¿Qué hacer si una IRA está perdiendo dinero?

Con la economía turbulenta, muchos inversores han perdido o están perdiendo dinero en sus cuentas IRA. Puede ser deprimente abrir su estado de cuenta trimestral para ver que el dinero de su jubilación se reduce constantemente. La buena noticia es que no tiene que simplemente ver cómo se reduce su dinero. Puede tomar medidas para al menos detener el daño antes de que empeore.

Espere o actúe

Tendrá que determinar si tiene más sentido esperar a que pase la mala economía y esperar que su cuenta de jubilación individual eventualmente se recupere. o si es más prudente actuar ahora para tratar de mejorar el desempeño de su IRA. Su edad es un factor crucial para tomar esta decisión.

Si está lejos de la edad de jubilación, Probablemente sea mejor esperar a que pase la mala economía. La economía se mueve en ciclos. Si tiene más de 10 años antes de jubilarse, por lo general, puede durar más que cualquier ciclo negativo. Si deja su IRA en paz, lo más probable es que eventualmente vea que las pérdidas se convierten en ganancias a medida que mejora la economía. De hecho, a medida que avanzaba 2009, muchos inversores vieron que sus cuentas IRA empezaban a dispararse de nuevo a medida que el mercado de valores recuperaba parte de su salud. Si tomó medidas durante los días más débiles de la economía y cambió el dinero de su IRA de las acciones a inversiones más seguras como bonos, es posible que haya perdido los grandes saltos de valor que experimentaron los titulares de IRA más pacientes.

Si está cerca de la edad de jubilación, aunque, y ves caer los dólares de tu IRA, es posible que desee trasladarlos a inversiones más seguras. Nadie puede predecir la suerte del mercado de valores de una semana a otra. Si faltan cinco años o menos para jubilarse, podría tener sentido trasladar sus fondos a inversiones más estables, como bonos. Su dinero no crecerá tan rápido si el mercado de valores se dispara repentinamente, pero no caerá tan rápido si el mercado flaquea.

Alivia el dolor

Existe una estrategia fiscal que puede ayudar a aliviar el dolor de una IRA que perdió valor durante un año.

Digamos que hizo una contribución a su IRA durante 2009, pero cuando termina el año, ve que el valor de su cuenta ha bajado. En cuyo caso, puede retirar su contribución más cualquier ganancia de su IRA hasta la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos sobre la renta. Después de retirar esta cantidad, usted es libre de contribuir una vez más con la cantidad máxima permitida a su IRA para 2009.

Seguro, esto no borrará ninguna pérdida que haya sufrido su IRA durante el año. Pero le permite agregar dinero adicional a su cuenta IRA, con la posibilidad de inversiones de mejor rendimiento esta vez.

Haz una recaracterización

Es posible que haya transferido su IRA tradicional a una IRA Roth durante el año para aprovechar los beneficios fiscales que conlleva dicha medida. Pero, ¿y si te mudaste $ 8, 000 en tu nuevo Roth, y te quedas con solo $ 6, 000 cuando termine el año?

Puede aprovechar una herramienta tributaria conocida como recaracterización para al menos aliviar el dolor de pagar impuestos en una conversión de IRA que eventualmente perdió dinero.

Al volver a caracterizar a los Roth, devuelve el dinero a una cuenta IRA tradicional. Si haces esto, no tendrá que pagar impuestos sobre la conversión inicial.

Este proceso está lejos de ser sencillo. Es mejor trabajar con un preparador de impuestos o un contador público certificado para manejar adecuadamente una recaracterización.