Así es como funciona el seguro de igual a igual (como la limonada)

El seguro está diseñado para proteger financieramente a las personas después de un evento inesperado. Aunque es importante tener suficiente dinero para cubrir un incidente, También existe la posibilidad de que pague las primas del seguro durante toda su vida y nunca tenga que presentar una reclamación.

Con una compañía de seguros tradicional, las primas que no se utilizan para pagar reclamaciones se convierten en beneficios para la empresa. Pero el modelo de seguro de igual a igual funciona de manera diferente. Si está comprando un seguro, Es posible que le resulte atractiva la transparencia de las aseguradoras P2P y los productos de seguros. Esto es lo que necesita saber sobre esta nueva frontera de los seguros y, en particular, sobre una empresa llamada Lemonade.

• ¿Qué es el seguro de igual a igual?
• Cómo funciona la limonada
• Seguro de igual a igual versus seguro tradicional
• Ventajas del seguro de igual a igual
• Contras del seguro de igual a igual
• Preguntas más frecuentes
• Línea de fondo

¿Qué es el seguro de igual a igual?

El modelo de seguros P2P está ganando popularidad en lo que se conoce como la era insurtech, pero el concepto se remonta a los orígenes del seguro. Este tipo de seguro simplemente involucra a un grupo de individuos que contribuyen a un conjunto de capital que se vuelve accesible para cualquier individuo de ese grupo que esté experimentando una pérdida cubierta. Estos grupos suelen estar formados por personas de ideas afines, amigos, o miembros de la familia que acuerdan combinar sus recursos en caso de que un miembro del grupo incurra en una pérdida.

Por ejemplo, Amistad, la startup fintech original para usar el modelo en Alemania, le permite configurar un grupo con amigos, pero también puede conectarlo con otros clientes con necesidades y perfiles de riesgo similares. La compañía ofrece reembolsos en efectivo a grupos que no tienen reclamos, manteniendo bajos los costos. Teambrella es otra empresa P2P en el sector de los seguros que permite a los grupos conocidos como equipos mantener sus fondos en una billetera digital y retener el dinero que no se usa para pagar reclamos.

En los EE.UU., La startup de insurtech, Lemonade, ha llevado el concepto a una escala mayor y lo ha combinado con algunas de las comodidades del modelo tradicional de seguros. No necesita reunir un grupo para obtener cobertura a través de Lemonade; puede comprar una póliza en línea como lo haría con una aseguradora tradicional. Sin embargo, Lemonade se basa en el modelo P2P para lograr primas de seguro más bajas y una mayor transparencia. Veamos cómo funciona Lemonade con más detalle.

Cómo funciona la limonada

Lemonade es una compañía de seguros P2P fundada en 2015 que se ha expandido a más estados a lo largo de los años. La empresa ofrece tres tipos de cobertura de seguro:seguro para inquilinos, Seguro para propietarios de casas, y seguro médico para mascotas. Puede obtener un descuento por combinar su mejor seguro para mascotas con el seguro de propietario o inquilino.

En lugar de beneficiarse de no realizar pagos por reclamaciones, Lemonade cobra una tarifa fija de las primas de los clientes para administrar el negocio. El resto del dinero del fondo común se destina primero al pago de reclamaciones, y todo lo que sobra al final del año se dona a la causa que elijas. Lemonade lo agrupa con otros asegurados interesados ​​en contribuir a la misma causa. Sin embargo, su prima se determina únicamente a partir de factores de riesgo individuales.

Este enfoque significa que Lemonade no tiene nada que ganar si niega las afirmaciones, por lo que el proceso de reclamaciones puede ser mucho más rápido que con las compañías de seguros tradicionales. La compañía también utiliza la tecnología blockchain para verificar instantáneamente tantas pérdidas como sea posible. Si se aprueba una reclamación con esta tecnología, el asegurado podría obtener su dinero en segundos.

El modelo de seguro de igual a igual de Lemonade también permite a la empresa cobrar tarifas asequibles. Por ejemplo, Las pólizas de seguro para inquilinos de limonada comienzan en solo $ 5 por mes, muy lejos del promedio de $ 15 por mes cobrado por las empresas de la industria (al 29 de enero, 2021).