Cómo demandar por información crediticia falsa

La ley de informes crediticios justos (FCPA), regulado por la Comisión Federal de Comercio (FTC), requiere que todas las partes que informan a una agencia de crédito deben proporcionar información precisa. Si una empresa o un individuo publica información falsa en su informe crediticio, tiene derecho a demandar por daños y perjuicios según la FCPA y potencialmente por difamación. No necesita necesariamente un abogado para demandar a una empresa o individuo por reportar información falsa a una agencia de crédito, pero puede suavizar el proceso y aumentar sus posibilidades de recibir un acuerdo.

Paso 1

Solicite una copia de su informe crediticio en cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian, Transunion). Examine estos informes en busca de información inexacta, como importes de cuenta incorrectos, informes falsos de retrasos en los pagos, entradas falsas sobre morosidad y deudas que quizás nunca haya tomado prestado en primer lugar. Presente una disputa por cada error que observe con las agencias de informes crediticios correspondientes. Si solicitó sus informes en línea, puede utilizar el formulario de disputa basado en la web que se encuentra directamente en su informe de crédito. Si tiene una copia impresa de sus informes crediticios, puede seguir las instrucciones de disputa que se incluyen con ellos. Si las agencias de crédito no pueden resolver su disputa, debe prepararse para comunicarse con los acreedores responsables de reportar la información inexacta.

Paso 2

Haga copias de todas las facturas y la correspondencia relacionada con una entrada inexacta en su informe de crédito. No envíe los originales a nadie. Organice este material para facilitar la presentación. La carga de la prueba recaerá sobre usted para demostrar que un acreedor ha contaminado su informe crediticio con información inexacta. Es probable que se requieran pruebas documentales si espera ganar un juicio contra un acreedor.

Paso 3

Revise la FCRA en busca de posibles violaciones cometidas por los acreedores. Será elegible para recibir un acuerdo de $ 1, 000 de sus acreedores por cada violación de la FCRA que pueda probar en la corte. Los burós de crédito no son responsables de reportar la información que les proporcionen los acreedores que crean que es precisa. Los acreedores que reportan la información inexacta son los responsables de los daños.

Paso 4

Considere ponerse en contacto con un abogado de deuda para que lo ayude en su demanda. Un abogado está obligado a actuar en su mejor interés lo mejor que pueda. El abogado podrá ayudarlo a recopilar documentación que respalde su caso y redactar cartas iniciales a los acreedores informándoles de sus quejas sobre información inexacta en su informe crediticio.

Paso 5

Póngase en contacto con los acreedores responsables de la información inexacta, incluyendo copias de la documentación que acredite su caso. Solicite que cambien la información inexacta dentro de los 30 días. Infórmeles que puede presentar una demanda por daños y perjuicios si no cumplen con su solicitud.

Paso 6

Presente una demanda en su estado contra el acreedor que viola la FCRA con o sin la ayuda de un abogado. Traiga copias de todos los documentos relevantes a la deuda, comunicaciones con las agencias de crédito y sus cartas al acreedor en un archivo organizado cuando asista a la corte. Mantenga la calma y la cortesía durante el proceso. Si el juez acepta su caso, será elegible para daños y perjuicios, la deuda se cancelará y se borrará de su informe crediticio.