Cómo comprar un seguro de vivienda

El seguro para propietarios de viviendas es esencial al comprar una casa nueva y para proteger su activo más valioso. Solo se necesitan unos minutos para comparar tarifas y obtener el mejor seguro de hogar. (iStock)

Es una pregunta frecuente de quienes se preparan para comprar una casa:"¿Necesito un seguro de vivienda?" Comprar una cobertura de seguro adecuada para propietarios de viviendas brinda tranquilidad financiera si ocurre un evento indeseable como un incendio, gotera de agua, o se produce un robo. Los accidentes ocurren y el seguro del hogar puede prevenir un desastre financiero cuando ocurren daños sustanciales a la propiedad y pérdidas de propiedad personal.

El prestamista hipotecario también requiere un seguro de vivienda hasta que se pague la totalidad de la hipoteca de la vivienda. Los bancos también requieren un seguro para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, ya que la casa se considera una garantía.

Los futuros propietarios y los propietarios actuales pueden usar Credible para explorar las opciones de seguros para el hogar y encontrar las mejores opciones de cobertura. La familiaridad con los conceptos básicos del seguro del hogar es clave para obtener la cobertura adecuada.

Consejos para comprar un seguro de vivienda

Hay varios pasos para elegir el mejor plan de seguro de hogar:

1. Haga un inventario de lo que posee
2. Compre y compare compañías de seguros
3. Obtener cotizaciones
4. Seleccione y compre el seguro de hogar adecuado para usted
5. Busque descuentos
6. Realizar una revisión anual del seguro

1. Haga un inventario de lo que posee

El seguro de hogar puede cubrir su propiedad personal por robo y reclamos por daños. Realice un inventario escrito (o un documento de almacenamiento en la nube) y fotos de sus artículos. Utilice esta lista para calcular el valor de mercado de sus pertenencias para comprar una cobertura adecuada. La lista y las fotos pueden hacer que la presentación de reclamos sea menos estresante para recibir una compensación adecuada.

2. Busque y compare compañías de seguros

La mayoría de las compañías de seguros del hogar cubren estos eventos:

• Fuego
• Hurto
• Vandalismo
• Eventos relacionados con el clima
• Cobertura de responsabilidad por daños y lesiones estructurales

El proceso de comparación también debe incluir decidir qué coberturas adicionales desea. Algunos pueden incluir respaldo de alcantarillado, seguro contra terremotos, y gastos de vida temporales.

La elección de la mejor compañía de seguros depende de varios factores además del costo total de las primas del seguro y el deducible de la póliza. Así como los costos del seguro de vivienda varían, también lo hacen los factores que influyen en esos costos.

Los propietarios de viviendas también deben comparar las revisiones de la respuesta a las reclamaciones. Es vital verificar que la aseguradora proporcione una cobertura de vivienda adecuada para el prestamista hipotecario y proteger las finanzas familiares.

Credible puede guiarlo a través de la póliza y cobertura de seguro de cada propietario. Más, ellos pueden decirle cómo ahorrar cientos de dólares en seguros para propietarios de viviendas cada año. Compare las tarifas de seguros para propietarios de viviendas, compañías de seguros de hogar, y sus planes a través de Credible.

3. Obtenga cotizaciones

Las cotizaciones de seguros de hogar son gratuitas y pueden ofrecer muchas opciones de cobertura. Comprender cómo funciona el seguro de vivienda puede ayudarlo a comparar cotizaciones de seguros con confianza.

Por ejemplo, Deberá decidir si desea que la cobertura de su hogar solo se asegure contra “peligros nombrados” en los que solo puede presentar reclamaciones por incidentes específicos. Actualizar a una póliza que cubra "peligros abiertos" asegura más eventos, ya que no sabemos qué accidentes podrían ocurrir.

Si necesita presentar una reclamación, debe decidir si desea que la cobertura de la vivienda asegure el valor real en efectivo (el valor de mercado de la vivienda después de la depreciación) o el costo de reemplazo.

Deberá ingresar estos detalles para obtener una cotización de tarifa precisa:

• El valor estimado de la casa y sus pertenencias personales.
• Direccion de casa
• Edad del hogar
• Tamaño de la casa (pies cuadrados)
• Tipo de techo y su edad.
• Características de seguridad
• Valor real en efectivo o reembolso del costo de reemplazo
• Deducible deseado
• Historial de reclamaciones de seguros anteriores

4. Seleccione y compre el seguro de hogar adecuado para usted.

La mayoría de las cotizaciones de seguros de hogar incluyen medio, y opciones de cobertura premium usando los detalles de su casa.

Aquí hay cuatro niveles diferentes de cobertura de seguro de hogar:

• Seguro HO-1: Seguro contra riesgos solo para la estructura de la casa
• Seguro HO-2 :Seguro de hogar y propiedad personal solo para peligros nombrados
• Seguro HO-3 :Seguro de hogar de "peligro abierto" y propiedad personal de "peligro designado"
• Seguro HO-5: Seguro de "riesgo abierto" para reclamaciones de propiedad personal y del hogar

Las cotizaciones del seguro HO-3 y del seguro HO-5 pueden tener las tarifas más caras pero ofrecen la mayor tranquilidad. Comparar el deducible de la póliza puede ayudarlo a elegir la mejor cobertura para su presupuesto.

5. Busque descuentos

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas ofrecen descuentos más allá de elegir un deducible más alto o límites de cobertura más bajos. Al completar ciertas tareas, potencialmente puede ahorrar dinero. Esto incluye la instalación de un sistema de seguridad para el hogar, a prueba de tormentas de la casa, y pagar la prima anual del seguro por adelantado

6. Realice una revisión anual del seguro.

Dedique unos minutos cada año antes de la fecha de renovación de la póliza para comparar tarifas y asegurarse de tener un seguro de hogar asequible. Las tarifas del seguro pueden aumentar a medida que su casa envejece o aumenta el costo de reemplazo de la casa y la propiedad personal.

Utilice esta revisión para actualizar sus límites de cobertura y para sus necesidades de seguro actuales. Luego, puede comparar sus opciones de póliza con diferentes compañías de seguros. Con diferentes montos de cobertura, Es importante comparar precios para encontrar el plan de seguro de hogar adecuado que se adapte a sus necesidades. Visite Credible para comenzar el proceso y maximizar el valor que obtiene de la póliza de propietario de vivienda.

Si decide cambiar de compañía de seguros, active su nueva póliza antes de que expire la póliza existente. El seguro de vivienda no tiene un período de gracia flexible como otros productos de seguro.

Es muy probable que un accidente que ocurra durante una brecha de cobertura no sea asegurable y pueda costar una pequeña fortuna en gastos de bolsillo.

Pensamientos finales

Comprar un seguro para propietarios de viviendas solo toma unos minutos, pero puede ahorrar mucho dinero si ocurre un accidente. Si llega el momento de presentar una reclamación de seguro de hogar, ya sea por daños por agua, robo, o algo más, querrá asegurarse de tener suficiente para cubrir sus pérdidas. Comparar las opciones de cobertura y buscar descuentos protege su hogar y las finanzas familiares.

¿Se pregunta cuánto podría ahorrar? Dirígete a Credible, que tiene socios que pueden darle un presupuesto gratuito. Solo toma dos minutos.