Explicación de microseguros

Microseguro se refiere a un plan de seguro diseñado para cubrir una porción muy pequeña del mercado que normalmente no podría obtener cobertura a través de métodos tradicionales. El microseguro ofrece una baja capitalización, prima baja y, Sucesivamente, límites de cobertura bajos. Básicamente, es una forma en que las personas que no tienen una gran cantidad de ingresos o ganancias para gastar en seguros cubren al menos parcialmente las pérdidas. Al unirse con otros que tienen necesidades y circunstancias similares, estas personas pueden agrupar el riesgo y aun así alcanzar un nivel de cobertura para protegerse contra diversas responsabilidades.

Definición de microseguro

"Micro" implica un propósito específico o de pequeña escala. El seguro es un sistema que implica la puesta en común de recursos en un fondo común para compartir los riesgos a los que puede estar expuesto cada miembro individual del fondo. Si bien muchos miembros nunca necesitarán ayuda del fondo, si experimentan un reclamo, se les garantizará la cobertura. El fondo surge de las contribuciones de sus miembros, llamadas primas, que son muy bajos en el caso de los microseguros. Las personas de un grupo de microaseguros están expuestas a riesgos muy similares; esto reduce la posibilidad de que cada uno de ellos esté realmente expuesto al riesgo. Si algún miembro está expuesto, sin embargo, ese miembro tendrá derecho a beneficios predeterminados que son muy bajos a moderados en comparación con los del mercado general.

Historia de los microseguros

Los microseguros evolucionaron a través de grupos de riesgo. Estos grupos se formaron por la necesidad de áreas específicas de la economía, como personas de bajos ingresos o pequeñas empresas, para obtener una cobertura de seguro menos costosa. Las personas que forman estos grupos de riesgo aceptan un paquete de beneficios más bajo. Están dispuestos a asumir una mayor cantidad de riesgo que muchas personas a cambio de primas bajas. Por ejemplo, con una compañía de seguros de salud estándar, una persona puede acudir a chequeos de rutina con un médico para reducir el riesgo de enfermedad. Con microseguro, las personas aceptan no recibir reembolso por este tipo de visita al consultorio. Es posible que dejen de acudir a los chequeos de rutina como resultado, e incluso pueden evitar al médico cuando están enfermos porque tienen poca cobertura. Sin embargo, pagan mucho menos en primas cada mes.

Tipos de microseguros

Existen varios tipos de acuerdos de microseguros. En un modelo de servicio completo, la compañía de microseguros se encarga de todo lo relacionado con el plan, desde el diseño hasta la implementación. En un modelo de socio más limitado, la compañía de microseguros se asocia con otro agente y simplemente comercializa el producto, pero no diseña los planes. Con un modelo impulsado por el proveedor, una empresa de atención médica actúa como un microasegurador de servicio completo. Con un modelo basado en la comunidad, las personas que participan en el fondo común de riesgos son responsables de todos los aspectos de su gestión.

Problemas con los microseguros

Si bien los acuerdos de microaseguro han llenado una brecha crucial en la cobertura de atención médica y otras responsabilidades para personas de bajos ingresos, se enfrentan a un riesgo significativo de quiebra. Tienen muy pocos miembros "saludables" dispuestos a seguir proporcionando primas incluso cuando las primas no se utilizan. Como resultado, tienen mayores reclamos por persona, y esto puede conducir a un drenaje del fondo.