¿Cuenta el seguro de vida en el valor patrimonial?

Cuando elabora un plan financiero, uno de los primeros pasos es calcular su patrimonio neto total. Esto le permite conocer su situación financiera actual. Al determinar su patrimonio neto, debe contabilizar adecuadamente el valor de su seguro de vida. El valor nominal de las pólizas de seguro de vida actuales no cuenta para su patrimonio neto, pero el valor en efectivo de las pólizas y todos los beneficios por fallecimiento heredados sí cuentan para su patrimonio neto.

Valor neto

Su patrimonio neto es su riqueza financiera actual. Se basa en el balance general de su hogar. Su hoja de balance enumera sus activos totales, todo lo que tienes, y sus pasivos totales, todo lo que debes. Los activos típicos son cuentas bancarias, propiedades y cuentas de inversión. Los pasivos comunes son hipotecas, deuda de tarjeta de crédito, y préstamos pendientes. Para calcular su patrimonio neto, reste sus pasivos de sus activos. Su patrimonio neto total aumenta a medida que paga sus deudas y recolecta más activos.

Valor nominal

Cuando compra una póliza de seguro de vida, asegura su vida por un beneficio específico, declarado como el valor nominal. Si mueres, sus beneficiarios reciben este pago de la compañía de seguros de vida. El seguro de vida es un contrato para proteger a sus herederos contra la pérdida financiera de su muerte. Mientras estés vivo no tiene acceso al beneficio del seguro de vida, por lo que este beneficio no se considera un activo. Hasta que una persona muera, el valor nominal de una póliza de seguro de vida no tiene ningún impacto en el patrimonio neto del asegurado.

Valor en efectivo

Ciertas pólizas de seguro de vida acumulan una reserva de efectivo a la que el asegurado puede acceder antes de morir. Este valor en efectivo aumenta a medida que el asegurado invierte más dinero en el contrato de seguro de vida. Debido a que puede acceder al valor en efectivo de una póliza de seguro de vida, este valor cuenta para su patrimonio neto. Su valor en efectivo total aparece como un activo en su balance que aumenta su patrimonio neto.

Beneficio de muerte

Cuando sea beneficiario de una póliza de seguro de vida, recibe un pago global de la compañía de seguros de vida después de la muerte del asegurado. Su patrimonio neto total aumenta por la cantidad total de todos los beneficios por fallecimiento recibidos. La compañía de seguros paga el beneficio por fallecimiento en efectivo, lo que aumenta inmediatamente sus activos líquidos. El beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida no tiene ningún impacto en su patrimonio neto mientras el asegurado esté vivo. pero su patrimonio neto aumenta por el beneficio total por fallecimiento una vez que fallece el asegurado.