¿Puedo crear una cuenta bancaria conjunta con alguien en otro país?

Normalmente, no puede abrir una cuenta bancaria conjunta junto con alguien que resida en otro país a menos que esa persona venga a los Estados Unidos para abrir la cuenta. Es más, muchos bancos se niegan a abrir cuentas para ciudadanos extranjeros incluso si todos los firmantes de las cuentas están físicamente presentes en los Estados Unidos. Sin embargo, algunos bancos importantes hacen excepciones y permiten a los no residentes, tanto en los Estados Unidos como en el extranjero, para abrir cuentas.

Nuevas cuentas

Para cumplir con las disposiciones de la Ley PATRIOTA de 2001, Los bancos en los Estados Unidos deben tener reglas escritas en sus archivos que detallen los métodos que los empleados bancarios pueden usar para identificar nuevos clientes. Típicamente, los bancos requieren que los nuevos clientes presenten una forma de identificación emitida por el gobierno al abrir la cuenta. Para cumplir con los requisitos de declaración de impuestos, los bancos también deben obtener el número de seguro social de cada firmante de cuenta. Finalmente, cuando abre una cuenta, debe firmar una tarjeta de firma que también funciona como un acuerdo de cuenta. Debido a las leyes de contratos estatales, los bancos deben obtener la firma de todos los firmantes de la cuenta al abrir la cuenta y deben mantener la firma en el archivo.

Extraterrestres

Muchos bancos permiten a los extranjeros residentes, que tienen direcciones permanentes en el extranjero para abrir cuentas bancarias con pasaportes extranjeros. Los ciudadanos extranjeros que no tienen números de seguro social aún pueden abrir cuentas de propiedad conjunta o individual si completan un formulario de impuestos W8, lo que los exime de tener que pagar impuestos en Estados Unidos. Dado que la Ley PATRIOT requiere que los bancos obtengan la dirección permanente de cada titular de cuenta, el banco debe mantener un registro de la dirección en el extranjero de cada titular de la cuenta, aunque el titular de la cuenta también puede utilizar un apartado postal de los Estados Unidos para fines de envío. Los propietarios extranjeros tienen que ir a una sucursal de los Estados Unidos para firmar una tarjeta de firma al abrir la cuenta.

OFAC

La Oficina de Control de Activos Extranjeros mantiene una lista de naciones a las que Estados Unidos ha impuesto sanciones. El alcance de las sanciones varía de un país a otro, pero en algunos casos, Las instituciones financieras tienen prohibido tratar con ciudadanos de ciertas naciones. A partir de 2011, Las sanciones están en vigor en varios países que incluyen a Cuba, Irán Corea del Norte y Sudán. El departamento de cumplimiento del banco debe revisar las últimas instrucciones de la OFAC antes de abrir cualquier cuenta que involucre a ciudadanos de estas y otras naciones afectadas. Adicionalmente, ciertos individuos que pertenecen a grupos terroristas u organizaciones políticas extranjeras no pueden abrir cuentas en los Estados Unidos. Los bancos reciben regularmente listas actualizadas que contienen el nombre de estas personas.

Bancos multinacionales

Si bien los bancos con sede en EE. UU. Generalmente solo abren cuentas para personas extranjeras que vienen a los Estados Unidos, algunos bancos multinacionales permiten que las personas con sede en el extranjero actúen como cofirmantes en cuentas conjuntas. Estos bancos tienen sucursales en el extranjero y los ciudadanos extranjeros pueden ir a estas ubicaciones y proporcionar a los empleados la información que necesita el banco. Las reglas y procedimientos exactos varían de un banco a otro, aunque a pesar de tener ubicaciones en todo el mundo, algunos bancos multinacionales no cuentan con procedimientos para facilitar tales transacciones.