Ingreso familiar de $170,000:vea nuestro presupuesto

Un ingreso familiar de $ 170K en los Estados Unidos lo colocará en el 20% superior de los que ganan, o lo que muchos considerarían "rico". Al final del día, la tranquilidad se trata más de lo que hace con ese dinero que de su nivel de ingresos o patrimonio neto. Independientemente de sus ingresos, ya sea que gane $ 50K o $ 500K, las personas con altos ingresos en la clase media alta aún podrían vivir de cheque en cheque.

Para B&K, el ingreso familiar promedio está en el nivel de ingresos más alto según la oficina del censo, pero saben que el estilo de vida, el costo de vida y la forma en que administran el dinero influyen en su situación financiera personal. Si bien ahora se sienten seguros y en control de su dinero, no siempre fue así.

Vea cómo esta familia de tres integrantes con un ingreso familiar anual de $170,500 gastó su dinero en abril.

Acerca de

• Nombres: B y K
• Edades: 37 y 37
• Ubicación: virginia
• Empleos: Contador y Autónomo
• Situación de vivienda: K y yo hemos estado casados ​​durante 15 años y tenemos un hijo en edad de primaria.

$170K Ingresos familiares

• (B) Contador:$135,000
• (K) Trabajador por cuenta propia:$35,500

Ahorros:$329,000

• Efectivo disponible:$50,000
• 401K:$91,000
• Cuentas ROTH e IRA:$139,000
• HSA:$40,000
• Plan 529:$7000
• Cuenta de inversión:$2000

Deuda:$292,000

• Hipoteca:$292,000

Ingresos de abril:$10,132

• Dinero de estímulo del IRS:$2900 (nuestros ingresos el año pasado estuvieron dentro de los límites del IRS para el pago de impacto económico)
• Ingresos de trabajo por cuenta propia:$1500
• Ingresos Contables:$5,732

Se desvían bastantes dólares antes de que mi cheque llegue a nuestra cuenta bancaria. Aporto el 8 % a un Roth 401K, el 4 % a un 401k tradicional, varios cientos de dólares al mes a una HSA y soy responsable de una parte sustancial de la prima de mi plan de salud.

Presupuesto de abril

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Dar
Diezmo/Bendiciones	$700
Facturas (presupuesto fijo)
Hipoteca	$1948	Vivimos en Cape Cod en dos acres. ¡Acabamos de refinanciar!
Teléfonos	$180
Televisión	$87
Seguro de automóvil	$129
Membresía de gimnasio	$19	Compré algunos equipos de ejercicio en casa
Suscripciones mensuales	$7	Amazon Prime, Apple Music, Disney+
Propano	$139
Pest Spray	$97
Gastos (Presupuesto variable)
Comestibles	$663
Restaurantes	$128	El gasto normal estaría más cerca de $450/mes
Combustible	$37	El gasto normal sería de $250-$300/mes
Ropa	$15
Médico	$92
Mantenimiento del hogar	$297
Despeje del objetivo de K	$40	Este es el dinero divertido de K (etiquetado como tal porque Target Clearance la hace feliz)
Dinero para gastar de B	$40
Varios	$73
Artículos para el hogar	$27
Suministros para niños	$92
Suministros de limpieza	$15
Suministros para animales/Etc.	$759	¡Esto es lo máximo que hemos gastado en un mes en mascotas!
Artículos de tocador	$16
Vacaciones aleatorias	$55
Servicios
Escuela/Lecciones	$30
Cubos de ahorro
Impuesto sobre la propiedad personal SAV	$744
Inicio Proyectos SAV	$25
SAV de vacaciones	$0	(+$700 – un amigo me pagó por adelantado unas vacaciones este año)
Reemplazo de automóvil SAV	$1
Invertir SAV	$333	Este es el plan 529
Total necesario$6788

Mis categorías de ahorro de dinero

Antes de que comenzáramos a usar YNAB en 2014, manejaba el dinero porque tenía un título en contabilidad, así que obviamente (fuente de sarcasmo aquí) yo era la elección natural y talentosa. Desafortunadamente, tiré todo en un lío gigante de ahorros (una cuenta corriente separada). Por lo general, todos los fondos estaban allí, pero K no recibió los cálidos detalles de que teníamos suficiente asignado para Navidad, vacaciones, etc. porque todo era solo una gran gota. A K le preocupaba que no tuviéramos los ahorros cuando los necesitábamos, pero yo estaba como "oh, no te preocupes, nena... contable, ¿recuerdas?" Resulta que K tenía razón todo el tiempo. Lección aprendida.

Cuando cambiamos a YNAB (y lejos de mi cerebro), creamos una categoría llamada "Cubos de ahorro" donde asignamos dinero cada mes para minimizar las sorpresas. Incluye cosas "adultas" como impuestos sobre la propiedad personal y ahorros de seguros de vida, pero también tenemos cosas divertidas. Por ejemplo, tomamos la decisión intencional hace aproximadamente 2 años de hacer de las vacaciones familiares una prioridad, por lo que dedicamos grandes ahorros a las vacaciones. También es donde guardamos dinero para futuras compras de automóviles, Navidad, etc.

