¿Qué es una buena tarifa en un CD?

Un CD (certificado de depósito) es una herramienta de inversión garantizada. A diferencia de las acciones, el principio de un CD no se puede perder, a menos que el inversionista viole los términos del contrato con la institución financiera. La mayoría de los CD están asegurados por la FDIC, Lo que significa que, incluso si el banco que ofrece el CD falla, su dinero está seguro siempre que la inversión y los intereses devengados estén por debajo del límite legal. Los CD típicos tienen una tasa de interés fija y una fecha de vencimiento para cuando los intereses se devengan y son transferibles.

Tipos

Un buen precio por un CD puede depender del tipo de CD. En general, CD de menos de $ 100, 000 se denominan CD pequeños, y CD de más de $ 100, 000 se denominan CD grandes o gigantes. Las tarifas pueden ser más altas para los CD jumbo, aunque a veces es el plazo del CD el que puede dictar su tasa más que el saldo en la cuenta. Por ejemplo, una institución puede ofrecer una tasa más alta por un CD de 5 años que por un CD de 3 meses. Algunas instituciones también ofrecen tipos especiales de CD que están libres de riesgo, lo que significa que el inversionista tiene la opción de cobrar anticipadamente. Algunos CD permiten a los inversores cambiar la tasa una vez durante el plazo. Algunas instituciones ofrecen CD adicionales, en el que los inversores pueden aumentar el capital durante el plazo. Todas estas variaciones y opciones tienen el potencial de dar al inversor una tasa ligeramente más baja, sin embargo. El sitio web Bank Deals (ver Recursos a continuación) enumera noticias y tarifas sobre las mejores tarifas de CD del mercado.

Beneficios

El beneficio de encontrar una buena tasa en un CD es que el inversionista puede estar seguro de sus eventuales ganancias al comienzo de la inversión. y que el capital y los intereses sean inversiones seguras. La FDIC asegura el CD por hasta $ 250, 000, y puede asegurar montos mayores para cuentas conjuntas o fideicomisos. Consulte con la institución financiera para asegurarse de que su inversión total esté asegurada. Otro beneficio de los CD es que la mayoría de las instituciones financieras los hacen extremadamente fáciles de abrir. Los bancos en línea y las uniones de crédito son fuentes de CD con tasas competitivas. En 2008, una tasa de porcentaje anual competitiva en un CD osciló entre el 4 y el 5 por ciento.

Advertencia

Hay negativos adjuntos a los CD con altas tasas de rendimiento. A menudo requieren mayores inversiones o inversiones durante un período de tiempo más largo, ambos pueden ser riesgosos en un mercado volátil. Si las tasas de interés aumentan drásticamente durante la vigencia del CD, es imposible cambiar el interés que está ganando sin una penalización. Para evitar inmovilizar demasiados fondos o quedar atrapado en una tasa de interés baja, Muchos inversionistas optan por el escalonamiento de los CD:abren varios CD más pequeños por una variedad de términos y los renuevan a medida que maduran.

Función

Asegurar una buena tarifa en un CD es vital, porque el dinero del inversor está inmovilizado desde 3 meses hasta más de 5 años. Los consumidores deben hacer una buena cantidad de compras comparativas, aunque la tentación puede ser abrir un CD dentro de sus bancos. En lugar de, consulte las tasas de CD en Bankrate (consulte los recursos a continuación), y no dejes de lado los bancos online. Los bancos en línea legítimos ofrecen altas tasas de CD para atraer nuevos clientes. Sin embargo, Los bancos en problemas financieros también pueden ofrecer tasas altas, por lo que vale la pena verificar la calificación de un banco, una característica que se ofrece en muchas tablas de comparación de tasas de CD en línea.

Conceptos erróneos

Los consumidores pueden asumir que, cuando la Reserva Federal baja las tasas de interés, Las tasas de CD están en problemas. Este no es siempre el caso. En tiempos de coacción financiera, los bancos pueden ofrecer tasas altas para atraer dinero nuevo a la institución. Tanto a los consumidores como a los bancos les gustan los CD porque ofrecen fondos seguros por un plazo definido. Las tasas de CD pueden ser hasta 1 o 2 puntos más altas que la tasa de interés de una cuenta de ahorros.