¿Son mejores los planes de apartado o las tarjetas de crédito para ahorrar dinero?

Se trata de los benjamines si desea ahorrar durante las vacaciones. Las personas que pagan con tarjetas de crédito tienden a gastar hasta un tercio más que cuando pagan en efectivo. Obtenga más consejos en la galería de imágenes de la deuda.

La temporada navideña a menudo deja a las personas un poco más optimistas, más rollizas y, desafortunadamente, más pobres. El estadounidense promedio gastará $ 832.36 en compras navideñas en 2008, y la mayor parte de esa cuenta puede aprovechar sus finanzas durante el próximo año. Desembolsar casi mil dólares por una variedad de suéteres, DVD y muñecos animatrónicos para amigos y familiares deja a muchos a partir de enero en un estancamiento económico. No es de extrañar que salir de deudas sea uno de los propósitos más comunes de Año Nuevo.

Esa gran suma para los gastos de vacaciones es en realidad un reflejo de la reducción en lugar de darse un capricho. La encuesta anual de la Federación Nacional de Minoristas encontró que los consumidores están atentos a las gangas durante las fiestas. La Comisión Federal de Comercio también recomienda que los compradores preocupados por su presupuesto se ciñan a las listas, busquen ofertas y se concentren para evitar arruinarse. La forma en que paga por los elementos de esa lista también puede reducir el gasto.

Para empezar, deshazte del plástico. En 2006, los estadounidenses cargaron un estimado de $ 135 mil millones a las tarjetas de crédito durante las vacaciones, y las personas pusieron más de $ 600 en sus tarjetas [fuente:Lim]. Llevar efectivo podría reducir esa cifra. En comparación con pagar en efectivo, es probable que gaste hasta un tercio más con tarjetas de crédito [fuente:Lim]. Los estudios han encontrado que las tarjetas de crédito aumentan la "disposición a pagar" de las personas por artículos costosos [fuente:Prelec y Simester]. Entregar efectivo, por otro lado, frena su impulso de derrochar porque es una experiencia más tangible:puede ver y sentir que se gasta su dinero [fuente:WordsSideKick.com].

El efectivo no siempre es una opción viable, especialmente en una economía en crisis. Es posible que desee comprarle a un niño una bicicleta nueva de 10 velocidades, pero no tiene los $ 200 en su billetera. Para aliviar a los consumidores con problemas de liquidez, varias cadenas de tiendas han traído una explosión del pasado para la temporada navideña de 2008. ¿El pequeño Johnny quiere esa bicicleta, pero no tienes el dinero? Póngalo en reserva .

Pros y contras de layaway

Las tiendas, como Sears, han vuelto a traer el apartado a tiempo para la temporada navideña de 2008.

Los comerciantes comenzaron a ofrecer planes de apartado durante la Gran Depresión. Cuando las personas no tenían suficiente efectivo disponible para comprar algo, podían pagarlo poco a poco. A medida que las tarjetas de crédito se hicieron más populares en las décadas de 1980 y 1990, reemplazaron en gran medida al sistema de pago a plazos. Un golpe de plástico les dio a los consumidores la satisfacción de llevarse su codiciado artículo a casa ese día mientras retrasaban el pago real. Con el crédito cada vez más escaso y más personas tratando de salir de la deuda, algunos consumidores están evitando las tarjetas de crédito. Para llegar a los clientes con problemas económicos y generar más ingresos, algunas tiendas han reactivado los planes de apartado.

¿Qué implica una transacción de layaway? Así es como podría funcionar un plan de reserva de muestra:

• Elige tu mercancía y llévala al departamento de apartados.
• Pague un pago inicial, que suele ser alrededor del 10 por ciento del precio de compra.
• Pague una tarifa de reserva. Esta tarifa suele ser un cargo fijo mínimo.
• Seleccione la duración de su plan de apartado:dividido semanalmente, quincenalmente o mensualmente. La mayoría de los planes de apartado no duran más de un año.
• Realice los pagos programados por el saldo restante del artículo.
• Una vez que haya completado el plan y haya alcanzado un saldo de $0, recogerá la mercancía de la tienda y se la llevará a casa.

