15 pólizas de seguro sorprendentes que podría necesitar

La mayoría de las personas están familiarizadas con los tipos de seguros más comunes:hogar, auto, vida, y seguro médico. Pero hay muchas pólizas de seguro adicionales disponibles para cosas que probablemente no estén cubiertas por sus pólizas básicas diarias. Dependiendo de su exposición al riesgo, la cobertura de seguro adicional podría valer la pena el costo. (Vea también:10 tipos extraños de seguros que ni siquiera conocía)

A continuación, presentamos algunos tipos de seguros menos conocidos que quizás desee considerar.

1. Seguro para mascotas

Se trata básicamente de un seguro médico para mascotas. Una póliza de seguro para mascotas puede limitar sus gastos si su mascota se lesiona o enferma y requiere un procedimiento médico costoso. Si gastaras casi cualquier cosa para salvar a tu bebé peludo, puede valer la pena conseguirlo para que no tenga que preocuparse por las devastadoras facturas veterinarias. El costo del seguro para mascotas varía entre $ 10 y $ 70 por mes, según el tipo de mascota y el nivel de cobertura. (Consulte también:7 cosas que debe saber sobre el seguro para mascotas)

2. Seguro contra terremotos

Aunque no hay mucho riesgo de un gran terremoto aquí en Iowa, Una vez agregué cobertura contra terremotos a mi póliza para propietarios de viviendas. En ese momento yo vivía en un viejo, casa de campo de dos pisos que pensé que sería susceptible a un terremoto, y el costo de la cobertura era solo de unos pocos dólares al año. Valió la pena por la tranquilidad.

3. Seguro contra inundaciones

Los daños a su hogar por inundaciones no suelen estar cubiertos por las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Si ha habido un historial de inundaciones en su propiedad o casas cercanas, querrá echarle un vistazo a cómo obtener un seguro contra inundaciones. El costo promedio del seguro contra inundaciones es de alrededor de $ 700 por año, pero puede depender de la ubicación y el riesgo de inundación. (Consulte también:Todo lo que necesita saber sobre el seguro contra inundaciones)

4. Seguro de discapacidad

El seguro de discapacidad protege su cheque de pago en caso de que quede incapacitado o incapacitado y no pueda trabajar. El seguro por discapacidad a corto plazo generalmente reemplaza alrededor del 80 por ciento de sus ingresos durante dos a seis meses. La cobertura por discapacidad a largo plazo puede durar años o incluso toda su vida. y generalmente cubre hasta el 60 por ciento de sus ingresos. El seguro de discapacidad es especialmente importante si tiene una sola fuente de ingresos en su hogar, o si un asalariado obtiene la mayor parte de los ingresos. (Consulte también:4 cosas que debe saber sobre el seguro por discapacidad)

5. Seguro de cuidados a largo plazo

Si no puede cuidarse a sí mismo más adelante en la vida, es posible que necesite servicios de vida asistida o mudarse a un hogar de ancianos; ambos pueden ser astronómicamente costosos. El seguro de atención a largo plazo ayuda a cubrir estos gastos y se ofrece como una póliza de seguro tradicional o como una póliza híbrida que combina un seguro de vida y un seguro de atención a largo plazo. Tenga en cuenta que estas políticas pueden ser costosas, con un costo de hasta $ 2, 000 por año, a veces más. (Ver también:¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo?)

6. Seguro médico complementario

En caso de enfermedad o lesión, El seguro de salud complementario puede cubrir deducibles y copagos que no están cubiertos por otras formas de seguro. Incluso puede proporcionar un pago en efectivo para cubrir gastos como facturas de servicios públicos, pagos de vivienda, y comestibles mientras no está trabajando. Los planes suelen costar hasta $ 30 por mes.

7. Seguro de robo de identidad

Si es víctima de un robo de identidad, esta póliza de seguro cubrirá los gastos de restauración de su identidad, incluidas las tarifas de solicitud, gastos de envío, honorarios de notario, y honorarios de abogados. Algunas pólizas también brindan cobertura de pérdida por fraude en caso de que le roben fondos de su cuenta. La cobertura cuesta entre $ 25 y $ 50 por año.

