8 maneras en que YNAB nos ayudó a sobrevivir un año de desempleo

En los dos años desde que comenzamos a usar YNAB, pagamos la deuda de nuestra tarjeta de crédito y creamos un fondo de emergencia. Ese fondo de emergencia fue un salvavidas para nosotros porque mi esposo fue despedido a fines de 2019. A pesar de nuestros mejores esfuerzos, ninguno de nosotros obtuvo un trabajo de tiempo completo en 2020. YNAB ayudó a guiar nuestras decisiones financieras y nos recordó lo que era más importante. importante durante este año.

En 2017, tuvimos un triple golpe de gastos a la vez:dos deducibles y un pago anual de seguro de vida olvidado. Recuerdo recibir la factura y sentir que se me encogía el estómago.

Comenzamos a usar YNAB en 2018 y, sin él, 2020 se habría sentido imposible. Mi familia ha sido bendecida con buena salud, pero hemos estado sufriendo de desempleo durante el último año. Afortunadamente, comenzamos con un paquete de indemnización, un reembolso de impuestos y beneficios de desempleo durante parte del año.

Cultivamos una mentalidad de escasez, porque no estábamos seguros de cuándo mi esposo conseguiría un nuevo trabajo o cuánto dinero ganaría yo como trabajador independiente en un mes determinado. Usando lo que YNAB nos enseñó, pudimos priorizar y ahorrar dinero.

Esto es lo que hicimos bien y cómo YNAB ayudó a nuestra familia de cinco miembros durante un período imprevisto de desempleo:

1. Hicimos menos, y nuestros hijos también

Nuestras vidas anteriores a Covid con tres niños incluían muchas actividades:clases de baile y música, deportes y eventos únicos como viajes a la granja local, sin mencionar los costos adicionales asociados con proyectos escolares o actividades de exploradores. En 2019, gastamos $1823 en actividades para nuestros niños. ¿En 2020? $ 310 (gracias a los informes de YNAB por esas cifras notablemente precisas). Algunas de las cosas que compramos fueron proyectos de arte y manualidades, muchas burbujas y tiza para la acera, y ocasionalmente un juguete nuevo o un juego de mesa.

2. No dimos regalos como lo hicimos en 2019

Solíamos dar regalos sin consultar nuestro presupuesto. Gastamos lo que parecía apropiado para la ocasión en lugar de lo que era apropiado para nuestra situación financiera. He sido bastante transparente con mi familia y amigos sobre nuestra situación de desempleo, ¡y resulta que la gente generalmente no te sugerirá que gastes dinero que no deberías! En 2019 gastamos casi $2,000 en regalos. Realmente todavía amamos a todos, pero este año hemos gastado $ 631 hasta ahora y, sinceramente, ¡me sorprende que sea tan alto!

3. Seguimos presupuestando nuestros gastos reales

Tengo muchos artículos individuales en mi verdadera categoría de gastos:todas las facturas anuales y el dinero que podría necesitar si hay que arreglar algo caro. Odio una factura de renovación sorpresa, sin importar el monto, por lo que tengo muchas partidas individuales en esta sección de mi presupuesto. Incluso si algo cuesta $ 30 al año (ejem, Ring video doorbell), me aseguro de presupuestar los $ 2.50 al mes que necesito para ello. ¿El resultado? Sé exactamente lo que se avecina en los próximos meses, y sé cuál de estos gastos reales se eliminará si no podemos cubrir todo.

4. Pagamos una tarjeta de crédito

Hemos tomado decisiones financieras acertadas durante esta pandemia, pero nuestros viejos hábitos nos acompañaron hasta 2020 y teníamos algunas deudas persistentes de tarjetas de crédito. En 2019 transferimos nuestra última tarjeta de crédito a una sin intereses, la cual necesitábamos saldar en agosto de 2020 para evitar intereses. ¡Y lo hicimos, a pesar de la falta regular de ingresos! ¡Habíamos trabajado duro para pagar nuestras deudas y no iba a permitir que empezáramos a acumular intereses sobre esta deuda nuevamente!

5. Dejamos de comer comida rápida

Me desafié a mí mismo a no gastar meses en 2018 y 2019 específicamente para evitar el encanto de los sándwiches de Jimmy John. El problema era que los resultados de solo un mes nunca fueron lo suficientemente grandes como para querer continuar. En 2020, la comida rápida se convirtió en un no absoluto. Ha sido tentador, y hemos cedido un par de veces. Los números realmente hablan por sí mismos después de casi un año sin gastar en esta categoría. En 2019, gastamos $1047 en restaurantes. En 2020, gastamos $245. Esta es una categoría potencial de grandes gastos para nosotros y a la que no quiero volver en 2021.

6. Tenemos dinero reservado para impuestos

Algunos estados retienen impuestos automáticamente de los beneficios de desempleo. Nuestro estado no. Desafortunadamente, ya habíamos comenzado a recibir desempleo cuando me di cuenta de esto. Estuve a punto de entrar en pánico, pero en vez de eso, calculé la cantidad que debería apartar (13 %) y creé una nueva línea en mi presupuesto. Comencé una categoría para meses futuros a principios de 2020 y mover el dinero fue (casi) indoloro. Ahora ya tenemos dinero reservado para abril.

7. Hemos dominado el arte de rodar con los golpes

Hemos estado en esta situación durante mucho tiempo, un año entero, y todavía estamos en ella. Para que las cosas funcionaran, tomamos prestadas categorías presupuestarias que no eran tan necesarias como otras. No necesitamos ropa nueva en este momento, o pequeñas indulgencias como libros nuevos.

También les pedimos a otras personas que fueran flexibles con nosotros. Si se nos permitía, posponíamos el pago de cuotas para cosas como grupos de la iglesia y mi asociación de ex alumnas de la hermandad. A veces, en lugar de pagar las cuotas, podíamos donar nuestro tiempo o negociamos una opción para pagar más tarde.

8. Estamos agradecidos

Estoy orgulloso de nuestra capacidad para hacer (y cumplir) un presupuesto. Me he vuelto más consciente de lo que tenemos, y estoy agradecido. El uso de YNAB nos mostró qué es lo más importante en nuestra vida financiera y nos dio la disciplina que necesitábamos para superar el año pasado.

Con suerte, 2021 será un año más rentable para nosotros y para todos. 2020 fue duro, pero estoy agradecido por las lecciones que aprendimos.

Rebecca Schier-Akamelu es escritora independiente y ha sido publicada por la revista Motherwell, A Long Story Short, y ha sido una ávida usuaria de YNAB desde 2018.