Deuda de préstamos estudiantiles y formar una familia:cómo pagar ambos

¿Tiene una deuda de préstamo estudiantil pero también desea formar una familia? Tanto la educación superior como los niños son notoriamente caros, y es posible que se sienta presionado por un plan de pago o anticipe el próximo ajuste de sus finanzas si los préstamos federales se recuperan nuevamente.

No es ningún secreto que la deuda de préstamos estudiantiles ha sido una carga cada vez mayor para la próxima generación de prestatarios. Cuando llega el momento de formar una familia, los pagos mensuales de un título universitario pueden sentirse como una manta mojada que absorbe el dinero y hace que las cosas costosas como tener hijos o comprar una casa se sientan siempre fuera de su alcance.

No es de extrañar, la imagen de la deuda universitaria para un graduado promedio no es bonita. He aquí un breve vistazo al prestatario estadounidense promedio de préstamos estudiantiles:

Estadísticas de préstamos estudiantiles:

• Saldo típico del préstamo estudiantil al momento de la graduación:$31,000 (fuente)
• Tasa de interés promedio de préstamos estudiantiles:5.8% (fuente)
• Tiempo de pago del préstamo original:120 meses o 10 años
• Tiempo que realmente les toma a los prestatarios pagar los préstamos:20 años (fuente)
• Pago promedio mensual de préstamos estudiantiles para alguien con una licenciatura:$448/mes (fuente)

Con la pausa actual de préstamos estudiantiles federales debido a la pandemia, podría ser un alivio bienvenido y sentirse como una oportunidad para finalmente salir adelante y ahorrar dinero. Otros podrían preguntarse si deberían refinanciar por un pago mensual más bajo (y una tasa de interés), pero posiblemente pierdan algunas de las protecciones federales. Otros podrían estar siguiendo un programa de condonación como la condonación de préstamos por servicio público si trabajan en el servicio público, pero incluso eso puede parecer un terreno inestable. Es posible que algunos se sientan abrumados por todas las opciones de pago de préstamos estudiantiles y sientan que todo está fuera de su alcance para siempre.

Pero dejemos atrás el pesimismo. No eres solo una estadística, y tampoco estás condenado a ser retenido por estas dos prioridades que compiten por tu dinero.

De hecho, aquí hay una historia real de personas reales que descubrieron una manera de pagar la deuda de un préstamo estudiantil y formar una familia sin tener un ingreso familiar loco.

Cómo esta pareja comenzó una familia con deudas de préstamos estudiantiles

Jaklin y Ryan tienen veinte años; ella es representante de servicio al cliente, mientras que él es estudiante de tiempo completo y trabaja medio tiempo en Walmart. Juntos, tienen dos niños, de cuatro y seis años. Tienen $89,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

Desde que comenzaron a usar YNAB hace tres años, Jaklin y Ryan han:

• Pagó una deuda de $14,000 (su deuda de $89,000 ahora es de $75,000 y está en camino de pagarla por completo en solo unos años).
• Aumentó su valor neto en $24 700 (aumentó de -$85 400 a -$60 700)
• Guardó al menos $2,000 en ahorros durante el último año
• Contribuyó a su fondo de jubilación
• Evitó sobregiros y las temidas tarifas durante los últimos tres años (en un momento antes de YNAB, ¡tenían siete en un solo mes!)

¿Cómo lo hicieron? Ellos te lo dirán.

Un comienzo humilde

“El día que nos casamos, teníamos exactamente $400 a nuestro nombre. Dos semanas después, tuvimos a nuestro primer hijo. Y dos semanas después de eso, empacamos todo lo que teníamos en nuestro Ford Taurus y nos mudamos cinco horas más allá, cruzando los límites estatales, para ir a una universidad privada”, dijo Jaklin.

Para sobrevivir, solicitaron préstamos estudiantiles y obtuvieron ayuda financiera. “Simplemente sacamos la cantidad máxima de préstamos y vivimos de eso. Conseguí un trabajo de estudiante que pagaba un salario de estudiante, ganando alrededor de $350 al mes. Estábamos agotados todo el tiempo y constantemente nos gritábamos sobre las finanzas. Luego quedamos embarazadas de nuestro segundo hijo. Ese fue nuestro control de la realidad:necesitábamos hacer algo y rápido”.

Ya era hora de "hacerse adulto"

Para llegar a fin de mes, Ryan interrumpió las clases y, en cambio, trabajó a tiempo completo como cajera.

En cuanto a su situación financiera personal, todavía era difícil. Sus gastos mensuales llegaron a alrededor de $1,000, pero sus ingresos combinados, incluida la ayuda estudiantil, fueron de solo $850. Fue difícil pero, como dijo Jaklin, "sentimos que sería dar un paso atrás aún mayor si dejara la escuela".

