasta 60 días para volver a depositar el dinero en el plan 403b. Con una transferencia directa, el dinero se mueve automáticamente de su plan 401k a su plan 403b. La transferencia directa es la opción más simple y debe usarse a menos que necesite usar el dinero hasta por 60 días.

Informes de impuestos

Mover su dinero de un plan 401k a un plan 403b no genera ninguna obligación tributaria adicional, independientemente de cómo lo muevas. Con una transferencia directa, no es necesario que declare nada sobre sus impuestos. Sin embargo, si mueve el dinero a través de una reinversión, debe declararlo en sus impuestos sobre la renta. Usando el formulario 1040 o 1040A, debe informar el monto de la reinversión como una distribución no tributable y escribir "reinversión" al lado para mostrar que reintegró el dinero.

Beneficios

Al mover el dinero de un antiguo plan 401k a un plan 403b, puede consolidar sus fondos de jubilación en un solo lugar, lo que facilita el seguimiento. Además, dado que ambos planes tienen impuestos diferidos, mantiene el estado de protección fiscal de su plan. Su plan 401k también podría aumentar las tarifas de mantenimiento de su cuenta, ya que ya no trabaja en la empresa.

Inconvenientes

Si realiza un traspaso, debe asegurarse de ingresar los fondos en su plan 403b dentro de los 60 días para evitar multas e impuestos. También, debido a las reglas del IRS, Los planes 403b se limitan a invertir solo en fondos mutuos y anualidades, lo que puede limitar sus opciones de inversión. Sin embargo, si tiene una anualidad o un fondo de inversión en particular al que desea transferir su dinero y que ofrece su proveedor del plan 403b, este inconveniente tiene poca importancia.