Restricciones bancarias para retirar dinero de su cuenta bancaria

Al depositar dinero en una cuenta bancaria, uno espera tener un acceso conveniente y fácil a los fondos. Hay veces, sin embargo, cuando este no es el caso. En determinadas situaciones, los bancos pueden restringir a los clientes para que no retiren fondos de sus cuentas. Esto incluye problemas relacionados con la propiedad de la cuenta, mantener políticas, cuentas descubiertas, morosidad crediticia y preocupaciones legales.

Restricciones debidas a la propiedad de la cuenta

Para retirar fondos de una cuenta bancaria, una persona debe tener propiedad legal sobre la cuenta. Único, Se debe establecer la propiedad conjunta o copropiedad antes de poder retirar dinero de una cuenta.

Por ejemplo, si una persona figura como beneficiario de la cuenta, no puede retirar fondos hasta que se demuestre que cada uno de los titulares de la cuenta ha fallecido. Más lejos, si alguien es eliminado como propietario de una cuenta, ya no tendría autoridad para retirar fondos, realizar transacciones con tarjeta de débito o firmar cheques.

Efectos del Reg. CC sostiene

Hay ocasiones en las que incluso los propietarios de cuentas no pueden retirar dinero. Los bancos tienen el derecho legal de retrasar la disponibilidad de fondos depositados en cuentas bajo la Regulación CC. Reg. CC es una regulación federal que permite a los bancos protegerse contra pérdidas por retrasos en la disponibilidad de fondos.

Reg. CC es una pauta muy específica que utilizan los bancos para realizar retenciones en los depósitos. Las retenciones se pueden colocar en depósitos de cheques por varias razones, y Reg. CC describe la cantidad máxima de tiempo que se puede retrasar el acceso a los fondos. Si bien los bancos no están obligados a retener los depósitos de cheques, Reg. CC permite a los empleados del banco la opción de hacerlo. También protege a los clientes al obligar a las instituciones financieras a poner los fondos a disposición en un período de tiempo razonable.

Problemas con cuentas sobregiradas

Los bancos también pueden restringir a los clientes para que no retiren dinero de sus cuentas cuando se encuentran en descubierto. Si una cuenta tiene un saldo negativo, los bancos aplican todos los depósitos para pagar la cantidad negativa. Cuando las cuentas están sobregiradas durante un período prolongado, los bancos pueden cerrar las tarjetas de débito y cajero automático de los clientes, y eventualmente cerrar sus cuentas reales.

Las cuentas cerradas de esta manera se denominan "cancelaciones". Las cancelaciones se envían a las agencias de cobranza para su recuperación y se informan a las agencias de informes crediticios. a menudo afecta la calificación crediticia del cliente.

Retenciones por morosidad crediticia

Los bancos pueden restringir el acceso de los clientes a los fondos de las cuentas corrientes y de ahorro si tienen cuentas de crédito vencidas. Si un cliente tiene una cuenta de depósito en una institución financiera y también tiene un préstamo o tarjeta de crédito que no se ha pagado en la misma institución, el banco puede tomar dinero de la cuenta de depósito para aplicarlo al saldo de crédito pendiente. Los clientes en esta situación no pueden usar los fondos que depositan en sus cuentas corrientes o de ahorro hasta que el saldo de la cuenta de crédito esté al día.

Problemas debidos a cuestiones legales

Adicionalmente, Los bancos pueden restringir a los clientes para que no retiren dinero de sus cuentas cuando se trate de problemas legales. Los bancos están obligados a cumplir con las órdenes judiciales y los embargos. Los embargos pueden ocurrir cuando se adeuda dinero a fondos federales, estado, o gobiernos locales por impuestos o gravámenes, o cuando se emite una orden judicial por manutención de menores en mora, por ejemplo.

Cuando se notifica a un banco de un embargo, tiene la obligación legal de cumplir. Cuando la deuda esté satisfecha, sin embargo, Los embargos pueden eliminarse con una orden judicial posterior que indique que el banco puede permitir el acceso ilimitado a la cuenta.

Hay muchas razones por las que un banco puede impedir que sus clientes retiren dinero de las cuentas. Si a un cliente se le niega el acceso a su cuenta bancaria, debe ver a su profesional financiero de inmediato para rectificar la situación.