A ex agentes de seguros de vida El mejor consejo para contratar a un agente

Mucha gente no confía en los agentes de seguros de vida. Lo sé porque solía vender seguros de vida.

A pesar de todos mis intentos de educar a las personas con las que me reuní, para que puedan tomar la mejor decisión por sí mismos, y ofrecer solo los montos y tipos de cobertura de seguro que necesitaban, Fue difícil convencer a algunos de ellos de que no estaba tratando de aprovecharme de ellos.

Hay una buena razón para esa falta de confianza:muchos agentes de ventas de seguros de vida solo reciben comisiones. Por eso, no es raro que algunos traten de convencer a los consumidores de que compren productos caros que no necesitan. También, algunos agentes trabajan con una sola empresa, lo que dificulta la comparación de políticas y precios.

Si busca un agente de seguros de vida, puede seguir estos pasos para encontrar uno en el que pueda confiar. También, discutiremos si necesita un agente que lo ayude con sus necesidades de seguro.

• 6 preguntas a considerar antes de contratar a un agente de seguros de vida
• ¿Necesita un agente de seguros de vida?
• La línea de fondo

6 preguntas a considerar antes de contratar a un agente de seguros de vida

No es necesario que trabaje con un agente de seguros de vida. Pero en algunos casos, puede ayudarlo a obtener más información sobre la póliza que está comprando y ayudarlo a comparar varias opciones. Para ayudarte a encontrar un buen agente, aquí hay seis preguntas para hacer.

¿Son cautivos o no cautivos?

Un agente de seguros de vida independiente trabaja con varias compañías de seguros de vida diferentes, permitiéndoles encontrar la política adecuada que se adapte a sus necesidades y presupuesto.

A diferencia de, los agentes cautivos trabajan solo con una compañía de seguros, lo que significa que si quieres una póliza, Tendrá que hacer su propia investigación para determinar si el producto que vende el agente es el mejor disponible para usted.

Yo era un agente cautivo cuando vendí seguros, y subcontratamos a un agente independiente solo cuando el perfil de salud de alguien hizo que fuera imposible obtener la aprobación de una de las políticas de mi empleador.

En general, querrá un agente de seguros que no solo lo ayude a comparar precios, sino que también tenga las relaciones necesarias para brindarle múltiples opciones de diferentes agencias de seguros.

¿Cómo determinan sus necesidades?

Existen muchas filosofías para determinar cuánto seguro de vida necesita. Algunos expertos financieros y agentes de seguros de vida recomiendan tomar un múltiplo de sus ingresos, por ejemplo, 10 o 12 años, y compre esa cantidad de cobertura.

Por ejemplo, si gana $ 50, 000 al año, puede comprar entre $ 500, 000 y $ 600, 000 en cobertura de seguro.

El problema con este enfoque es que es arbitrario. Cada situación es diferente y es crucial que haga su debida diligencia para asegurarse de que sus seres queridos sean atendidos si algo le sucede.

Una cosa que me encantó de la agencia de seguros para la que trabajé es que los agentes siempre comenzaban con un proceso integral de investigación. Hablamos con posibles clientes sobre su situación financiera actual, así como sus metas futuras. También hablamos sobre su sentimiento en torno a los seguros y cómo abordan la decisión.

Finalmente, Pasaríamos por un enfoque basado en las necesidades para determinar exactamente cuánto dinero podrían necesitar sus seres queridos si murieran. Cubriremos los costos inmediatos, como los gastos funerarios y las facturas médicas. Luego hablaríamos de deudas, reemplazo de ingresos, ahorros para la educación y la jubilación, y más.

De nuevo, cada situación es diferente, y trabajar con un corredor de seguros que pasará por este proceso con usted le dará una idea mucho más precisa de la cantidad de seguro de vida que necesita.

¿Están abiertos a la compensación?

Muchos, aunque no todos, Los agentes de ventas de seguros de vida solo reciben comisiones. Este arreglo puede proporcionar un incentivo para que algunos le vendan más cobertura de la que necesita o le vendan un tipo de seguro que no necesita.

Siempre pregunte por adelantado cómo se le paga a un agente de seguros de vida. Si es solo de comisión, eso no significa necesariamente que vayan a intentar hacerte una rápida. Pero es más probable que eso suceda en comparación con una situación en la que el agente recibe un salario.

Si un agente se niega a proporcionar detalles sobre su compensación, o no se siente cómodo con su respuesta, puede que no sea una buena opción.

¿Están intentando impulsar productos más caros?

Hay varios tipos diferentes de productos de seguro de vida disponibles. Pero algunos son mucho más caros que otros, proporcionar un incentivo financiero para que algunos agentes los presionen incluso si no son lo mejor para usted.

