¿Podría su nuevo graduado usar una lección de finanzas adicional?

Estimada Carrie,

Mi hija acaba de graduarse de la universidad. Aunque tomó varias clases de economía, cuando se trata de manejar su propio dinero, creo que le vendrían bien algunas lecciones más. ¿Cómo puedo ayudarla a ser más consciente e independiente desde el punto de vista financiero?

—Un lector

Estimado lector,

Es tan cierto que la teoría es una cosa y la experiencia práctica de la vida es otra. Y aunque felicito a su hija por su graduación y la aplaudo por tomar clases de economía, administrar el dinero como adulto es un desafío completamente diferente. A pesar de que más escuelas están ofreciendo clases de finanzas personales, la mayoría de los jóvenes que recién comienzan ciertamente pueden usar un curso de actualización.

Como padres, somos muy conscientes de la gran cantidad de responsabilidades financieras que nuestros hijos enfrentarán:nuevo trabajo, alquiler, seguro, ahorros, préstamos, todo en un mundo financiero cada vez más complejo. Pero a pesar de los nuevos desafíos que pueden enfrentar los graduados de hoy, existen ciertas pautas financieras universales que creo que son importantes para cualquier persona a cualquier edad, y especialmente para una persona joven que aprende a administrar su dinero por primera vez.

Estos son algunos consejos prácticos de administración del dinero para compartir con su hija.

• Vive dentro de tus posibilidades— Comience mirando sus necesidades frente a sus deseos. Use una herramienta de presupuesto en línea para sumar gastos esenciales como alquiler, transporte, comestibles, servicios públicos, pagos de préstamos estudiantiles, pagos de automóviles, etc. Haga que ahorrar una cierta cantidad cada mes sea uno de sus gastos esenciales. Luego reste este total de su salario neto. Date cuenta de que no puedes gastar más de lo que ingresas sin que eso genere problemas. En última instancia, esto lo ayudará a gastar de manera consciente y a controlar su dinero en lugar de que éste lo controle a usted.
• Hágalo automático— Aproveche el pago de facturas en línea y el depósito directo. Configure pagos automáticos para sus facturas mensuales regulares, así como una transferencia automática de cuenta corriente a ahorros. Ya sea para un fondo de emergencia, una cuenta de jubilación o un auto nuevo, hacer que tus ahorros sean automáticos te da más tiempo para concentrarte en otras cosas de tu vida.
• Prepárate para lo inesperado: Separa una cierta cantidad cada mes, por pequeña que sea, para emergencias. Apunte a lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos esenciales en caso de que no pueda trabajar o tenga que cubrir algo como una reparación de emergencia del automóvil. Guarde este dinero en un lugar seguro y de fácil acceso, como en una cuenta de ahorros.
• Establecer metas y priorizar— Antes de gastar grandes sumas de dinero, piense en sus prioridades. ¿Qué es más importante para ti:un auto nuevo o unas vacaciones? Investigue los precios y ahorre en consecuencia.
• Plan para la jubilación— Si su empleador ofrece un 401(k), apunte a una contribución anual del 10 al 15 por ciento de sus ingresos entre lo que contribuye y cualquier contribución de la compañía. Como mínimo, contribuye lo suficiente para obtener el partido completo. Si no tiene un plan 401(k) u otro plan patrocinado por el empleador, abra una cuenta IRA tradicional o Roth. Un Roth puede tener mucho sentido cuando recién comienza.
• Manténgase al tanto de los préstamos estudiantiles: Aunque la mayoría de los pagos de préstamos estudiantiles federales están actualmente en pausa, una vez que comiencen de nuevo Siempre pague al menos el mínimo a tiempo cada mes. Adelántese al juego ahora visitando studentaid.gov para obtener información sobre el pago y las posibles opciones de condonación de préstamos.
• Sea inteligente con respecto al crédito: Cargue solo lo absolutamente necesario y siempre pague su saldo mensual en su totalidad y a tiempo. Para hacer la vida más fácil, limítese a una sola tarjeta de crédito, al menos para empezar.
• Obtenga un seguro— El seguro de salud es una necesidad absoluta, al igual que el seguro de automóvil si posee un vehículo. El seguro para inquilinos es relativamente económico una vez que tienes tu propio apartamento. El seguro de discapacidad es una adición inteligente para proteger sus ingresos.
• Aprender a invertir— Ponga a trabajar su dinero a largo plazo (por ejemplo, sus ahorros para la jubilación) invirtiendo. Una buena primera opción es un fondo mutuo de acciones bien diversificado o un fondo cotizado en bolsa (ETF). Invertir en acciones le brinda la oportunidad de un crecimiento a largo plazo, lo cual es valioso a cualquier edad, pero especialmente cuando es joven. No es necesario ser un experto en inversiones. Apéguese a los fundamentos de mantener sus costos bajos, su tasa de ahorro alta, diversificarse ampliamente e invertir a largo plazo. Y no tenga miedo de pedir ayuda a un asesor.

Mantenga la conversación en marcha

Compartir esta información es un buen comienzo, pero no se detenga ahí. Aprender sobre la administración del dinero es un proceso, no una lección de una sola vez. Así que continúe hablando con su hija sobre cómo priorizar sus finanzas y la importancia de la responsabilidad financiera. A medida que se vuelva más independiente, manténgase abierto e involucrado. Escuche sus luchas, siéntase orgulloso de sus éxitos y ayúdela a comprender que depende de ella controlar su dinero. Hágale saber también que siempre estará allí para ayudarla con consejos y apoyo.

¿Tiene alguna pregunta sobre finanzas personales? Envíenos un correo electrónico a pregúntele a [email protected]. Carrie no puede responder a las preguntas directamente, pero su tema puede ser considerado para un artículo futuro. Para preguntas sobre la cuenta de Schwab y consultas generales, póngase en contacto con Schwab.