8. Seguro de préstamos para estudiantes

A diferencia de la mayoría de los otros tipos de deuda, Los préstamos para estudiantes no pueden cancelarse por medio de la quiebra si queda discapacitado y no puede hacer los pagos. Algunos proveedores de seguros por discapacidad ofrecen protección para préstamos estudiantiles que se puede agregar a una póliza por discapacidad que hará los pagos de su préstamo estudiantil. Este tipo de cobertura es especialmente popular para los graduados de la escuela de medicina y otras personas con grandes préstamos para estudiantes.

9. Seguro de boda

Muchas de las cosas caras que pueden salir mal con una boda están cubiertas por el seguro de bodas. Es posible que la boda deba posponerse debido a una enfermedad o lesión. El vestido de novia anillos e incluso el bizcocho se puede perder o estropear. Dependiendo de la cobertura, El seguro de bodas normalmente cuesta unos cientos de dólares y puede valer la pena considerarlo si está planeando un evento elaborado para el gran día. También puede obtener cobertura de responsabilidad civil para protegerlo en caso de que ocurra un accidente en la boda.

10. Seguro de viaje

El seguro de viaje se presenta en dos variedades principales:seguro de cancelación de viaje y seguro médico de viaje. El seguro de cancelación de viaje generalmente cubre entre el 5 y el 7 por ciento del costo del viaje y lo protege de pérdidas en caso de que su viaje se cancele debido a una enfermedad repentina o un desastre natural. Algunas tarjetas de crédito ofrecen protección para viajes, así que consulte con el proveedor de su tarjeta antes de contratar una póliza por separado. El seguro médico de viaje cubre los gastos médicos si está enfermo o lesionado en un país extranjero, donde su póliza de seguro de salud estándar puede no ayudarlo. (Consulte también:Todo lo que necesita saber sobre la compra de un seguro de viaje)

11. Seguro de dormitorio

El seguro del dormitorio cubre los artículos costosos que podrías llevar contigo a la universidad. como una computadora. Por lo general, tiene un deducible muy bajo (alrededor de $ 25), lo que facilita la obtención de un pago si sufre una pérdida. A $ 5, 000 puede tener una prima de alrededor de $ 140 al año, según Consumer Reports. Pero es posible que su póliza de seguro para propietarios de vivienda ya brinde cierta cobertura para los estudiantes que viven en dormitorios, así que verifique antes de registrarse.

12. Seguro de inquilino

Incluso si no tienes una casa, es posible que aún desee cobertura de seguro para posesiones como su ropa, muebles, y electrónica en caso de robo o daño. De hecho, muchos propietarios requieren que tenga este tipo de seguro. Dependiendo de la cobertura, las pólizas comienzan en alrededor de $ 12 por mes. (Vea también:5 razones por las que definitivamente necesita un seguro para inquilinos)

13. Seguro de antigüedades

Si tiene una valiosa colección de antigüedades, monedas sellos vino fino, o cualquier otra cosa fuera de lo común, es posible que desee considerar la tasación de su colección y obtener una cobertura de seguro para reemplazarla en caso de daños, hurto, o destrucción. Las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas tienen cobertura limitada para artículos especiales, por lo que agregar una cláusula adicional o una póliza separada puede tener sentido. Las primas pueden variar ampliamente según el valor de tasación de sus artículos.

14. Seguro de longevidad

Una de las grandes variables en la planificación de la jubilación es calcular la duración de su vida. Vivir durante mucho tiempo aumenta la cantidad de fondos que necesitará durante la jubilación. Si le preocupa sobrevivir a sus ahorros para la jubilación, puede obtener un seguro de longevidad, un tipo de anualidad diferida, que comienza a pagar una vez que alcanzas cierta edad, como 85. Un aspecto importante a tener en cuenta es que el seguro de longevidad es "úselo o piérdalo":si muere antes de cobrar su beneficio, el dinero se pierde.

15. Seguro de protección hipotecaria

El seguro de protección hipotecaria paga su hipoteca en caso de fallecimiento, y cubre los pagos de su préstamo si queda discapacitado o pierde su trabajo. Si tiene seguro de vida y seguro por discapacidad, es posible que ya esté cubierto para este riesgo. El seguro de protección hipotecaria puede ser una buena opción si se encuentra en una ocupación de alto riesgo y no puede obtener fácilmente un seguro por discapacidad. Los costos de las primas varían, pero generalmente son de varios cientos de dólares por año.