Aumenta la presión sobre las compañías de seguros para que paguen por el coronavirus

Este lunes, 23 de marzo, 2020, La fotografía de archivo muestra suministros médicos y una camilla antes de una conferencia de prensa en el Jacob Javits Center de Nueva York. (Foto AP / John Minchillo, Fle)

Este impulso se produce a pesar de las exclusiones contractuales específicas en la mayoría de las pólizas estándar para reclamaciones derivadas de virus. Como resultado, Algunas aseguradoras amenazan con impugnar a los tribunales por estos esfuerzos para reescribir las pólizas y brindar beneficios que no estaban incluidos en el precio.

"Si los funcionarios electos o los tribunales requieren el pago de peligros que fueron excluidos y por los cuales nunca se cobraron primas, Es probable que se produzcan resultados catastróficos y es posible que nos enfrentemos a una segunda crisis:insolvencias y deterioros de seguros, "dijo Charles Chamness, presidente del grupo comercial Asociación Nacional de Mutuas de Seguros.

ESTAS EMPRESAS ESTÁN CONTRATANDO AHORA MISMO

Si bien las aseguradoras están retrocediendo en algunos frentes, se están acomodando en otras áreas.

Allstate Corp., Geico de Berkshire Hathaway Inc., Hartford Financial Services Group Inc., Liberty Mutual Insurance, Progressive Corp. y USAA se encuentran entre las aseguradoras que han extendido los plazos, eximieron tarifas o tomaron otras medidas para ayudar a las personas a evitar cancelaciones por falta de pago. Algunos también están aprobando el uso de vehículos personales para alimentos y otras entregas esenciales.

En Massachusetts, El senador estatal James Eldridge dijo que la profundidad de la pandemia de coronavirus ha hecho que la acción legislativa audaz sea una necesidad. Un proyecto de ley que ha propuesto requeriría que las aseguradoras paguen los llamados reclamos por interrupción del negocio a las pequeñas empresas, incluso si las pólizas contienen exclusiones de virus.

"Si no encontramos la manera de brindar algún alivio financiero a la industria de los restaurantes, muchos de estos restaurantes no volverán, y eso es malo no solo para los dueños de restaurantes y sus empleados, sino también para la industria de seguros, "Dijo el Sr. Eldridge.

Bajo su factura, las aseguradoras solicitarían al comisionado de seguros el reembolso de los pagos, y el comisionado estaría autorizado a realizar evaluaciones contra las aseguradoras comerciales para cubrir los montos pagados, posiblemente durante años.

Dicha legislación también surgió en Ohio, luego de un esfuerzo sin precedentes realizado a principios de marzo por la Asamblea del estado de Nueva Jersey para sobrescribir las exclusiones contractuales en las políticas estándar para pequeñas empresas en Garden State. El proyecto de ley de Nueva Jersey se presentó a medida que se avecinaban posibles desafíos legales.

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Las aseguradoras están en el blanco en parte porque parecen estar llenas de efectivo.

Las aseguradoras de accidentes de propiedad de EE. UU. Tienen cientos de miles de millones de dólares de "excedentes, "el término de la industria para activos menos pasivos. La cifra exacta era de $ 812,2 mil millones al 30 de septiembre de lo último disponible, según el Instituto de Información de Seguros.

"No es un fondo para sobornos para que los legisladores de todo el país lo distribuyan a su antojo, "dijo Robert Hartwig, profesor de seguros en la Universidad de Carolina del Sur. Los excedentes de las aseguradoras respaldan su capacidad para pagar reclamaciones y cubrir huracanes inesperadamente costosos. tifones terremotos, incendios forestales y otros desastres.

Los esfuerzos legislativos para obligar a las aseguradoras a pagar las reclamaciones excluidas por interrupción del negocio han sido de las más alarmantes para las aseguradoras. El costo que los legisladores están tratando de imponer a las aseguradoras podría ascender a decenas de miles de millones de dólares cada mes en todo el país. según el grupo comercial American Property Casualty Insurance Association.

Una persona que usa máscaras protectoras debido al temor al coronavirus pasa junto a un negocio cerrado en Filadelfia, Martes, 24 de marzo 2020. (Foto AP / Matt Rourke)

Las empresas suelen comprar pólizas de seguro contra interrupción del negocio para cubrir la pérdida de ingresos después de los huracanes, incendio o eventos que causen daños físicos a su propiedad. La industria insertó exclusiones en la mayoría de las políticas estándar después del susto del SARS de principios de la década de 2000 para denegar reclamos "debido a virus o bacterias, "corredores, dicen abogados y reguladores.

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En una declaración pública el 25 de marzo, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que establece estándares para los departamentos de seguros estatales, dijo que la acción rápida del Congreso con el dinero de los contribuyentes era "el medio más eficaz y conveniente" para abordar el problema de las pequeñas empresas.

"El seguro funciona bien y sigue siendo asequible cuando una cantidad relativamente pequeña de reclamaciones se distribuye en un grupo más amplio, y, por lo tanto, no suele ser adecuado para una pandemia mundial en la que prácticamente todos los asegurados sufren pérdidas significativas al mismo tiempo durante un período prolongado. "dijo el grupo.

Eric Dinallo, ex superintendente de seguros de Nueva York que ahora dirige la práctica reguladora de seguros en el bufete de abogados Debevoise &Plimpton, dijo que las situaciones de crisis ponen de manifiesto una tendencia de los funcionarios electos y los reguladores a "cambiar las reglas del juego" de manera a veces significativa en nombre de ayudar a los asegurados.

"La brecha de expectativas entre asegurados y aseguradoras se está volviendo cada vez más clara" a medida que el daño financiero se extiende por los cierres por coronavirus, él dijo.

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Él anticipa que algún tipo de programa federal de seguro de respaldo podría resultar para lidiar con reclamos por interrupción del negocio en futuras pandemias. similar a lo que se creó después del 1 de septiembre, 2001, ataques terroristas. Bajo ese programa, Las aseguradoras pagan niveles designados de reclamaciones antes de que el dinero de los contribuyentes entre en acción.

Mientras tanto, Las demandas se están acumulando sobre el lenguaje de la política relacionada con los pagos por interrupción del negocio. El litigio involucra políticas que no incluyen la misma redacción que la exclusión de virus en las políticas estándar para pequeñas empresas.

En California, French Laundry Partners LP, del chef Thomas Keller, solicitó a un tribunal estatal un fallo sobre una política emitida por una unidad de Hartford para los restaurantes con estrellas Michelin. También, dos tribus indígenas de Oklahoma presentaron una acción similar en su estado para obtener cobertura de Lloyd's y aseguradoras, incluida una unidad de American International Group Inc.

Hartford y Lloyd's se negaron a comentar, y AIG no hizo comentarios de inmediato.