Introducción a cómo funcionan los gastos no fijos

Muchos de nosotros no nos damos cuenta de cuánto de nuestro presupuesto se utiliza en el latte diario de la mañana.

Aunque pueda verlo como un mal necesario, la elaboración de presupuestos es una parte importante de la gestión de las finanzas. Si su presupuesto no se equilibra, puede terminar hundiéndose en deudas o, peor aún, perder su casa o vehículo, y su crédito. Controlar su presupuesto puede prevenir estos desastres. Incluso puede ayudarlo a ahorrar más dinero para las cosas que desea.

El primer paso para desarrollar un presupuesto es determinar sus ingresos. Puede usar cualquiera de las muchas hojas de trabajo de presupuesto en la web. Hay muchos recursos disponibles, pero todos funcionan en torno a los mismos principios básicos:Haga una lista de sus ingresos y gastos, y determine si sus ingresos son mayores que sus gastos.

Una vez que haya enumerado sus ingresos, debe determinar sus gastos. Hay dos tipos de gastos:gastos fijos y gastos no fijos. Los gastos fijos son aquellos de los que puede estar seguro todos los meses, como la hipoteca o el pago del automóvil. Puede leer más sobre los gastos fijos en Cómo funcionan los gastos fijos.

Los gastos no fijos son gastos variables que pueden fluctuar de un mes a otro. En este artículo, exploraremos los diversos tipos de gastos no fijos y cómo evitar que los gastos variables rompan su presupuesto. Estos gastos pueden ser difíciles de manejar porque incluyen tanto sus necesidades como sus deseos. Los cafés con leche, la comida rápida y los nuevos CD entran en esta categoría. Puede ser muy frustrante trabajar duro toda la semana y luego sentirse culpable por detenerse a comprar hamburguesas de camino a casa. Pero presupuestar no significa negarse siempre a sí mismo.

Siga leyendo para descubrir formas de controlar sus gastos no fijos sin renunciar a todas las cosas divertidas de su vida.

Identificación de gastos no fijos

La fluctuación de los precios de la gasolina ha perjudicado los presupuestos de la mayoría de los estadounidenses. La gasolina es un gasto no fijo del que la mayoría de los trabajadores no pueden prescindir.

Una vez que haya comenzado a enumerar sus gastos no fijos, es posible que se sorprenda de todos los lugares en los que ha estado gastando dinero. A menudo no nos damos cuenta exactamente de cuánto pasa por nuestras manos hasta que comenzamos a controlar cuidadosamente nuestros gastos. Estos son algunos de los gastos no fijos más comunes:

• Comestibles/comida
• Gasolina
• Reparaciones de automóviles/hogar
• Regalos
• Gastos educativos (excursiones, etc.)
• Facturas médicas
• Viajes
• Gastos de aficiones/entretenimiento

La incapacidad de determinar cuándo puede aparecer cualquiera de estos gastos y cuánto le costarán cada vez, hace que sea fácil entender por qué los gastos no fijos también se denominan gastos variables. Por ejemplo, un viaje al cine el viernes por la noche para una familia de cuatro puede costar más de $ 50, pero puede costar cientos arreglar el parachoques del automóvil del choque del guardabarros en el estacionamiento del cine. Ambos son gastos no fijos y ninguno es una cantidad que pueda predecir para cada mes. Solo debes saber que habrá gastos cada mes y trabajar con tu presupuesto para estar preparado para ellos.

La mejor manera de determinar cuánto dinero suele gastar en gastos no fijos es llevar un diario de sus gastos durante un mes. Vea dónde pone su dinero y decida de qué podría prescindir. Algunos gastos son eventos de una sola vez:un amigo se casa y quiere que su hija sea la niña de las flores, por lo que está fuera de $ 85 por un vestido que usará una vez. Pero también hay gastos que verás regularmente en la agenda, como los billetes de lotería para raspar o los batidos diarios. Supervisar sus gastos de esta manera lo alerta sobre los gastos que se acumulan rápidamente y que realmente no mejoran significativamente su vida.

Nuestras necesidades y nuestros deseos a menudo se mezclan, y parece casi imposible pensar en arreglárnoslas sin muchas de las cosas que damos por sentadas. Pero es posible vivir sin algunos de los extras. Y puede marcar una gran diferencia en su presupuesto.

