5 beneficios de llevar una hipoteca hasta la jubilación

El objetivo es simple:desea ingresar sus años de jubilación sin pagos mensuales de la hipoteca. Desafortunadamente, no todo el mundo cumple con este objetivo. Según Voya Financial, El 26 por ciento de los jubilados actuales todavía tiene un saldo de hipoteca pendiente.

Si eres uno de estos jubilados, no desesperes. No es ideal pero dejar el mundo laboral con pagos hipotecarios mensuales no tiene por qué ser un desastre financiero. Hay algunos beneficios de llevar una hipoteca durante sus años de jubilación. (Ver también:Por qué jubilarse con deudas no es el fin del mundo)

1. Es mejor que la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda hipotecaria viene con tasas de interés bajas. Eso lo hace mucho menos doloroso que la deuda de la tarjeta de crédito. por ejemplo. Si bien su préstamo hipotecario puede tener una tasa de interés del 4 por ciento o incluso más baja, tendría suerte si la tasa de interés de su tarjeta de crédito fuera sólo del 15 por ciento.

Entonces, si se acerca a la jubilación y tiene deudas tanto hipotecarias como de tarjetas de crédito, Tiene más sentido dedicar los dólares adicionales a pagar primero sus tarjetas de crédito. Puede comenzar a preocuparse por su hipoteca después de haber eliminado su deuda con el interés más alto.

Por supuesto, Lo mejor es comenzar la jubilación sin deuda hipotecaria ni de tarjeta de crédito. Si esto no es posible para ti, haga lo inteligente y aborde esas cartas primero. (Vea también:Qué hacer si se jubila con una deuda)

2. A veces es mejor invertir

Es posible que pueda pagar ese préstamo hipotecario antes de la jubilación si invierte suficiente dinero extra en él. Pero podría tener más sentido colocar esos mismos dólares en el mercado de valores u otro vehículo de inversión.

El rendimiento anual promedio del S&P 500 desde que se lanzó por primera vez en 1928 ha sido de alrededor del 10 por ciento. Y eso tiene en cuenta tanto los grandes años como los años terribles. Entonces, en lugar de invertir más dinero en su hipoteca, podría hacerlo mejor financieramente invirtiendo su dinero extra y disfrutando de los rendimientos más altos. (Ver también:7 razones para invertir en acciones después de los 50 años)

Esto solo es cierto por supuesto, si realmente puede pagar el pago de la hipoteca una vez que se jubile. Si le preocupa no tener suficiente flujo de efectivo mensual para realizar estos pagos a tiempo, primero haga todo lo posible para liquidar esa hipoteca. (Consulte también:6 formas en las que puede reducir los costos justo antes de jubilarse)

3. Pagar el alquiler puede ser arriesgado

Su plan de jubilación podría implicar la venta de su casa, pagar su hipoteca, y reducción a un apartamento. Pero tenga cuidado:alquilar conlleva muchos riesgos.

Si tiene una hipoteca de tasa fija, su pago permanecerá prácticamente constante hasta que lo cancele. Si estás alquilando, aunque, su arrendador puede aumentar su pago mensual cada vez que finalice su contrato de arrendamiento actual.

Cuando vive con un ingreso fijo, la certeza es buena. La vida de un inquilino no tiene tanta certeza. De nuevo, si puede afrontar el pago mensual de su hipoteca, es posible que desee conservarlo y evitar la incertidumbre del alquiler que podría fluctuar de un año a otro.

4. No perderá la deducción fiscal

Los propietarios de viviendas con pagos hipotecarios reciben una deducción de impuestos todos los años. Cada año, pueden deducir la cantidad de interés que pagan por sus préstamos hipotecarios. Si cancela su préstamo hipotecario, perderá esta deducción. (Consulte también:¿Es seguro refinanciar su casa cerca de la jubilación?)

Es importante tener en cuenta aunque, que esta deducción podría no ser particularmente grande cuando se acerque a la jubilación. Esto se debe a que paga muchos más intereses cada año durante los primeros días de su hipoteca. Por edad de jubilación, probablemente pagará muchos menos intereses con cada pago mensual.

De nuevo, aunque, si el pago de una hipoteca se ajusta cómodamente a su presupuesto, es posible que desee mantener esa deducción. (Vea también:10 maneras sorprendentes en que los bienes raíces reducen sus impuestos)

5. Mantienes la casa de tus sueños

La mayoría de los jubilados que necesitan pagar una hipoteca lo hacen vendiendo sus casas. Pero, ¿y si amas tu hogar? ¿Qué pasa si está ubicado en la ubicación ideal cerca de familiares y amigos? Es posible que no desee vender.

¿Y si vender su casa no genera suficientes ingresos para permitirle mudarse a un centro de vida asistida? condominio céntrico, o una casa suburbana más pequeña? No hay garantía de que obtendrá los dólares que necesita en la venta de una casa.

Mantener la hipoteca, si puede pagar los pagos, podría permitirle quedarse en una casa que ya se adapta a sus necesidades.