¿Debería fusionar las finanzas con su cónyuge?

La gestión financiera es una de las consideraciones más importantes para las que las parejas casadas deben planificar.

El estrés financiero puede ejercer una presión significativa sobre un matrimonio y es una de las mayores causas de divorcio. El dinero es un tema candente, un estudio de 2004 publicado por la revista Redbook encontró que el 70% de las parejas casadas hablan de dinero todas las semanas.

La comunicación es una de las cosas más importantes que puede hacer con su cónyuge para asegurarse de que ambos estén en la misma página. y que está tomando las medidas necesarias para determinar qué arreglo financiero funciona mejor para usted.

La administración del dinero no es diferente a la gran cantidad de otras consideraciones que ha tenido que hacer para proteger el matrimonio. Una vez que llegue a un acuerdo que funcione mejor para usted y su cónyuge, ya no es necesario discutir sobre ello ni soportar largas discusiones al respecto.

Hoy examinaremos si tiene sentido fusionar las finanzas con su cónyuge, o sería mejor que los dos mantuvieran su dinero por separado.

1. Pasos inmediatos a seguir después de casarse
2. ¿Debería fusionar las finanzas con su cónyuge?
3. ¿Podría ser mejor el matrimonio para sus finanzas?
4. ¿Deberías hacerte una prenda?
5. ¿Qué sabe sobre las finanzas de su socio?
6. ¿Confías en tu pareja con el dinero?
7. Cinco peores errores económicos que cometen las parejas casadas
8. Cuatro veces para evitar tener conversaciones financieras con su pareja

Pasos inmediatos a seguir después de casarse

Si se ha casado recientemente, ¡felicitaciones! Estás comenzando una nueva capítulo emocionante en tu vida. Hay algunos pasos importantes que debe tomar para asegurarse de que su vida financiera esté bien encaminada.

Aquí hay 7 tareas que debe realizar para que nada se pierda en su vida financiera como pareja:

Tarea # 1:Actualizar la Administración del Seguro Social

Después de atar el nudo, no olvide notificar a todas las instituciones y personas que necesitan su nuevo estado e información; de lo contrario, tendrá algunos problemas en sus manos a la hora de impuestos.

Si cambiaste tu nombre, su primera parada debe ser el sitio web de la Administración del Seguro Social en ssa.gov. Su nuevo nombre debe estar vinculado a su número de Seguro Social en el sistema. Es fácil actualizar su información y obtener una nueva tarjeta de Seguro Social al presentar el Formulario SS-5, Solicitud de una tarjeta de seguro social .

Tarea # 2:Informar al Servicio de Impuestos Internos

Si se mudó a una nueva dirección, asegúrese de informarle al IRS dónde encontrarlo. Aunque cada año se envían menos formularios de impuestos por correo, perder una comunicación importante del Tío Sam podría ser costoso. Visite irs.gov para descargar y enviar el formulario 8822, Cambio de dirección .

Tarea n. ° 3:notificar al servicio postal de EE. UU.

Recuerde también notificar al Servicio Postal de EE. UU. Si se muda. Puede conectarse en línea y realizar el cambio en usps.com. También, no se olvide de su licencia de conducir. Puede buscar en línea el departamento de vehículos motorizados de su estado y aprender cómo hacer un cambio de nombre o dirección.

Tarea n. ° 4:avise a su empleador

Informar al departamento de recursos humanos o beneficios en el trabajo sobre cualquier cambio de nombre o cambio de dirección. Necesitan su nueva dirección para enviar su Formulario W-2 al final del año.

Adicionalmente, su empleador debe actualizar cualquier beneficio laboral que pueda tener, como su plan de jubilación o seguro médico, con su nueva información. Si usted y su cónyuge tienen seguro médico en el trabajo, considere si podría ahorrar dinero con una sola póliza, en lugar de dos.

Tarea # 5:Verifique dos veces su retención

Ahora que estás casado ya no puede declarar impuestos como una persona soltera. Si usted y su cónyuge trabajan, sus ingresos combinados podrían llevarlo a una categoría impositiva más alta. Por lo tanto, es una buena idea completar un nuevo Formulario W-4, Certificado de asignación de retención del empleado mi , para asegurarse de que no se le retengan demasiado o muy poco impuesto de su salario. Puede usar la Calculadora de retención del IRS en irs.gov o pedirle ayuda a su empleador con el formulario.

