Ganamos $ 37,500 y estamos tratando de terminar la escuela de derecho sin deudas

Bienvenido a YNAB Money Snapshots, donde ve una imagen real del presupuesto y las finanzas de otra persona. Todos son anónimos, porque compartir dinero sigue siendo un tema complicado para muchos, pero creemos que ventilarlos abiertamente te hace te. mejor con tu propia historia de dinero.

Mientras lee estos presupuestos, tenga en cuenta que algunas personas ganan mucho dinero y algunas personas ganan un poco de dinero, pero sabemos que es lo que hace. con ese dinero y cómo sientes sobre ese dinero significa más que cualquier salario anual.

Vea cómo gastó su dinero en julio un administrador de oficina y estudiante de derecho en Missouri que gana $37,500 al año.

Acerca de

• Nombres: H &T
• Edades: 25 y 24
• Ubicación: Misuri
• Empleos: Administrador de oficina y estudiante de derecho
• Situación de vivienda: Estamos casados, no tenemos hijos, T está en la facultad de derecho y somos financieramente independientes de nuestros padres.

Ingresos:$37,500

Ahorro:$27,373

• Ahorros:$27,373. Todo esto es una porción de dinero que aún no tiene objetivos específicos establecidos. Eventualmente, queremos tener suficiente para el pago inicial o para comprar un automóvil cuando T termine la escuela, pero por ahora es un colchón en caso de que surjan gastos inesperados.

Teníamos nuestros ahorros acumulados y listos para usar antes de que T ingresara a la facultad de derecho el año pasado. Trabajó durante un año entre la graduación y el comienzo de la escuela, por lo que invertimos la mayor parte de su sueldo en ahorros y la otra parte de su sueldo en cosas que pensamos que tendrían que hacerse en el futuro, pero sabíamos que no lo haríamos. tiene los fondos para (como un parabrisas nuevo para su automóvil). No solo hicimos esto para aumentar un poco nuestros ahorros, sino también para acostumbrarnos a vivir con mis ingresos para asegurarnos de que fuera factible. Por supuesto, todo esto era anterior a YNAB, ¡y habría sido mucho más fácil hacer todo esto con YNAB! Ces la vie!

Por loco que parezca durante la época de COVID, no reservamos nada para gastos médicos porque 1) somos jóvenes sin condiciones preexistentes y 2) tengo una HSA bastante saludable ahorrada a través de mi empleador.

ME ENCANTARÍA usar nuestro colchón para pagar nuestra deuda restante, pero no puedo lograr que T esté de acuerdo. Cuando se trata de deudas, las odio casi tanto como Jesse, así que me esfuerzo mucho por ser paciente. 🙂

Deuda:$4,000

• Préstamo:$4,000

Este fue un préstamo que obtuvimos el año pasado para "gastos de manutención" durante el primer año de la facultad de derecho. Desafortunadamente, no podría decirte en qué lo gastamos realmente ya que esto fue antes de YNAB. Sin embargo, este año pudimos evitar sacar préstamos para gastos de manutención gracias a YNAB.

Cada vez que recibo tres meses de cheques de pago, tratamos de destinar ese cheque de pago adicional a la deuda, y debe pagarse en aproximadamente un año (¡crucemos los dedos!).

Ingresos de julio:$2333

• H:1933 dólares; destinar esto a los gastos de manutención y la financiación del presupuesto
• T:$400 de la pasantía de verano; va directamente a los artículos de la granja de deseos

Presupuesto de julio

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Inicio
Alquiler	$685
Internet	$73
Utilidades	$112
Mejoras para el hogar	$31
Auto
Seguro de automóvil	$40	Más bajo de lo esperado debido a COVID.
Transporte	$80
Personal
Comestibles generales	$261
Salir a cenar/Beber	$147	Este es un bache en nuestra tranquilidad financiera.
Café	$10
Teléfono	$37
Higiene	$63
Diversión/Pasatiempos	$47
Spotify	$5
Cosas que olvidamos presupuestar	$2
Escuela
Libros de posgrado/tarifas de registro	$25
Inversión/Diezmo/Regalos
Dinero para las Causas	$140
Transferencia de bellotas	$60
Regalos de Navidad y cumpleaños	$131	¡Mes intenso de cumpleaños!
Total necesario$1949

Nuestras categorías de ahorro

En este momento, mis principales objetivos de ahorro son:

1. Vacaciones a Nueva York
2. Una bicicleta nueva
3. El próximo mes
4. Preparación de barras
5. ¡Comience a pagar los préstamos de la facultad de derecho antes!