Asegúrese de comprender las políticas de reembolso de la tienda antes de reservar algo. Algunas empresas incluyen tarifas de cancelación en sus planes de reserva. Y cuando cancela su plan, las tiendas pueden reembolsarle todo su dinero, quedarse con una parte u ofrecerle crédito de la tienda por el monto.

Aparte de la falta de gratificación instantánea, el sistema de apartado puede ser útil para las personas con deudas o problemas de crédito. En primer lugar, los planes de apartado no implican intereses. Además de cualquier tarifa de reserva o cancelación, no pagará mucho más que el valor minorista de la mercancía. Además, si no cumple con sus pagos de reserva, no afectará su puntaje de crédito.

Pero el apartado requiere planificación, lo que puede ser una molestia durante las vacaciones. Por ejemplo, Kmart (uno de los líderes corporativos en el resurgimiento de layaway) ha anunciado un nuevo plan de pago de layaway de ocho semanas. Para obtener esos regalos debajo del árbol de Navidad, debe haber puesto los regalos en reserva a finales de octubre. Eso es mucho antes de que los minoristas comiencen a descremar los precios en serio para el Black Friday (el viernes después del Día de Acción de Gracias). Además de planificar con anticipación posibles artículos de reserva, es posible que desee verificar los descuentos de vacaciones. Existe la posibilidad de que un dispositivo costoso cueste menos cuando se acerque la Navidad, lo que podría ahorrarle más que ponerlo en reserva. O consulte con anticipación para averiguar si la tienda respeta los precios de venta de los artículos de apartado.

¿Qué sucede si tiene una compra de última hora que no deja espacio para el retraso de la reserva? ¿Es hora de sacar el plástico? A menos que pueda pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de que se acumulen los intereses, trate de evitarlo. Solo piense en esto:el estadounidense promedio gastará $832 en compras navideñas en 2008. Si carga esa cantidad en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 10 por ciento y realiza pagos mensuales mínimos de $20, le llevará 50 meses pagarla. . Para agravar el problema, tendrá que pasar cuatro temporadas navideñas más sin meterse más en el hoyo.

La receta para gastar menos en las fiestas es simple:dinero en efectivo mezclado con paciencia y planificación. De lo contrario, es posible que necesite mucha más resistencia para esperar a que se reduzca la factura de su tarjeta de crédito.

Fuentes

• "Las resacas de deudas de las vacaciones llegaron este mes". EE.UU. Hoy en día. 18 de enero de 2007. (19 de noviembre de 2008) http://www.usatoday.com/money/perfi/general/2007-01-18-mym-debt-hangover_x.htm
• Johnson, Alex. "En tiempos difíciles, layaway regresa". MSNBC. 10 de noviembre de 2008. (19 de noviembre de 2008) http://www.msnbc.msn.com/id/27582079/
• "Layaway gana más atractivo entre los compradores". CNN. 23 de octubre de 2008. (19 de noviembre de 2008) http://www.cnn.com/2008/LIVING/wayoflife/10/23/layaway.ap/
• Lewis, Katherine Reynolds. "Layaway regresa". MSN Dinero. (19 de noviembre de 2008) http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/CreditCardSmarts/layaway-makes-a-comeback.aspx
• Lim, Paul J. "Besa ese plástico, adiós". Noticias de EE. UU. e Informe mundial. 3 de diciembre de 2006. (19 de noviembre de 2008) http://www.usnews.com/usnews/biztech/articles/061203/11debt.htm
• Prelec, Drazen y Simester, Duncan. "Salga siempre de casa sin ella:una investigación adicional del efecto de la tarjeta de crédito en la disposición a pagar". Cartas de mercadeo. vol. 12. No. 1. Febrero de 2001. (19 de noviembre de 2008) http://www.springerlink.com/content/vv4543514814107h/
• "Estudio:las tarjetas de crédito provocan más gastos". Ciencia Viva. 7 de septiembre de 2008. (19 de noviembre de 2008) http://www.livescience.com/culture/080907-cash-credit.html