Tarea n. ° 6:Elija el mejor estado fiscal para la declaración de impuestos

Su estado civil al 31 de diciembre determina cómo debe declarar los impuestos para todo el año. Como persona casada, puede elegir si declarar impuestos como casado que presenta una declaración conjunta o casado que presenta una declaración por separado cada año. Aunque presentar una declaración conjunta es generalmente más beneficioso, calcule sus impuestos en ambos sentidos y elija la opción que le ofrezca la obligación tributaria más baja.

Tarea # 7:Programe charlas de dinero regulares

Una parte importante de su vida financiera como pareja es mantener una línea de comunicación abierta sobre su deuda, ahorros, y metas. Hacerlo ayudará a que cada persona comprenda el “panorama general” y sea consciente de los problemas antes de que se conviertan en problemas importantes.

¿Debería fusionar las finanzas con su cónyuge?

Tendencias en el financiamiento del matrimonio

Antes de explorar los riesgos y beneficios de combinar su cuenta bancaria con su cónyuge, examinemos cómo se comportan actualmente las parejas estadounidenses con su dinero.

En 2004, La revista Smart Money realizó una encuesta sobre el dinero dentro de los matrimonios y encontró que la mayoría (64%) de las parejas deciden fusionar las finanzas. Si bien este número parece sorprendentemente alto, Tenga en cuenta que la encuesta no mencionó la duración de los matrimonios encuestados.

Las parejas que han estado casadas durante mucho tiempo pueden tener hijos, una hipoteca (o quizás dos) préstamos para automóviles, y recibo de facturas regulares.

En comparación con los recién casados ​​que todavía salen con amigos y carecen de algunas de las cargas financieras que surgen más adelante en la vida, Los cónyuges a largo plazo pueden encontrar que simplemente hace la vida más fácil combinar cuentas bancarias y financiar el matrimonio de manera conjunta.

En cuanto a las parejas que no fusionaron su dinero, El 14% informó mantener sus cuentas bancarias completamente separadas. El 18% restante abre una cuenta conjunta a la que ambos aportan dinero, pero también mantenía cuentas personales privadas a un lado.

No se puede decir que ninguna de estas opciones sea "la manera correcta" para todos, como Ginita Wall, señala la cofundadora del Instituto de la Mujer para la Educación Financiera. "Las parejas casadas deben probar diferentes formas de manejar el dinero para ver qué les funciona".

Tus opiniones sobre el dinero

Con demasiada frecuencia, cuando las parejas hablan de dinero, se enfocan casi por completo en los beneficios prácticos de las finanzas combinadas sin discutir sus creencias individuales y metas para su dinero.

Antes de decidir fusionar las finanzas o ceñirse a vidas financieras separadas, Es importante sentarse con su cónyuge y discutir sus puntos de vista sobre el dinero para decidir si tiene sentido combinar sus cuentas bancarias.

A continuación, se incluye una breve lista de temas que debe abordar con su cónyuge para saber qué tan cerca se alinean sus metas financieras individuales:

• ¿Están de acuerdo ustedes dos en la importancia de los ahorros?
• ¿Tiene metas de ahorro similares? (Piensa en autos nuevos, un barco, renovaciones en el hogar, una piscina, etc.)
• ¿Cuándo les gustaría jubilarse cada uno?
• ¿Cuánto quiere ahorrar para la educación de sus hijos?
• ¿Incluso quieres tener hijos?
• ¿Qué artículos de placer (viajes, ropa, conciertos, etc) ¿Necesitas gastar dinero para ser feliz?
• ¿Dónde quieres vivir en el futuro?
• ¿Alguno de ustedes es un apasionado de la inversión?

Si está de acuerdo en más artículos de los que no, La fusión de las finanzas les permitirá a ambos lograr sus objetivos mucho más rápido de lo que podrían hacerlo solos.

Si en cambio, difieren considerablemente en lo que cada uno planea hacer con su dinero, solo causará tensión y discusiones para combinar su dinero. Imagínese si usted es un ahorrador severo con sueños de jubilación anticipada y su cónyuge es un ávido gastador con una inclinación por la ropa de diseñador.

