¿Qué es el seguro GAP en un automóvil? Es algo que puede necesitar

La mayoría de las personas que compran un automóvil lo hacen con un préstamo de automóvil. Y si está pidiendo prestado dinero para pagar su vehículo, entonces existe la posibilidad de que en algún momento termine debiendo más de lo que vale. Esto podría convertirse en un gran problema si su automóvil se totaliza o si es robado y no lo recupera.

El problema:lo que cubrirá su seguro de automóvil será solo el valor de mercado de su automóvil, pero aún debe el saldo restante del préstamo, incluso si es más alto que el valor del automóvil.

Afortunadamente, hay una manera de evitar pérdidas financieras importantes en esta situación:comprar un seguro de protección de activos garantizado, también conocido como seguro GAP. El seguro GAP tiene un nombre apropiado, ya que cubre la brecha entre el valor de su automóvil cuando se pierde y la cantidad que aún le debe a su prestamista.

Si está solicitando un préstamo para comprar un vehículo, necesita saber cómo funciona el seguro GAP y tomar una decisión informada sobre si es un tipo de cobertura de seguro que necesita. Esta guía le ayudará a tomar esa decisión.

• ¿Qué es el seguro GAP?
• ¿Cuándo vale la pena el seguro GAP?
• Cuando probablemente no necesite un seguro GAP
• Cómo comprar un seguro GAP
• Una nota sobre el seguro GAP y los automóviles arrendados
• ¿Cuándo puede obtener un reembolso de su seguro GAP?
• Línea de fondo

¿Qué es el seguro GAP?

Lo primero es lo primero:¿qué es el seguro GAP para un automóvil? Muy simple, Es una póliza de seguro que cubre la brecha entre lo que le paga su aseguradora de automóviles en caso de robo o pérdida total de su vehículo y lo que le debe a su prestamista de préstamos para automóviles. Esta brecha ocurre cuando usted está al revés con su préstamo, lo que significa que debe más por el automóvil de lo que vale técnicamente.

Decir, por ejemplo, compra un automóvil y paga el valor de Kelley Blue Book de $ 20, 000. Pones $ 1, 000 de pago y obtener un préstamo para automóvil por $ 19, 000. Conduces tu coche por un tiempo y el valor de mercado baja a $ 14, 000. Pero debido a que obtuvo un préstamo en cuotas a largo plazo y no hizo un gran pago inicial, todavía debe alrededor de $ 17, 000.

Si tiene un accidente y el auto termina destrozado, su aseguradora de automóvil generalmente pagará el valor real en efectivo de su automóvil menos los deducibles del seguro de automóvil que adeude. En otras palabras, si tenía un deducible de $ 500, recibiría un cheque de su aseguradora de automóviles por $ 13, 500. Pero aún le deberías a tu prestamista $ 17, 000.

En esta situación, terminarías pagando $ 3, 500 a su prestamista por un vehículo que ya no tiene. Eso no es asequible para la mayoría de las personas. Pero el seguro GAP podría cubrir esto, y asegúrese de tener el dinero para pagar su préstamo cuando algo salga mal con su automóvil.

¿Cuándo vale la pena el seguro GAP?

Por lo general, vale la pena pagar la cobertura GAP si es probable que haya una gran diferencia entre lo que debe por un automóvil y el valor real de su vehículo. Es más probable que esto suceda si:

• Haces un pago inicial bajo . Un gran pago inicial ayuda a garantizar que no termine debiendo más de lo que vale un automóvil, a medida que reduce la cantidad que pide prestada. Si realiza un pequeño pago inicial, no tendrás este cojín. Digamos que no hizo el pago inicial de un nuevo $ 25, 000 y chocó el auto un mes después. Los autos nuevos se deprecian rápidamente, por lo general, pierden más del 10% de su valor durante el primer mes después de la compra. En este escenario, podrías terminar con $ 25, 000 préstamos en los que no ha realizado un solo pago y un cheque de seguro por solo $ 22, 500.
• Tienes una tasa de interés alta. Cuanto mayor sea la tasa de interés de su préstamo para automóvil, cuanto más tiempo le lleve pagar el principal, y es más probable que termine debiendo más de lo que vale su vehículo. Si pidió prestados $ 20, 000 por un automóvil a una tasa del 15% durante cinco años, al final de tu primer año, todavía deberías $ 17, 029. Pero si el valor del automóvil bajó un 20%, que es normal para un vehículo nuevo en su primer año de propiedad, su aseguradora lo compensaría por aproximadamente $ 16, 000. Tendrías que conseguir más de $ 1, 000 para pagar su préstamo si el automóvil fue robado o totalizado.
• El plazo de amortización de su préstamo para automóvil es superior a cinco años. Un préstamo a largo plazo significa que no progresa mucho en el pago del principal, ya que los pagos mensuales del préstamo son pequeños. Esto hace que sea muy probable que termine debiendo más de lo que vale su automóvil. Si pidió prestados $ 20, 000 al 7% durante 84 meses, su préstamo se pagaría hasta $ 17, 705 después del primer año. Pero, como se ha mencionado más arriba, su vehículo probablemente solo valdría alrededor de $ 16, 000. Eso te deja con casi $ 1, 800 brecha.
• Su automóvil se depreciará rápidamente. A veces, los vehículos no mantienen bien su valor. Es probable que esto suceda si el vehículo tiene un alto kilometraje cuando lo compra, o si compra una marca o modelo que no tiene mucha demanda. Si espera que el valor de su automóvil disminuya rápidamente, Existe una gran posibilidad de que deba más de lo que vale y tenga que aportar miles de dólares si lo totaliza o se lo roban.