Ahora que K puede ver cuánto tenemos en cada cubeta, los nervios se calman y prácticamente hemos llegado al punto zen del presupuesto.

Mi mes

Abril de 2020 fue una maravilla. La idea de "normalidad" se fue por la ventana con COVID-19. La escuela para el niño terminó temprano, K tuvo que incluir el manejo de niños en su horario, mi carrera pasó de 50 a 60 noches al año en un hotel a mi sótano, y las mascotas no sabían por qué perdieron sus 8 horas ininterrumpidas. siestas cada día. El ajuste fue discordante por todas partes.

Y hablando de mascotas, varias facturas inesperadas del veterinario aparecieron en forma de un espantoso ojo de zombi en mi pobre perro. Aunque los gastos superaron con creces nuestra cantidad presupuestada, los gastos más bajos en otras categorías causados ​​​​por COVID nos permitieron seguir adelante. Tener menos viajes, menos comidas fuera de casa y menos recorridos aleatorios de Target nos dio un buen colchón para cubrir las facturas del veterinario, las pruebas y los medicamentos.

Mi historia

Bien, lo admito. Somos millenials. El tipo que recuerda vívidamente el 11 de septiembre y pidió prestado el 110% para comprar una casa en 2005 porque todos lo estaban haciendo. Tomamos la Universidad de Paz Financiera de Dave Ramsey a través de nuestra iglesia y aprendimos mucho. Sin embargo, éramos mucho mejores hablando de presupuestos que realmente presupuestando.

El objetivo en ese momento era bastante simple:vivir con un ingreso para que K pudiera quedarse en casa y criar al niño. Eso significó descubrir cómo salir nadando con gracia de una hipoteca subacuática de $ 70,000 en nuestra casa de inicio "soñada".

Después de que nació el niño, K continuó voluntariamente con su trabajo de tiempo completo mientras nosotros ahorrábamos, redujábamos las deudas, conducíamos autos unos años más de lo que deberíamos y cortamos el cable antes de que se convirtiera en algo. ¿Sabes que todavía regalan televisión gratis por aire? Hago. Raspar y ahorrar nos permitió vender nuestra casa sin ejecución hipotecaria, luego alquilar para acumular más ahorros (una vez más), reagruparnos, soñar un poco y planificar nuestro próximo movimiento.

Unos años más tarde, compramos una casa que podemos pagar con un solo ingreso, liberando a K para quedarse en casa, solo para darnos cuenta de que extrañaba los desafíos del trabajo fuera del hogar. Pero con la libertad que viene con el presupuesto estratégico, ahora puede trabajar cuando y como quiera, haciéndonos felices a ella (y a mí) a los campistas.

La victoria presupuestaria más significativa para nosotros fue el día que comenzamos a presupuestar los ingresos del mes pasado. Fue alrededor de 6 meses después de que comenzamos a usar YNAB. Qué alivio saber que el dinero que planeábamos gastar ya estaba bloqueado y cargado en nuestra cuenta corriente.

A decir verdad, hemos disfrutado de carreras estables y satisfactorias con ingresos crecientes, incluso durante mercados a la baja y cambios económicos. Esa bendición no se nos escapa ni por un minuto. Pero el crisol de la Gran Recesión ahora da sabor a todas nuestras decisiones financieras. Siempre pagamos en efectivo por un automóvil, aprovechamos todos los beneficios de la Target Red Card (tarjeta de débito, obvi) y congelamos las carnes baratas que caducan. Y cuando los veinteañeros de ojos pegajosos se apresuran a compartir cómo planean comprar una casa porque odian pagar el alquiler, aprecio aún más mis canas emergentes.

Mis objetivos financieros

• Jubilación
• Financiamiento de un plan de ahorro para la universidad
• Una casa en la playa (K insistió en que agregara esta)

Ha habido un cambio extraño en nuestra conversación recientemente. A los 20 nos fijamos metas pensando en dónde queríamos establecernos, cómo puedo conseguir el próximo coche o lo que sea. Ahora, a mediados de los 30, estamos pensando en cómo será tener el nido vacío en unos años. A menos que un evento de cisne negro nos desvíe del rumbo (¿Hola, coronavirus?), Estaremos más enfocados en la reducción del impuesto sobre la renta y en cómo pasar nuestro tiempo de inactividad que en cuál será la próxima compra. De hecho, ya no pensamos mucho en los "objetivos financieros". Me encantaría ser un millonario de 401k a los 40, lo cual puede ser posible según los mercados, pero no me preocupo por eso. Tenemos tiempo para seguir ahorrando, mucha comida para comer y estamos sanos. Creo que un presupuesto adecuado te permite meditar sobre las cosas más importantes.

Calificaría mi situación financiera actual con un ingreso familiar de $170 000:5/5

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