¿Puedo obtener un préstamo con mi ESOP adquirido como garantía?

En un plan de propiedad de acciones para empleados, o ESOP, una empresa otorga a los empleados acciones de propiedad en la empresa como parte de su paquete de compensación general. Esto puede ayudar a alinear los intereses de empleados y accionistas, porque cuando a la empresa le va bien, el valor de mercado del precio de las acciones debería subir, beneficiando tanto a los empleados como a los accionistas.

Propósito de los ESOP

Los planes de propiedad de acciones de los empleados están destinados principalmente a ser vehículos de jubilación y, por lo tanto, están regulados por la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974. En general, no puede cobrar un ESOP a menos que se jubile, llegar a los 65 años, quedar discapacitado o dejar la empresa. Los ESOP también pueden proporcionar una forma para que los ejecutivos que se jubilen de empresas cerradas reciban valor por sus acciones al salir por la puerta. De lo contrario, tendrían dificultades para vender sus acciones por dinero para vivir cuando se jubilen.

Conferir

Para que reciba beneficios a largo plazo de las acciones de un ESOP, esas acciones primero deben ser "transferidas". Esto significa que tiene un derecho sobre el valor de estas acciones si deja la empresa. Típicamente, las acciones se consolidan gradualmente durante un período de aproximadamente cinco años. Después de que hayan pasado cinco años, tendrá derecho al valor total de estas acciones cuando se jubile, cumplir 65 años o dejar la empresa.

Préstamo de su ESOP

En teoría, es posible que usted pida prestado directamente del plan en un arreglo similar a un préstamo 401 (k). Sin embargo, esto no es cierto para todos los planes. Está, es más, inusual que los planes de ESOP contengan activos en efectivo significativos con los que hacer préstamos a los empleados, ya que por definición contienen mayoritariamente acciones. Cada empresa establece los términos y condiciones de sus propios planes ESOP, dentro de los lineamientos de la ley federal. No todas las empresas permiten que los empleados utilicen sus ESOP como garantía. Consulte con el administrador de su plan para ver si los documentos de su plan le permiten pedir prestado contra su ESOP y bajo qué condiciones.

Obtener un préstamo de terceros

Es posible que usted recurra a un tercero para obtener un préstamo contra la parte conferida de un plan de propiedad de acciones para empleados. El prestamista puede ver de los documentos de su plan, el valor del plan y sabe que puede acceder a los activos cuando se jubile, deja la compañia, o cumpla 65 años. No podrá pignorar la cuenta ESOP directamente como garantía, sin embargo, Dado que la empresa tiene la obligación fiduciaria de ejecutar el plan en el mejor interés de los empleados, y esto puede no permitirles entregar activos a un prestamista. Es probable que tenga que tomar un préstamo sin garantía y mostrar sus acciones de ESOP adquiridas en un balance general cuando solicite el préstamo.