Tenemos 4 hijos, vivimos en Maryland y ganamos $240 000 al año

Bienvenido a YNAB Money Snapshots, donde ve una imagen real del presupuesto y las finanzas de otra persona. Todos son anónimos, porque compartir dinero sigue siendo un tema complicado para muchos, pero creemos que ventilarlos abiertamente te hace te. mejor con tu propia historia de dinero.

Mientras lee estos presupuestos, tenga en cuenta que algunas personas ganan mucho dinero y algunas personas ganan un poco de dinero, pero sabemos que es lo que hace. con ese dinero y cómo sientes sobre ese dinero que significa más que cualquier salario anual.

Vea cómo una pareja en Maryland con cuatro hijos que ganan $240,000 al año gastó su dinero en abril.

Acerca de

• Nombres: Tina y Jeff
• Edades: 40 y 37
• Ubicación: Maryland
• Empleos: Ingeniero de software y gerente de proyectos de construcción
• Situación de vivienda: Casado con cuatro hijos

Ingresos:$240k/año

• Tina gana $180,000 al año como ingeniera de software
• Jeff gana $60,000 al año como gerente de proyectos de construcción

Ahorro:$437,800

• Ahorro:$7800
• Jubilación:$430,000

Deuda:$607,000

• Hipoteca:$384,000 @ 3.875%*
• Valor acumulado de la vivienda:$158 000 al 4,25 % (tasa de ajuste)
• Auto de Jeff:$22,000 @ 2.74%
• Camioneta de Tina:$20,000 @ 3.04%
• Préstamo personal:$23,000 @ 5.99%

*Creo que nuestro préstamo original para la casa fue de $490K. Hicimos un refinanciamiento con retiro de efectivo para pagar las tarjetas de crédito y renovar el baño hace unos cuatro años, y elegimos que la porción del capital de la vivienda fuera mayor para dar una tasa de interés más baja en la hipoteca principal.

Ingresos de abril:$23,689

• Nómina de Tina:$ 13,188 (¡mes de tres cheques!)
• Nómina de Jeff:$4,084 (pagados el 1 y el 15)
• Reembolso de millaje de trabajo de Jeff:$494
• Cuidado de dependientes FSA:$625
• Rendimiento de seguro de vida entera*:$4973
• Reembolso del programa Girls on the Run:$225
• Crédito en el estado de cuenta de recompensas en efectivo:$100

*Si su póliza ha acumulado algún valor en efectivo, puede cancelar la póliza y tomar el valor de rescate en un pago en efectivo. Tomamos el dinero y lo transferimos a planes 529/préstamo personal.

Gastos de abril

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Deuda
Préstamo para automóvil – CRV	$447
Préstamo para automóviles:Odyssey	$485
Préstamo personal de Sofi	$3166	El pago regular por esto es $1000.
HELOC	$725
Ahorros
Universidad	$2492	¡Acabo de abrir planes 529! Planearemos ahorrar $200/mes aquí.
Facturas mensuales
Hipoteca	$3046
Seguro – Auto	$173
Seguro – Vida	$273
Utilidades – BGE	$317
Utilidades:Verizon	$80
Entretenimiento:Xfinity	$198
Cuidado de niños
Cheque de pago de niñera	$2633
Tarifas de Homepay	$230	Servicio trimestral que proporciona niñera con depósito directo de nómina y W2.
Impuestos de niñera $175 semanales	$700
Familia/Hogar
Auto – Gasolina	$93
Actividades familiares	$53	Parte de esto fue alquilar Trolls World Tour... dos veces.
Restaurantes familiares	$171
Familia – Médico	$18
Comestibles y suministros	$2138
Muebles para el hogar	$84
Servicio para el hogar:iCloud	$3
Servicios para el hogar (otros)	$7
Servicios:agua (febrero, mayo, agosto, noviembre)	$197
Reembolsable	$477	Reembolso de millas, reembolsos de trabajo
Jeff
Jeff – Varios	$119
Jeff – Cerveza/Alcohol/Vape	$555
Jeff – Gastos laborales	$42
Tina
Tina – Work Food &Coffee	$22
Sarah
Sarah – Varios	$98
Sarah – Asignación	$41	Nuestros hijos reciben una asignación mensual. Tienen un presupuesto separado en YNAB con sus propias categorías.
Sarah – Danza	$64
Sarah – GOTR	$113	Me devolvieron el dinero porque el programa fue cancelado 🙁
Sarah – Campamento de verano	$365	Recibimos un reembolso por esto en mayo. 🙁
Lilly
Lilly – Varios	$55
Lilly – Asignación	$91
Lilly – GOTR	$113
Lilly – Campamento de verano	$365
Maryanne
Maryanne – Subsidio	$18
Edmund
Edmund – Varios	$19
Total necesario$20,286

My Savings Categories

Right now my top savings goals are:

My Month

Last month we spent a little more on groceries because we did some large instacart orders to avoid going out during the pandemic. Although we started cutting back spending to get out of debt, it’s been easier with everything closed!

My Story

We’ve been very fortunate to have high incomes. But, with four kids and more and more and more expenses, we’ve found ourselves living paycheck to paycheck.

We would ride the credit card float (not even knowing that was a thing), utilizing 0% credit card offers to buy home furnishings and Christmas. I tried to use Mint to have a budget, but it was never helpful at anticipating the non-monthly expenses. Was $1000 a month of savings enough? Surely that’s enough, I thought, but even that goal never seemed to be met using Mint.

It was helpful to have the spending data from Mint when we moved to YNAB—though our YNAB conversion didn’t happen right away.

I started with YNAB in 2018 but had so much trouble with not being able to fund everything initially. It felt like I had no freedom at all. I tried again and subscribed last July. I’ve really been looking at it daily and reconciling frequently for the last 4 months. So, you could say my true conversion happened in December.

Using a YNAB budget template, I determined that we need about $1,800 to fund our true expenses each month (Christmas, summer camp, auto repairs, water bill, HOA bill, and yearly subscriptions like Amazon prime, YNAB, TurboTax, McAfee). It’s so much easier to save for them each month because I force myself to make them “green,” and then I hide the category so I won’t steal from them.

Using the budget template, I also determined we were in a deficit, and there’s no way we could maintain the same lifestyle without going further in debt. In order to cut back, we stopped a lawn service that was $245/mo, I no longer get our house professionally cleaned ($160/mo), I’m cutting my husband’s hair ($25/mo), and I leave my discretionary purchases from Amazon in my cart for three days (ensuring they are budgeted for but also that I really want them). I am also trying to fix our belongings or do without before buying a replacement.

Things are going really well right now because we’re still both getting full paychecks during the pandemic. I know there are so many people that are not, so we really are so grateful for this.

We’re off the credit card float completely and we now have the money before we spend it! We’re not quite a full month ahead, but we’re nearly there. I have everything set to auto-pay on the 1st of the month, so that’s an exciting day with the bank account. 🙂

My Financial Goals

While we still need my sister-in-law as a nanny, my goal is to not go further into debt. Once the child care expenses decrease in about a year and a half, we’ll be able to aggressively pay down debt and save for home updates.

I would rate my current financial situation:3/5

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