¿Puede sobrevivir a una catástrofe financiera?

La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener un fondo de emergencia:dinero suficiente para evitar que una pequeña emergencia se convierta en una emergencia mayor. Si bien la mayoría de los expertos recomiendan que tenga un fondo de emergencia, no todos los expertos están de acuerdo en cuánto debe mantener en su fondo de emergencia.

Algunos expertos recomiendan un mes de gastos de manutención, y algunos recomiendan gastos de manutención de hasta seis meses. Pero la palabra emergencia generalmente se refiere a algo que requiere atención inmediata y tiene una vida relativamente corta. En algún lugar entre uno y seis meses, la palabra emergencia cambios a catástrofe .

¿Puede sobrevivir a una catástrofe financiera?

Muchos eventos pueden tener un efecto catastrófico en sus finanzas. Sin embargo, muchos de ellos son evitables o pueden mitigarse con un seguro.

Un incendio, inundación, u otros eventos naturales podrían destruir su hogar, pero si tiene un seguro de vivienda o un seguro de inquilino, es posible que tenga cobertura por la pérdida de su hogar o sus pertenencias. Similar, El seguro de cobertura total de su vehículo puede ser de gran ayuda para cubrir sus pérdidas.

En estos casos, lo más probable es que solo tenga que pagar su deducible, y estás en camino. Con un poco de suerte, su fondo de emergencia es lo suficientemente grande como para cubrir los deducibles de su seguro y los costos asociados.

Los problemas de salud y la pérdida de la vida son muy diferentes a la pérdida de su hogar o sus pertenencias, especialmente porque tienen un aspecto más personal.

No es agradable pensar en estos eventos, ya que afectan a las personas que amamos, pero otra vez, los aspectos económicos pueden minimizarse mediante un seguro de asistencia sanitaria, los seguros de invalidez, seguro de cuidados a largo plazo, o seguro de vida.

Como se señaló anteriormente, Las pólizas de seguro pueden cubrir la mayoría de sus pérdidas y su fondo de emergencia está ahí para ayudarlo durante el resto de la emergencia. Con un poco de suerte, su fondo de emergencia combinado y sus pólizas de seguro ayudarán a evitar que su emergencia se convierta en una catástrofe financiera.

Pero incluso con los muchos tipos de planes de seguro disponibles, algunos eventos pueden escalar de una emergencia a una catástrofe. Podría ser una falta de cobertura de seguro, una combinación de eventos, o algo que mucha gente subestima:el desempleo.

¿El desempleo sería catastrófico para sus finanzas?

El desempleo es uno de los desafíos financieros más difíciles que las personas pueden enfrentar. La primera y más importante razón es la pérdida de ingresos. La segunda razón es que la mayoría de la gente no está preparada para el desempleo. Muchas personas subestimar cuánto tiempo les llevará encontrar un nuevo trabajo para reemplazar sus ingresos perdidos, o ellos sobreestimar cuánta ayuda recibirán de los beneficios del seguro de desempleo.

El beneficio máximo del seguro de desempleo varía según el estado, pero $ 400 por semana está cerca del promedio nacional (y sí, tienes que pagar impuestos sobre las prestaciones por desempleo). La cantidad de beneficios recibidos también puede variar dependiendo de los ingresos que el beneficiario obtuvo antes de estar desempleado. cuánto tiempo han estado pagando en el sistema, si han recibido beneficios recientemente o no, etc.

Esta repentina disminución de los ingresos puede ser devastadora para la situación financiera si se prolonga. ¿Podrías soportar una caída de ingresos de $ 5, 000 por mes a $ 1, 600 por mes? ¿Qué le haría a su presupuesto? ¿Cuánto tiempo podrías aguantar antes de que se volviera catastrófico?

¿Necesita un fondo personal para catástrofes?

Un fondo personal para catástrofes es lo mismo que un fondo de emergencia, pero a mayor escala. Debe estar diseñado para ayudarlo a reemplazar una mayor cantidad de ingresos perdidos durante un período de tiempo más largo que un fondo de emergencia estándar (recuerde que las emergencias son inmediatas, y las catástrofes son más significativas y prolongadas). Entonces la pregunta es, necesitas uno, y de ser así, ¿Qué tan grande debería ser?

¿Necesita un fondo para catástrofes? No todo el mundo necesita un fondo personal para catástrofes. Por ejemplo, si estás bien asegurado, tener un fondo de emergencia considerable, y tus ingresos son muy seguros, entonces podría estar bien preparado (financieramente) para cualquier cosa que la vida le depare. Pero es posible que desee iniciar un fondo para catástrofes si no tiene suficiente o no puede comprar las pólizas de seguro adecuadas. o si su trabajo es de alto riesgo. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse:

• ¿Tiene suficiente seguro? Que no, puedes comprarlo?
• ¿Cuánto tiempo durará su fondo de emergencia en el peor de los casos?
• ¿Qué tan grandes son sus gastos fijos?
• ¿Tiene inversiones adicionales que pueda vender? ¿Qué pasa con el valor líquido de la vivienda que puede aprovechar?
• ¿Qué tan estable es tu trabajo? ¿Tu industria?
• ¿Cuánto tiempo te llevará encontrar otro trabajo?

¿Qué tan grande debería ser su fondo para catástrofes? La respuesta a esta pregunta variará según la persona. De nuevo, desea considerar sus pólizas de seguro, salud en general, el tamaño de su fondo de emergencia y cuánto durará, inversiones adicionales que podría aprovechar, tus gastos fijos, sus perspectivas de carrera si pierde su trabajo, etc.

Si cree que su situación se suma a un perfil de riesgo más alto, entonces es posible que desee comenzar a ahorrar con seis meses de gastos de manutención, y agregue desde allí.

¿Qué opinas de un fondo de catástrofes? Necesario, o por encima?

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