Cuando probablemente no necesite un seguro GAP

Aunque hay muchas ocasiones en las que vale la pena comprar un seguro GAP, que tiene sentido solamente si hay una buena posibilidad de que termine al revés con el préstamo de su vehículo. Después de todo, ese es el único escenario en el que el seguro GAP pagaría dinero o brindaría protección.

Como resultado, si realiza un pago inicial alto en su automóvil, tomar un préstamo para automóvil a corto plazo a una tasa baja, y / o comprar un vehículo que tiende a mantener su valor, habría pocas razones para comprar un seguro GAP. Si pones $ 7, 000 de pago inicial de $ 20, 000 vehículo y paga el capital de manera constante a lo largo del tiempo, Es poco probable que su automóvil se deprecie tanto como para que no obtenga suficiente dinero de su póliza de seguro para compensarlo completamente por la pérdida del vehículo. En este caso, El seguro GAP sería un tipo de seguro que puede omitir.

Cómo comprar un seguro GAP

Se puede comprar una póliza de seguro GAP directamente en un concesionario de automóviles. A menudo, también puede comprarlo en su aseguradora de automóviles como un complemento a su póliza. Para que pueda obtener su seguro de colisión seguro a todo riesgo, y cobertura GAP, todos del mismo proveedor de seguros. También hay proveedores de seguros especializados en GAP que solamente ofrecer este producto.

Tenga en cuenta que el precio de una póliza GAP en un concesionario de automóviles suele ser más alto que el costo de comprar una cobertura de una compañía de seguros de automóviles o de un proveedor independiente. Y algunos distribuidores solicitan un pago inicial importante en su póliza GAP, mientras que su aseguradora de automóviles generalmente le permitirá agregar el costo del seguro GAP a su factura mensual de seguro de automóvil.

Siempre debe comparar precios antes de elegir un proveedor de pólizas. Obtenga cotizaciones del distribuidor, de su aseguradora actual, así como de otras compañías de seguros de automóviles, y de una compañía de seguros dedicada a GAP. Elija una póliza de un proveedor de confianza que ofrezca el precio más asequible.

Una nota sobre el seguro GAP y los automóviles arrendados

El seguro GAP no solo lo ayuda a pagar un préstamo de automóvil. También podría ayudarlo si alquila un vehículo.

Los automóviles arrendados también se deprecian en valor al igual que lo hacen los automóviles comprados, y se compromete a realizar los pagos correspondientes durante la vigencia del contrato de arrendamiento y devolver el automóvil (o comprarlo) al final del plazo de arrendamiento. Si totaliza un automóvil arrendado, su póliza de seguro de automóvil generalmente pagará el valor real de la misma a la compañía de arrendamiento. Pero si su automóvil vale menos que el saldo del arrendamiento, tendrás que pagar la diferencia. El seguro GAP cubriría eso.

Las compañías de arrendamiento a menudo requieren una cobertura de seguro GAP obligatoria como parte de su contrato de arrendamiento. por lo que es posible que no necesite ni pueda comprar una cobertura separada. Solo asegúrese de saber si el seguro GAP está incluido en su contrato de arrendamiento, ya que probablemente no quiera prescindir de él si existe el riesgo de que pueda terminar con un vehículo que vale menos de lo que debe.

¿Cuándo puede obtener un reembolso de su seguro GAP?

Aunque el seguro GAP a menudo vale el dinero para protegerlo de pérdidas sustanciales, no desea pagar más de lo necesario por la cobertura de su automóvil. Afortunadamente, si resulta que la protección GAP no es necesaria, muchas aseguradoras le ofrecerán un reembolso. Esto podría suceder si vende el vehículo o cancela su préstamo antes de tiempo.

En estas situaciones, usted no necesitaría estar protegido para no deber más que el valor del automóvil porque se cancelaría el préstamo original del automóvil. Por lo general, sería posible un reembolso de la prima en este momento, según las políticas específicas de su aseguradora GAP. El proveedor de seguros a menudo simplemente requerirá un comprobante de la venta del vehículo o del pago del préstamo, y luego se le emitirá un cheque por la parte no utilizada de la póliza de seguro GAP.

Línea de fondo

Aunque el seguro GAP no siempre es necesario, Es una forma importante de protección cuando toma prestado o alquila un vehículo y corre el riesgo de deberle al prestamista más que el valor de mercado del automóvil. Si existe la posibilidad de que termine en una situación en la que su aseguradora de automóviles le compense menos de lo que debe por su vehículo, asegúrese de obtener esta protección.

Si necesita un seguro GAP, Tenga en cuenta ese costo al comprar el mejor seguro de automóvil para usted. Y si ya no lo necesita porque pagó más por su préstamo o pagó el vehículo por completo, luego recuerde eliminar la cobertura para ahorrar un poco en la factura del seguro de automóvil.