¿Qué es la exención de subrogación del seguro?

Si alguien choca contra su automóvil o pisa su computadora, tiene derecho a demandar. La subrogación se produce cuando cede su derecho a demandar a su aseguradora. Una renuncia a la subrogación le impide transferir su derecho. Es un requisito escrito en algunos contratos de empresa a empresa.

Por qué la subrogación

Los contratos de seguro suelen otorgar a una empresa el derecho de subrogación. Si alguien choca contra su automóvil, por ejemplo, su aseguradora le reembolsa el daño. La empresa quiere recompensar la cantidad que le pagó; una forma de hacerlo es demandar al otro conductor. Aunque su aseguradora no participó en el accidente, el derecho de subrogación le otorga capacidad legal para demandar en los tribunales. Entonces puede cobrar sus pérdidas a la otra parte o su asegurador.

Renuncia de derechos

Cuando dos partes firman un contrato comercial, el documento puede tener una renuncia a la subrogación escrita en sus cláusulas. Una empresa que contrata a un contratista para reparar sus oficinas, por ejemplo, no quiere responsabilidad legal por ningún accidente, como alguien que se cae de una escalera. La renuncia a la subrogación evita que el contratista reasigne su derecho a demandar a su aseguradora. De esa manera, después de que la aseguradora cubra las lesiones, no puede acudir a los tribunales contra el cliente del contratista.

Efectos secundarios

La firma de un contrato con una exención de subrogación a veces crea problemas legales. Los contratos de seguro pueden incluir cláusulas que obliguen al asegurado a no hacer nada que interfiera con los derechos de subrogación del asegurador. Si el asegurado luego renuncia a su poder de subrogación, el asegurador puede declarar legalmente el incumplimiento del contrato de seguro. Eso le da al asegurador motivos para negarse a pagar los daños. Hirschler Fleischer recomienda que cualquier persona a la que se le pida que firme una exención lo discuta primero con la aseguradora.

Endoso de exención

Una solución para satisfacer a todas las partes es un respaldo de exención. Esta adición al contrato de seguro permite al asegurado firmar una renuncia a la subrogación. A cambio, el asegurado puede pagar una prima más alta al asegurador para compensar a la compañía por su mayor riesgo. Los cargos por primas varían según el campo del seguro y la compañía individual. Algunas empresas no cobran ningún cargo adicional. Las aseguradoras de compensación para trabajadores pueden cobrar hasta un cinco por ciento de la prima.