9 conclusiones de personas que no se estresan por las finanzas

El año pasado envió una rápida patada derecha, un gancho izquierdo, un jab a la quijada de las cuentas bancarias de muchas personas. Pero a pesar del tumulto, a pesar del caos, había un pequeño pero constante grupo de personas que estaban tranquilas en medio de la tormenta financiera. Tan tranquilo, de hecho, que en una encuesta reciente de más de 6000 encuestados sobre estrés financiero y gastos, el 76 % informó poco o ningún estrés financiero el año pasado. La encuesta incluye a encuestados empleados y desempleados con un 53% de hogares que ganan menos de $100,000 al año.

Algunos resistieron la pérdida de empleos, los cambios en los ingresos y experimentaron el incendio un tanto universal del basurero de 2020 con una gracia monetaria inesperada. Entonces, ¿cuáles son sus secretos para el zen financiero?

Hicimos la gran pregunta:¿Cómo lo hicieron?

1. Todos usan una estrategia común

¿Qué es exactamente un presupuesto basado en cero y por qué tiene el poder de 1112 cristales? Un presupuesto de base cero es una forma de organizar su dinero donde a cada dólar que ingresa se le asigna un "trabajo" o propósito específico. Imagínese el sistema de presupuesto de sobres de nuestras abuelas con conocimientos financieros donde el dinero de la renta se ponía en un sobre, el dinero de la compra se ponía en un sobre, y así sucesivamente. Este es un presupuesto de base cero, solo que estos encuestados estaban usando el sistema de sobres digitales más simplificado y que requiere menos tiempo de la era moderna:una aplicación de presupuesto.

2. Tienen un presupuesto (y lo revisan con frecuencia)

3. Evitan nuevas deudas de tarjetas de crédito

¿Cómo lo hicieron? El 66 % de los encuestados presupuesta mensualmente los gastos de vacaciones, y el 70 % destina hasta $1000 para la ocasión.

4. Planean para un día lluvioso con reservas de efectivo

Y no se trata solo de las personas de altos ingresos que pudieron acumular reservas de efectivo:más de la mitad de los encuestados ganan menos de $ 100K por año, el 15% ganó $ 50K o menos por año, y casi el 30% de esta cohorte experimentó una pérdida de trabajo (ellos mismos o su pareja) durante 2020.

5. Su presupuesto es flexible

2020 sumergió a todos en un espejo loco de la casa de la risa, menos la diversión. Agregue con eso, vinieron prioridades que cambiaron:gasto que se recortó, gasto que se agregó. Los presupuestos se doblaron pero no se rompieron.

Otros lugares populares donde aumentó el gasto

• Pagar la deuda (27 %)
• Comer fuera (27 %)
• Servicios de transmisión (23 %)
• Médico (23%)
• Alcohol (20%)

Si bien algunas categorías de gasto aumentaron, otras categorías disminuyeron considerablemente en el gasto para 2020.

• Viajes (75 %)
• Gas (68 %)
• Comer fuera (51 %)

Y, curiosamente, el 15 % de los encuestados dijeron que gastaron menos en café en 2020.

6. Dijeron que un presupuesto les dio control, paz y una reducción en su estrés financiero

Cuando se les preguntó a los encuestados qué les sorprendió más sobre su presupuesto en 2020, fueron vibraciones abrumadoramente positivas.

• El 56 % de los encuestados se sorprendió de cómo se sentían en control en 2020.
• El 38 % se sorprendió de cuánto ahorraron en 2020.
• El 34 % se sorprendió de lo mucho que un presupuesto redujo su estrés financiero.

7. Usaron el dinero del estímulo con prudencia

Aquellos que recibieron un cheque de estímulo lo gastaron en lo que muchos podrían considerar usos aburridos pero responsables:pagar deudas, acumular ahorros y adelantar un mes.

• El 30,5 % lo utilizó para crear un fondo de emergencia
• 25,2 % de la deuda pagada
• El 16,4 % lo usó para sacar un mes adelante con su dinero

8. El 98 % siente que ha obtenido el control de sus finanzas

Si bien muchas personas luchan por controlar sus finanzas, este grupo sintió que tenía el control sobre su salud financiera.

• El 67,5 % informó sentirse más en control de sus finanzas que antes de usar un presupuesto de base cero
• El 30,3 % informa sentirse en control total de su dinero y su futuro financiero

9. Tienen grandes metas financieras

El objetivo financiero más popular para 2021 entre los encuestados fue generar riqueza (26,4 %).

Otros objetivos populares eran pagar deudas (22,5 %) y ahorrar para una gran compra (21,1 %)

“Esta información muestra el impacto que puede tener un presupuesto para limitar y, en algunos casos, reducir el estrés financiero”, dijo Jesse Mecham, director ejecutivo y fundador de You Need A Budget.

“En un año de agitación económica, los planes de la gente se han desmoronado y la ansiedad financiera ha estado en su punto más alto. Contar con un plan de gastos práctico y un sistema de presupuestación proporcionó un elemento de control. Un presupuesto pone a las personas en el asiento del conductor de sus elecciones financieras, lo que les permite mantener la tranquilidad y cambiar sus prioridades según sea necesario”.

Para obtener más información sobre You Need A Budget, la encuesta de usuarios o para programar una entrevista, comuníquese con Haley Messner en [email protected]

Este estudio se realizó para You Need A Budget utilizando TypeForm. La muestra consistió en 6.090 respuestas con no menos de 4.094 respuestas completas por pregunta. Las respuestas se recopilaron del 10 al 14 de diciembre.