Sanción por pago anticipado en la ley de California

En California, el Departamento de Bienes Raíces y el Departamento de Corporaciones regulan la industria de préstamos hipotecarios. Desde la caída de la industria de la vivienda inmobiliaria en 2008, muchos estados han promulgado regulaciones estrictas sobre los prestamistas hipotecarios que realizan negocios dentro de sus estados. En un esfuerzo por proteger a los californianos de prácticas crediticias engañosas, el Departamento de Corporaciones de California promulgó regulaciones estrictas para los prestamistas hipotecarios. Los prestamistas hipotecarios deben proporcionar información sobre las multas por pago anticipado.

Reglas de preferencia

Una multa por pago anticipado es una limitación financiera impuesta a una hipoteca que limita la capacidad de un prestatario de pagar por adelantado su préstamo antes de lo permitido específicamente según los términos de su contrato. Las sanciones por pago anticipado desincentivan financieramente a los prestatarios que obtienen préstamos alternativos para pagar sus préstamos existentes. y como tal, refinanciar préstamos para pagar los préstamos existentes es financieramente difícil. Bajo la ley federal, Los prestamistas de préstamos hipotecarios están específicamente autorizados a cobrar multas por pago anticipado a sus clientes.

El Código de Regulaciones Federales no limita los montos y tipos de multas por pago anticipado que los prestamistas pueden cobrar. A la luz de los estatutos federales, las leyes estatales no pueden prevalecer sobre los estatutos federales. Sin embargo, las leyes estatales pueden limitar las multas por pago anticipado de préstamos de alto costo, siempre que los estados no impongan una prohibición general sobre las multas por pago anticipado.

Ley de California

La ley de California permite a los prestamistas cobrar multas por pago anticipado, ya que la legislatura estatal no puede promulgar prohibiciones generales por el Código de Regulaciones Federales. Aunque la ley de California permite a los prestamistas hipotecarios cobrar multas por pago anticipado para disuadir a los prestatarios de cancelar sus préstamos antes de la duración de sus pagarés hipotecarios, Los prestamistas deben cumplir con las leyes estatales de concesión de licencias y deben proporcionar divulgaciones por escrito sobre las sanciones por pago anticipado. Generalmente, Los prestamistas de California pueden utilizar las disposiciones de multas por pago anticipado si las multas impuestas se aplican a los primeros cinco años de sus hipotecas. Después de cinco años, Los prestamistas no pueden evaluar las multas por pago anticipado.

Código financiero de California

Las regulaciones de préstamos predatorios de California están codificadas en el Código Financiero de California y se aplican a los préstamos hipotecarios. Las leyes de préstamos predatorios no se aplican a préstamos de alto costo o préstamos de corta duración. Los préstamos de alto costo son aquellos que superan los $ 250, 000. Los préstamos hipotecarios a corto plazo son aquellos que requieren que los prestamistas hipotecarios proporcionen divulgaciones por escrito a los consumidores que contratan préstamos de alto costo que vencen en un oído o menos. Tampoco se aplican a préstamos utilizados para comprar propiedades de alquiler o transacciones de hipoteca inversa.

Los prestamistas que otorgan préstamos de alto costo a los consumidores deben proporcionarles divulgaciones escritas de multas por pago anticipado de conformidad con el Código Financiero de California. Si las leyes de préstamos predatorios de California se aplican a los préstamos de los consumidores, los prestamistas no pueden cobrar multas por pago anticipado durante los primeros tres años, y los prestamistas no pueden aumentar sus multas de interés impuestas en caso de incumplimiento.

Regulaciones de licencias

En California, el Departamento de Corporaciones regula a los prestamistas hipotecarios financieros de conformidad con la Ley de préstamos hipotecarios residenciales de California. La Ley de Préstamos Hipotecarios Residenciales de California está codificada en el Código Financiero de California y entró en vigencia en 1996. La ley regula los requisitos de licencia y las prácticas crediticias de los originadores de préstamos y las compañías de servicios. Adicionalmente, el Departamento de Bienes Raíces de California es responsable de regular la Ley de Bienes Raíces de California, y el departamento regula los requisitos de divulgación para los prestamistas hipotecarios. De acuerdo con las regulaciones de licencias, Los prestamistas de California pueden enfrentar multas de hasta $ 25, 000 y puede enfrentar la revocación de la licencia por parte del Departamento de Bienes Raíces de California.

Consideraciones

Dado que las leyes estatales pueden cambiar con frecuencia, no utilice esta información como sustituto del asesoramiento legal. Busque asesoramiento a través de un abogado con licencia para ejercer la abogacía en su estado.