Por ejemplo, la compañía de seguros para la que trabajé priorizó el seguro de vida completo, a pesar de que la gran mayoría de las personas se beneficiarían más del seguro de vida a término. No me sentí cómodo con eso, por lo que solo vendí dos pólizas de por vida durante dos años.

La desventaja es que aunque vendí muchas pólizas, No gané suficiente dinero para que el concierto fuera sostenible después de graduarme de la universidad.

De nuevo, en la mayoría de los casos, El seguro de vida temporal es la mejor opción. Si un agente te hace preguntarte, ¿Es el seguro de vida una buena inversión? , han ido demasiado lejos porque los seguros de vida no deberían considerarse una inversión en absoluto. Si están tratando de empujar toda la vida, alguna forma de vida universal, o incluso una especie de híbrido de término permanente, no tenga miedo de preguntar por qué y tratar de dirigir la conversación hacia opciones más asequibles.

¿Tienen licencia?

Los agentes de seguros de vida en los EE. UU. Deben tener licencia en los estados en los que venden pólizas, y cada estado tiene diferentes requisitos de licencia. Cuando vendí seguros Obtuve la licencia en Utah porque ahí es donde estaba la mayor parte de mi negocio. Pero en algunos casos, Solicité licencias de seguros en otros estados porque tenía suficientes clientes potenciales para que valiera la pena.

Al entrevistar a diferentes agentes, pídales su número de licencia y búsquelo en el departamento de seguros de su estado. Si no hay coincidencia, es posible que esté lidiando con una de las muchas estafas de seguros de vida que existen.

¿Tienen designaciones?

Otra razón por la que algunos agentes de seguros de vida no encajan bien es que no saben lo suficiente sobre los productos que venden. Sí, cada agente debe aprobar un examen para obtener la licencia, y aprendí mucho estudiando para ese examen.

Pero he aprendido muchas cosas sobre los seguros de vida desde que dejé de venderlos que no sabía antes.

Aunque es difícil verificar el conocimiento de un agente sobre un tema, es posible que no esté bien versado en sí mismo, una forma fácil es comprobar las designaciones:esos pequeños acrónimos que aparecen después de su nombre en su tarjeta de presentación.

Hay docenas de designaciones diferentes relacionadas con seguros, pero el más importante para el seguro de vida es Chartered Life Underwriter, o CLU. Los agentes deben estudiar y aprobar un examen adicional para lograr esta designación. y quienes lo tengan comprenderán más sobre los productos de seguros de vida que los agentes que no lo tengan.

También puede considerar trabajar con un agente si es un planificador financiero certificado, o CFP. Aunque esta no es una designación específica de seguros, Los CFP deben cumplir con estándares más altos que otros agentes y asesores financieros cuando brindan asesoramiento.

¿Necesita un agente de seguros de vida?

A medida que revisa las preguntas que le ayudarán a encontrar un excelente agente, puede que se pregunte si necesita un agente. En breve, la respuesta es no. No es necesario trabajar con un agente de seguros para comprar un seguro de vida.

Trabajar con un agente puede ser beneficioso para alguien que prefiere la interacción cara a cara, y también puede ser útil si tiene muchas preguntas y desea que alguien le enseñe cómo funciona el seguro de vida y sus opciones.

Finalmente, si tu situación es única, Probablemente encontrará la solución adecuada mucho más fácil si trabaja con un agente de seguros de vida independiente en lugar de un sitio web.

Pero si su situación es sencilla y no le interesa aprender sobre seguros de vida, puede tener más sentido comprar a un corredor en línea.

Por ejemplo, empresas como Bestow y Ladder pueden ofrecer cotizaciones de seguros de vida a plazo rápido y tarifas asequibles. Lo guiarán a través del proceso de cotización paso a paso y también le brindarán recursos, para que pueda conocer varios productos de seguros de vida si lo desea.

Usted decide si trabaja con un agente. Tómese el tiempo para considerar su situación, necesidades, y preferencias para decidir qué opción es mejor para usted.

La línea de fondo

Comprar un seguro de vida puede ser una experiencia estresante, especialmente si está trabajando con un agente de seguros de vida que no piensa en sus mejores intereses. Aunque entrevistar a los agentes de seguros de vida puede llevar mucho tiempo, puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo y garantizar que obtenga la póliza adecuada para usted.

Si prefiere comprar una póliza y terminar con ella, aunque, algunas de las mejores compañías de seguros de vida son proveedores en línea, que puede ayudarlo a obtener lo que necesita sin la complicación de examinar agentes individuales.