Cómo transferir dinero de Coverdell a un plan 529
El plan educativo de Coverdell está siendo eclipsado rápidamente por la Plan 529 en la mayoría de los estados. Ambos planes ofrecen opciones para deducir el dinero depositado en una cuenta de ahorros para la universidad de sus impuestos anualmente. Ambos restringen los usos del dinero en el futuro. Sin embargo, con el plan Coverdell, 2010 es el último año en que estos ahorros se pueden gastar en educación primaria. Por esta razón y más, muchas personas optarán por convertirse a un plan 529.
Beneficios de la conversión
El principal beneficio que se cierne sobre muchos padres en este momento es garantizar que el dinero de un plan educativo se pueda utilizar para la educación temprana. Preescolar privado, Las escuelas primarias y secundarias son más comunes hoy de lo que eran de lo que se introdujo el Coverdell, y muchos padres se enfrentan a un gasto difícil cuando se produce el cambio. Mover su dinero a un 529 resolverá este problema. Más lejos, los límites de contribución para un Coverdell también se reducirán en 2010 de $ 2, 000 anuales a solo $ 500 de fondos deducibles cada año. Este límite reduce en gran medida los beneficios que una vez plantearon estos planes porque es difícil ahorrar para los gastos de educación con una contribución tan baja anualmente. Cada estado establece el límite para las contribuciones al plan 529, pero, por regla general, el límite de cotización es superior. Los límites para los planes 529 se establecen de por vida y pueden cubrir el costo total de la educación para un beneficiario designado. Esto significa que las cuentas pueden contener cientos de miles de dólares.
Conversión a un plan 529
La conversión de Coverdell a 529 es relativamente simple. El primer paso es elegir un plan 529. Puede elegir uno que su propio estado tenga para ofrecer, pero también puede elegir un plan fuera del estado. Algunos estados le permiten deducir contribuciones a planes fuera del estado. También querrá saber si el plan que elija requiere que gaste el dinero en un estado específico. Hoy dia, la mayoría de los planes 529 se pueden utilizar para pagar la educación en cualquier parte del país. Próximo, simplemente tome una distribución de gastos de educación calificada de su Coverdell. La conversión a 529 califica siempre que la conversión se realice dentro de un año. Para facilitarte las cosas puede configurar una cuenta de depósito en garantía o hacer que el depósito vaya directamente a su nueva cuenta. Es posible que desee configurar una cuenta de custodia 529 ya que Coverdell también es una cuenta de custodia. Esta no es una regla del IRS, pero puede limitar la posibilidad de una obligación tributaria imprevista.
Consideraciones para su conversión
Al realizar la conversión a su plan 529, considere las necesidades inmediatas que tiene de la cuenta. Es posible que necesite una parte de los fondos que está convirtiendo para pagar los gastos de educación este año. Si este es el caso, considere las pautas de deducción de su estado. Es posible que le resulte beneficioso convertir primero los fondos en un 529 y luego utilizarlos para sus gastos de educación calificados. Puede encontrar que lo contrario es más beneficioso en su caso.
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