¿Qué es un individuo de alto patrimonio neto?

Un individuo de alto patrimonio neto, o HNWI, podría definirse de manera diferente en determinadas instituciones financieras. Pero no importa que un individuo de alto patrimonio neto es alguien que ha acumulado una gran cantidad de activos invertibles.

Típicamente, una persona de alto patrimonio neto tendrá un patrimonio neto de al menos $ 1 millón. Por lo general, los activos líquidos o invertibles son lo que cuenta para ser considerado un individuo de alto patrimonio neto.

A menudo, Las personas de alto patrimonio neto realizarán operaciones bancarias en un banco privado o con una empresa de gestión de patrimonio.

En ambos tipos de instituciones, A las personas de alto patrimonio se les pueden ofrecer servicios adicionales más allá de la banca y la inversión. Estos pueden incluir servicios de confianza, planificación patrimonial y otros servicios, a menudo utilizando un enfoque de equipo.

Cómo se calcula el patrimonio neto

El valor neto de una persona se determina sumando todos los activos de la persona y luego restando cualquier pasivo.

Rick Zimmerman, Vicepresidente sénior, banca privada y préstamos comerciales en Capitol Bank en Madison, Wisconsin dice que los activos incluyen:

• Depósitos en cuentas corrientes, guardando cuentas, cuentas del mercado monetario
• Cualquier bien inmueble que posea (residencia principal o una propiedad de inversión)
• Cuentas de jubilación
• Cualquier negocio de tu propiedad

En cuanto a bienes raíces, el saldo de la hipoteca restado del valor de su casa cuenta para su patrimonio neto.

“En el mundo de las inversiones [una persona con un alto patrimonio neto] generalmente se refiere a activos líquidos, ”Dice Pamela Chen, CPA, CFA, director de inversiones de Refresh Investments LLC en Santa Mónica, California. “Entonces serían cuentas de inversión y cuentas bancarias”.

¿Cómo se determina el valor neto alto?

Capitol Bank utiliza un enfoque de tres pilares para determinar a una persona de alto patrimonio neto. Zimmerman dice que esos tres pilares son:

• Ingresos (de al menos $ 250, 000 o más)
• Activos / inversiones para invertir (de al menos $ 500, 000)
• Valor neto ($ 1 millón o más)

"Esos tres pilares son realmente las pautas que utilizamos en nuestro banco para definir a una persona con un alto patrimonio neto y a alguien que es elegible para los servicios de banca privada. ”Dice Zimmerman.

Pero la gente no tiene que cumplir con los tres o puede que no necesiten cumplir dos de los requisitos, y aún ser considerada una persona de alto patrimonio neto.

"Es posible que solo tenga esos activos para invertir, ”Dice Zimmerman.

Zimmerman dice que se considera la liquidez.

"Eso sería realmente activos fuera de cualquier cuenta de jubilación, ”Dice Zimmerman.

En Capitol Bank, necesitaría un patrimonio neto de $ 10 millones a $ 15 millones para ser considerado una persona con un patrimonio neto ultra alto, Dice Zimmerman.

Una institución financiera podría definir a las personas de alto patrimonio de manera diferente a otra.

¿Cómo te conviertes en una persona de alto patrimonio neto?

Convertirse en una persona de alto patrimonio neto podría llevar muchos años. En la mayoría de los casos, trabajo duro, el ahorro y la inversión juegan un papel importante.

O en las circunstancias adecuadas, casi podría suceder de la noche a la mañana.

• Herencia
• Lotería u otro premio
• Seguro de vida
• Ganar una demanda
• Casarse
• Vender un negocio
• Ganancia capital

Si bien es probable que la mayoría de las personas no se consideren personas de alto patrimonio neto, casi cualquier persona puede utilizar estrategias inteligentes de ahorro y elaboración de presupuestos para mejorar su situación financiera a lo largo del tiempo.

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