Nuestro Mes

Recién comenzamos YNAB en abril y fue un viaje un poco accidentado al principio (necesitábamos más categorías de las que configuramos inicialmente y agregamos cosas como ahorrar para un nuevo teléfono, regalos de cumpleaños, etc.).

Durante julio, terminé reorganizando nuestra estructura presupuestaria. Comenzamos con un modelo "Fijo vs. Flexi" (hay un video de Heard it From Hannah al respecto), pero luego cambiamos a una estructura que tenía más sentido para nosotros al tener categorías más claras como automóvil, personal, escuela, inversión/ diezmo/dádivas, etc.

Gastamos demasiado en regalos ya que julio es un mes de cumpleaños pesado para nosotros y no nos preparamos con anticipación. Sin embargo, nuestro seguro de automóvil fue más bajo de lo esperado debido al alivio de COVID, por lo que usamos esos fondos para cubrir los obsequios.

Obtener bebidas y salir a comer sigue siendo un bache en nuestro camino hacia la tranquilidad financiera. We’re young, and none of our local friends are in the grad school/tight budget phase of life like we are so it is really tough to say no to going out. A work in progress for sure!

We realized we need a special monthly goal category for bulk grocery trips after going to Sam’s this month. We only go every 6 months or so to stock up on the essentials, but it can add up fast. It was definitely a lesson in rolling with the punches! We used additional funds from the auto insurance category and the utilities category since our utilities were a little lower this month.

Our Story

T and I got married two years ago, and so budgeting together has been a journey. We both grew up in homes that were mindful of spending and passed that along to us, but without any specifics of what that looked like day-to-day. We have rarely had a heated discussion about finances, even before marriage.

T always wanted to go to law school. We looked at schools that would give him a great scholarship knowing that I would work to cover our monthly expenses. Our lofty goal was for T to do law school without accruing any debt. We set our sights on that goal using Mint, came up a little short, and took out a small (for law school) loan for the first year.

Eventually, I got really fed up with getting emails from Mint at the end of the month with graphs that meant nothing since I already spent the dang money. The monthly credit card float started to become a credit card hangover.

Inevitably at the end of the month, we would get the credit card statement and wonder what the heck had happened. Weren’t we diligent? Didn’t we try to be intentional about how we spent our cash? So we would scrimp and save, pay off the balance, and a couple of months later the cycle would repeat.

Then one day in early quarantine, I came across a rave post on Reddit about YNAB and decided to give it a shot. I’d been circling around trying it since about a year ago, but was a little wary of a paid budgeting service. And then I realized:I am paying for the service either with my own dollars, or with a company using my data to market credit cards to me.

Once I found out YNAB had a student discount, free webinars, podcasts, awesome videos, etc. I couldn’t come up with any reason to not at least TRY it. I guzzled the kool-aid, and now my friends look at me weird when I tell them I’m psyched for a budget webinar. Like so many others, it has completely changed the way we approach, talk, and discern about our money.

How We’re Paying for Law School

There are a couple factors going into paying for T’s tuition. One is that his law tuition (At Mizzou) is around $23k a year, which is half of the national average. He could have gone to a different school with higher tuition, but that school’s rank was minimally better than Mizzou’s, so it wasn’t worth the extra $20k per year in loans for us.

The second is that T had solid grades from undergrad and did really well on the LSAT, and Mizzou granted him a full tuition scholarship! However, tuition increases every year, but his scholarship stays steady and we have to cover the tuition increase out of pocket. We are remedying that this year by switching him to the be the beneficiary on my 529 (I have leftover money from undergrad so we can take out those funds).

Whatever we can’t cover with the 529 in the future we will take out from our savings. We put some money aside each month for his books, which run us about $750-$1000 each semester.

My Financial Goals

• Pay back the small loan we took out at the beginning of the year so T can still graduate without any student loans.
• Take a vacation every year. Doesn’t have to be anything fancy, just to get away for a week or so is important to us.
• Work on budgeting so we don’t have to take out any more loans in the future! Do this by only budgeting what my salary allows (YNAB is helping considerably with this!).

I would rate my current financial situation:4/5

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