4 tipos de préstamos de consolidación de deuda que debe evitar

La consolidación de deuda a través de un préstamo personal puede ser una estrategia eficaz para pagar la deuda existente; sin embargo, Estos cuatro tipos de opciones de préstamos de consolidación de deuda no son ideales y deben evitarse. (iStock)

Muchos estadounidenses se enfrentan al desafío de las finanzas personales de superar la deuda de préstamos estudiantiles, deuda de tarjeta de crédito, y deuda hipotecaria; Tanto es así que algunos creen que es posible que nunca puedan pagar su deuda por completo. Incluso si tiene un saldo significativo en varios préstamos, un préstamo personal le permite pagar sus deudas de manera asequible y responsable.

Siempre que esté considerando obtener un préstamo personal, ya sea para consolidar una deuda o para ayudar con la renovación de una casa, utilice las herramientas gratuitas en línea de Credible para comparar tasas y prestamistas. Si se toma unos minutos adicionales, puede ahorrar tiempo y dinero.

4 préstamos de consolidación de deuda que debe evitar

Elegir consolidar la deuda en un solo préstamo personal suele ser una opción inteligente para quienes tienen varios préstamos pendientes. Desafortunadamente, no todos los préstamos de consolidación de deuda ofrecen las mismas ventajas. De hecho, hay cuatro préstamos que deben evitarse al consolidar deudas, incluso:

1. Préstamos con tasas de interés altas
2. Préstamos con comisiones elevadas
3. Préstamos 401 (k)
4. Préstamos con garantía hipotecaria

1. Préstamos con tipos de interés elevados

Obtener un préstamo con una tasa de interés alta no es aconsejable en la mayoría de los escenarios, especialmente al intentar consolidar la deuda. Aunque las tasas promedio de un préstamo personal oscilan entre el 11% y el 14%, puede encontrar tarifas tan bajas como 3.99% si compara precios. Al comparar las tasas de varios prestamistas, puede identificar claramente la mejor tarifa disponible en el mercado y asegurarse de no pagar de más al liquidar sus deudas.

Hay muchos préstamos de consolidación de deuda disponibles para prestatarios con diversos antecedentes financieros. Explore sus opciones de préstamos personales visitando Credible para comparar las tasas actuales y los prestamistas.

2. Préstamos con comisiones elevadas

Antes de comprometerse con un préstamo personal con una tasa de interés más baja, es importante tener en cuenta los demás costos asociados con el préstamo. Algunos prestamistas ofrecerán préstamos personales con tarifas adicionales adjuntas. Una tarifa es una tarifa de originación, que también puede aparecer como una "suscripción, " "administrativo, ”O tarifa de“ procesamiento ”. Estas tarifas pueden llegar hasta casi el 10%, aumentando innecesariamente el monto de su reembolso.

¿Le gustaría obtener más información sobre las tarifas que cobran algunos prestamistas por los préstamos personales? Visite Credible para ponerse en contacto con oficiales de préstamos con experiencia que responderán todas sus preguntas sobre préstamos personales.

3. Préstamos 401 (k)

Si ha pasado años invirtiendo en su 401 (k), aprovechar esta cuenta de ahorros puede parecer una opción razonable para pagar la deuda pendiente. Es fácil ver esto como una oportunidad para tomar prestado de usted mismo de manera efectiva, y posteriormente, devuélvalo con los intereses volviendo a su bolsillo.

Desafortunadamente, no es tan simple como parece. Retirar dinero de su 401 (k) puede ser una decisión arriesgada, ya que pone en peligro su futuro financiero de diversas formas. Es posible que se vea obligado a pagar impuestos o multas sobre la cantidad prestada si no se paga a tiempo o si pierde o deja su trabajo antes del pago del préstamo. También reducirá potencialmente la cantidad total igualada por su empresa, impidiéndole maximizar sus ahorros para la jubilación.

5 TIPOS DIFERENTES DE PRÉSTAMOS QUE DEBE CONSIDERAR

4. Préstamos con garantía hipotecaria

A medida que cancela el préstamo hipotecario de su vivienda, acumulará equidad en su casa. Se puede acceder a este capital a través de sumas globales a través de un préstamo con garantía hipotecaria. Muchos propietarios aprovechan esta equidad para renovar sus viviendas o para cubrir gastos de emergencia.

Sin embargo, Los préstamos con garantía hipotecaria no deben utilizarse para pagar deudas existentes. Un préstamo con garantía hipotecaria vincula la deuda a la propia casa, lo que significa que puede ser ejecutado si no paga el préstamo.

Usar préstamos personales para la consolidación de deudas

Existen algunos pros y contras de utilizar préstamos personales para la consolidación de deudas. Esto es lo que necesita saber.

Pros

La consolidación de deuda a través de un préstamo personal puede resultar ventajosa cuando se selecciona de manera responsable.

1. Menor costo del préstamo: La consolidación de varios préstamos en un solo préstamo con una tasa de interés baja y tarifas bajas puede reducir el costo general del préstamo.
2. Es más fácil de mantener: No solo puedes ahorrar en gastos totales, pero un solo préstamo es mucho más fácil de administrar y mantener.
3. Ayude a prevenir pagos atrasados: Por último, esto puede evitar pagos atrasados ​​o perdidos, lo que aumentará sus gastos generales y potencialmente interrumpirá sus otras metas financieras.

La administración de varios préstamos con intereses elevados puede resultar costosa. Visite Credible y use su calculadora de préstamos personales para encontrar las mejores tasas de préstamos personales.

Contras

Sin embargo, También hay algunas cosas de las que se debe tener cuidado.

1. No todos los prestatarios obtienen las mismas ventajas: Aunque utilizar un préstamo personal para la consolidación de deudas puede ser una opción rentable, no todos los préstamos recibirán los mismos beneficios.
2. Es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación: Factores como su puntaje crediticio, relación deuda-ingresos, y el monto del préstamo puede afectar el proceso de aprobación, lo que significa que un préstamo personal puede no ser la estrategia de consolidación ideal para deudas como saldos altos de tarjetas de crédito.

Según los datos de Experian, el estadounidense promedio tiene poco más de $ 6, 000 en deuda de tarjeta de crédito. Si tiene dificultades para administrar la deuda de su tarjeta de crédito, También debería considerar abrir una tarjeta de transferencia de saldo para pagar sus facturas. Una tarjeta de transferencia de saldo le permite transferir la deuda de su tarjeta de crédito existente a una nueva tarjeta con una APR más baja.

Para ver si califica para una tarjeta de transferencia de saldo, visite un mercado en línea como Credible para ver varias opciones de tarjetas de crédito al 0% a la vez.