Estaba claro que necesitaban un presupuesto, pero los gastos inesperados, como los cargos por sobregiro, la renovación de la placa o las gafas para su hijo mayor, siempre parecían arruinar sus planes. ¿Y el ahorro para el retiro? Eso ni siquiera estaba en el radar.

“Simplemente nos daríamos por vencidos por el mes y [planificaríamos] comenzar de nuevo, nuevamente, el próximo mes. Finalmente, nos sentamos y decidimos que no íbamos a dar más excusas. Era hora de hacerse adulto”.

Probamos diferentes presupuestos

Con una deuda de $89,000, Ryan y Jaklin se pusieron a trabajar. Primero, intentaron hacer un presupuesto con un lápiz y papel buenos y antiguos. Jaklin dijo:"Descubrimos que los gastos inesperados nos harían tropezar y tendríamos que borrar, borrar, borrar".

Frustrados, se mudaron a Mint, pero eso tampoco funcionó para ellos. Jaklin dijo:"Todo nuestro progreso se borraría al comienzo de cada mes".

Luego, probaron EveryDollar. No. Como dijo Jaklin, "Era monótono".

Incluso intentaron usar Excel, pero resultó demasiado lento de mantener.

Probamos YNAB

Cuando (finalmente) probaron YNAB, lo primero que llamó la atención de Jaklin y Ryan fue lo flexible que es, tanto la aplicación como las cuatro reglas . Si surge algo inesperado, ¡no todo está perdido! Pueden apoyarse en la Regla Tres:donde se llevan los golpes y cambian su presupuesto.

A Jaklin también le encantan los informes de gastos de YNAB, la capacidad de ver su patrimonio neto de un vistazo y establecer metas de ahorro y la facilidad de la importación directa. Ella dijo:“Lo llamo ‘sincronización’, y me encanta esa característica en particular. Y sí, acabo de inventar esa palabra y la uso todo el tiempo”.

Para controlar exactamente dónde se encuentran en el presupuesto, Jaklin y Ryan también ingresan transacciones en sus teléfonos. Jaklin dijo:“Podemos realizar una transacción y, luego, ¡BAM! esta ajustado Si gastamos de más, es un ajuste fácil. Es una revisión de la realidad de lo que estamos haciendo aquí y ahora para que nuestro futuro pueda ser lo que queremos que sea”.

No tenemos estrés financiero

Una vez que entraron en el ritmo del presupuesto, sucedió algo divertido. Jaklin y Ryan dejaron de sentirse tan estresados ​​por el dinero. Jaklin dijo:“Solía ​​pensar que el dinero era malo porque nunca había suficiente. Ahora que he estado presupuestando y usando YNAB, sé que es solo una herramienta. La cantidad finita que tenemos en un momento dado puede moldearse y adaptarse a lo que necesitamos que sea.“

Ahora, eso es una actitud ganadora que, junto con su presupuesto y ¡un aumento en los ingresos—de $10,000 a $38,000 por año—realmente está rindiendo frutos! Desde que comenzaron a usar YNAB hace tres años, Jaklin y Ryan han:

• Pagó una deuda de $14,000
• Aumentó su valor neto en $24,700
• Mantuve $2000 en ahorros en $2000
• Contribuyó a su fondo de jubilación
• Sin sobregiros

Ya no peleamos por dinero

En estos días, Jaklin y Ryan rara vez discuten sobre dinero. Jaklin dijo:"Pasamos de nunca, nunca hablar de dinero para pelear constantemente por el dinero para poder hablar en términos absolutos sobre lo que tenemos, lo que no tenemos y dónde queremos estar con nuestro dinero. Podemos cubrir esos gastos inesperados sin luchar. No te preocupes.”

“Alcanzar nuestras metas ya no se siente como un sueño fortuito que probablemente no se hará realidad. Ahora, tenemos una hoja de ruta de exactamente lo que queremos, lo que tenemos que hacer para alcanzar esos objetivos y un marco de tiempo para cuando los haremos realidad. También tenemos 'áreas de descanso' planificadas a lo largo del camino para celebrar en diferentes hitos”.

Continuarán reduciendo su deuda, pero ahora Jaklin y Ryan también esperan comprar su primera casa, una con jardín, tener un perro y un gato y tener más hijos.

Da un paso atrás para seguir adelante

Si tiene dificultades, el consejo de Jaklin es:“Empiece por pensar en lo que quiere lograr en su vida. Mira los obstáculos a los que tendrás que enfrentarte y divídelos en piezas manejables... y luego destrúyelos. Y no olvides que, a veces, para avanzar, tienes que dar un paso atrás a propósito para que puedas tener una mejor posición”.

¿Tratando de equilibrar la deuda del préstamo estudiantil y formar una familia? Vuelva a ponerse en el asiento del conductor con su dinero. Comience con YNAB gratis.