No todos los gastos no fijos son frívolos. No puede simplemente eliminar todas las facturas que aparecen a lo largo del mes. Pero si realmente desea equilibrar o mejorar su presupuesto, puede analizar sus gastos y encontrar formas de reducirlos.

En la página siguiente, aprenderemos cómo administrar estos gastos no fijos y trabajar para lograr un presupuesto equilibrado.

Análisis de gastos no fijos

Un viaje familiar al cine puede volverse costoso rápidamente. Considere ver una película en casa. Los compromisos pueden mantener a la familia dispuesta a aceptar el nuevo presupuesto.

Para hacer una diferencia en su presupuesto, debe analizar los gastos que ha enumerado. Esta puede ser una tarea desalentadora y llevar un tiempo lograrla. Pero analizar y administrar adecuadamente su presupuesto lo ayudará a dormir mejor y sentirse más seguro para salir adelante en el futuro. Entonces, analicemos un presupuesto:

Necesario versus Innecesario :El primer paso es determinar qué gastos son necesarios y cuáles son innecesarios . ¿Realmente lo necesitas? Piensa si tu cambio de vida cambiaría sin él. Si no está seguro acerca de un gasto, simplemente circúlelo y continúe. A medida que trabaje en su presupuesto, será más fácil decidir sin qué puede vivir. Haga un plan para eliminar tantos gastos no necesarios como sea posible durante al menos un mes y vea cómo se siente después. Si todavía está de acuerdo con eso, reduzca ese gasto por completo.

Algunos gastos no fijos son pequeños, pero pueden sumarse. Otros son más grandes e inesperados, como la factura del hospital después de un accidente que requiere pasar la noche. Para evitar verse abrumado por estos gastos, intente destinar al menos el 10 por ciento de su presupuesto para ahorros. Propóngase obtener al menos seis meses de ingresos en esa cuenta, en caso de emergencias.

Gasto recurrente versus único :Otro factor a considerar es la frecuencia con la que aparece un gasto en su presupuesto. Por ejemplo, reemplazar la llanta pinchada de su automóvil, con suerte, es un gasto único. También lo es la camisa nueva que compraste después de cambiar la llanta, ya que te dirigías a una entrevista de trabajo. No puede muy bien recortar ese tipo de gastos de su presupuesto. Pero comprar un nuevo par de zapatos cada semana es un gasto recurrente, y uno que probablemente podrías pasar sin un verdadero examen de conciencia. Por supuesto, comprar zapatos nuevos a veces no es un problema. Solo se convierte en un problema cuando se convierte en un hábito.

Tomar decisiones :Una vez que haya analizado su presupuesto, es hora de tomar decisiones. Involucre a su cónyuge y a todos en su hogar en esta parte del proceso. Muéstreles dónde ha identificado gastos innecesarios y discuta cuáles afectan más el presupuesto familiar. Si los viajes a la sala de juegos se están volviendo costosos, elabore un plan para limitar los viajes a dos veces al mes. O, si alguien ama el golf, determine si podría ahorrar dinero uniéndose a un club de golf en lugar de pagar las tarifas en el campo público cada vez. Recuerde que todo el mundo es parcial a sus propias indulgencias, y trate de encontrar una manera de evitar eliminar por completo los placeres de la vida para cualquier miembro de la familia.

Con estos consejos, verá que su presupuesto mejora. Aunque puede ser frustrante ver sus errores en papel, mantenerse al día con sus gastos puede ayudarlo a corregir esos errores en lugar de repetirlos. Al analizar sus hábitos de gasto, aprenderá más sobre lo que es realmente importante para usted y su familia.

Fuentes:

• "Guía de presupuesto - Gastos variables". http://maxcredit.net/guides/budget-variable-expenses (5/7/08)
• "Cómo equilibrar su presupuesto". http://www.expertsoncredit.com/how-to-bring-balance-to-your-budget.html. 21/7/07 (07/5/08)
• Privratsky, Shaunna. "Equilibra tu presupuesto". http://theshoestring.com/index.php?articleID=6137§ionID=146 19/1/06 (07/5/08)
• "El plan de gastos". http://www.mdmproofing.com/iym/spendplan1.html. (5/07/08) http://articles.moneycentral.msn.com/SavingandDebt/LearnToBudget/7WaysToCommitFinancialSuicide.aspx 9/7/07 (5/5/08)