¿Es un seguro de vida permanente una buena idea para usted?

Una póliza de seguro de vida permanente proporciona una cobertura de vida completa, pero puede que no sea tan ventajoso como una póliza de vida a término. Evalúe los pros y los contras de una póliza de seguro de vida permanente para determinar si es adecuada para sus necesidades. (iStock)

La compra de un plan de seguro de vida es una consideración común para los adultos de todas las edades, pero a menudo surge confusión al elegir entre un seguro de vida permanente y a término. Según el Instituto de Información de Seguros, aproximadamente el 60% de los adultos en los Estados Unidos tienen algún tipo de cobertura de seguro de vida. El Estudio del Barómetro de Seguros 2020 de LIMRA estima que aproximadamente la mitad de todos los titulares de pólizas de seguros de vida en los EE. UU. Poseen cobertura permanente, mientras que aproximadamente un tercio solo posee cobertura temporal.

Los seguros de vida permanentes y de término son pólizas separadas, cada uno con sus pros y sus contras. Si bien el seguro de vida permanente puede ser ideal para una persona, una póliza de seguro de vida a término puede ser la opción más práctica para otra. Aquí hay algunos detalles importantes que todos los adultos deben saber al elegir entre estos dos tipos de seguro de vida.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro de vida permanente y a término?

Tanto las pólizas de seguro de vida permanente como las de término están diseñadas para brindar a sus seres queridos seguridad financiera en caso de su muerte prematura o inesperada. Una de las diferencias más significativas entre estas dos pólizas es la duración de la cobertura. El seguro de vida a término solo cubre un período de tiempo seleccionado, que puede ser de entre 10 y 30 años. Una vez que termine ese período, la póliza expira. Pólizas de seguro de vida permanente, sin embargo, no caducan dentro de un período de tiempo establecido.

Otra gran diferencia entre estas dos políticas es el método de pago. Cuando fallece el titular de una póliza de seguro de vida a término, su póliza se paga a sus beneficiarios. Y aunque un plan de seguro de vida permanente también paga cuando el titular de la póliza fallece, estas pólizas también acumulan una cuenta de valor en efectivo que se puede retirar o pedir prestado antes de la muerte del titular de la póliza.

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Pros y contras del seguro de vida permanente

El seguro de vida permanente es una póliza popular que brinda beneficios únicos. Sin embargo, Ciertos elementos de la póliza pueden no ser ventajosos para algunos asegurados.

Pros:

• Existen varios tipos de pólizas de seguro de vida permanentes, cada uno de los cuales tiene un crecimiento de flujo de caja único y diferentes tasas de primas. Estas opciones incluyen un seguro de vida completo, seguro de vida variable, seguro de vida universal, seguro de vida universal indexado, seguro de vida universal variable y seguro de vida universal garantizado.
• Debido a que una póliza de seguro de vida permanente no vence después de un período de tiempo establecido, no tendrá que preocuparse por renovar su póliza durante su vida.
• El valor en efectivo que acumule en su póliza puede tomarse prestado libre de impuestos o retirarse para usarlo como ingreso complementario.

Contras:

• Aunque normalmente puede pasar de un seguro de vida temporal a un seguro de vida permanente, no puede pasar de una cobertura permanente a una cobertura a plazo si sus necesidades cambian.
• Podría perder su póliza permanente por pagos atrasados, lo que significa que deberías sacar uno nuevo.
• El seguro de vida permanente a menudo cuesta más que el seguro de vida temporal.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida permanente?

Las tarifas del seguro de vida permanente variarán según factores como su estilo de vida, salud, edad y el monto del seguro adquirido. Junto con su prima, su póliza también incluirá una serie de otros cargos, como gastos administrativos y de gestión de fondos. Generalmente hablando, los costos totales de una póliza permanente pueden ser más de diez veces el monto de una póliza a término.

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Cuándo elegir un seguro de vida permanente

Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una opción práctica para los adultos que cuidan a un dependiente de por vida. como un niño con discapacidades. También podría ser una buena opción para las personas que deseen utilizar el valor en efectivo acumulado como ingreso adicional más adelante en la vida.

Cuándo elegir un seguro de vida temporal

Aunque algunas investigaciones muestran que la mayoría de los adultos tienen una póliza de seguro de vida permanente, Las pólizas de seguro de vida a término pueden ser más beneficiosas para el adulto promedio. Los adultos que deseen primas mensuales más bajas para una póliza que satisfaga necesidades únicas deben considerar una póliza a plazo. especialmente si se puede renovar o convertir en una póliza permanente más adelante.

Línea de fondo

El seguro de vida permanente puede ser una mejor alternativa al seguro de vida temporal para algunas personas con necesidades únicas. Al comparar políticas, evaluar las necesidades financieras de su familia o dependientes, determine qué monto de prima puede pagar cómodamente y considere cómo pueden cambiar sus necesidades de seguro de vida en las próximas décadas.

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