Reglas del gobierno de EE. UU. Para el retiro por jubilación 401k

Un 401k es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador. Muchas empresas ofrecen planes 401k como incentivo adicional para sus empleados. especialmente si la empresa iguala parte o la totalidad de las contribuciones. Los planes 401k ofrecen exenciones fiscales por contribuciones y crecimiento protegido de impuestos mientras el dinero permanece en la cuenta. Sin embargo, el Servicio de Impuestos Internos regula estrictamente cuándo se puede sacar dinero de un 401k.

Requisitos de edad

Cuando cumpla 59½, puede comenzar a realizar retiros de su plan de jubilación 401k sin ninguna penalización o restricción. Además, si se jubila después de cumplir 55 años, puede retirar dinero de su plan 401k sin penalización. Otras circunstancias que le permiten retirar dinero de su plan 401k anticipadamente sin penalización son las distribuciones para pagar los gastos médicos que superen el 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado. o si queda permanentemente discapacitado. Si atraviesa un divorcio y se le ordena dividir su 401k con su excónyuge, el retiro no está penalizado.

Retiros mínimos requeridos

Cuando cumpla 70½, debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de su plan 401k. Aunque estas distribuciones son necesarias, aún debe declarar el monto de la distribución como ingreso imponible. El tamaño de la distribución mínima requerida se determina dividiendo el valor de su plan 401k por el período de tiempo que el IRS espera que se distribuya la cuenta. Si no retira la cantidad requerida, debe pagar una multa del 50 por ciento sobre la cantidad que no retiró. Por ejemplo, si se suponía que debías sacar $ 24, 000 y sacaste solo $ 9, 000, pagarías $ 7, 500 multa (50 por ciento de $ 15, 000).

Retiros por dificultades

El IRS permite a las personas retirar dinero del plan 401k en caso de dificultades financieras. Las dificultades financieras son necesidades que no pueden satisfacerse con ningún otro recurso financiero, como dinero para evitar una ejecución hipotecaria o gastos funerarios. Cuando toma un retiro por dificultades, debe pagar una multa del 10 por ciento además de los impuestos sobre la renta que adeudará por el retiro. Sin embargo, Tenga en cuenta que los planes 401k tienen diferentes conjuntos de reglas sobre retiros por dificultades. Aunque los retiros por dificultades económicas están permitidos según las reglas del IRS, no son obligatorios, así que no todos los planes los ofrecen.