La puesta en común de sus ingresos solo provocará disputas constantes, ya que cada uno de ustedes se esforzará por lograr objetivos completamente diferentes con el mismo dinero.

Las finanzas combinadas permiten la transparencia financiera

La transparencia financiera significa que ambos cónyuges saben exactamente cuánto dinero tienen entre ellos, lo que pueden pagar, y qué tan cerca están ambos de alcanzar sus metas.

Trent Hamm, escritor del popular blog financiero The Simple Dollar, informa que este es uno de los principales beneficios de fusionar las finanzas.

Por supuesto, mantener sus finanzas ocultas a la vista, archivarlos en cuentas separadas puede causar problemas dentro del matrimonio. Ambos pueden hablar sobre ser dueños de un condominio en la playa algún día, pero a menos que pueda buscar en una cuenta y ver exactamente qué tan cerca está de hacer un pago inicial, puede comenzar a sentirse más como pura charla que como una meta alcanzable.

Las emergencias pueden volverse más estresantes sin transparencia. Como ejemplo, un viaje repentino al hospital es siempre un infierno en vida, pero se vuelve indebidamente más espantoso si el cónyuge en la sala de espera no tiene idea de si puede pagar la atención médica necesaria.

Las finanzas combinadas fomentan el trabajo en equipo

Los matrimonios se tratan de trabajar juntos hacia objetivos comunes y sobreviven en gran medida gracias a la cooperación y el compromiso de ambos cónyuges por esos objetivos.

La fusión de las finanzas refuerza este sentimiento y proporciona un marco para que los dos cónyuges progresen como una unidad. Si uno de los cónyuges gana tres veces más ingresos anuales que el otro, no puede haber competencia, no fanfarronear o discutir sobre contribuciones.

Esto significa que debe sentirse cómodo con la idea de que "mi dinero" ahora es "nuestro dinero, ”Y deshacerse de todos sus problemas en torno a este concepto antes de siquiera considerar fusionar las finanzas.

Una vez que haya establecido sus objetivos comunes, se considera que el dinero que cada uno gana individualmente los impulsa a ambos hacia sus sueños en lugar de preocuparse por cuánto de la cuenta pertenece a “cada” persona. Para que este arreglo tenga éxito, Ambos deben consultarse antes de realizar compras caras.

Holdings ideas como, "Acabo de poner $ 5, 000 en la cuenta, así que si quiero gastar $ 2, 000 en boletos de temporada para el Yankee Stadium, Debería poder hacerlo sin discutir, "Solo servirá para envenenar el matrimonio, ya que ambos deben ver su sociedad como superior a sus deseos financieros individuales.

Alternativas a las finanzas combinadas

Como se mencionó en el estudio de Smart Money discutido anteriormente, no todas las parejas deciden fusionar las finanzas y existen beneficios para los arreglos alternativos.

Si ambos se sentaran discutió sus puntos de vista sobre el dinero, y se alejó de la mesa sintiendo que ambos tenían metas muy diferentes para sus finanzas, eso está bien. Siendo que comparten un hogar juntos, podría dividir las facturas (de modo que ella pague los servicios públicos y usted pague la hipoteca, o alguna configuración similar) o establecer una cuenta conjunta a la que ambos contribuyan con dinero para facturas y gastos comunes.

Aparte de esta cuenta de "facturas", continuaría manteniendo sus cuentas personales como desee.

En cambio, puede encontrar que, si bien muchas de sus metas financieras difieren, comparten algunos sueños similares por los que quieren trabajar juntos.

Por ejemplo, si bien puede ser un motociclista ávido que gasta mucho dinero en su pasatiempo, y aunque puede ser una entusiasta del buceo que gasta la mayor parte de su dinero en ese pasatiempo, puede estar de acuerdo en que ambos quieren vivir en Italia antes de la jubilación.

En este escenario, mantener cuentas personales para sus pasatiempos y objetivos individuales tiene sentido, pero establecer una cuenta conjunta para su jubilación en Italia los ayudará a ambos a sentir que se están acercando a ese objetivo como equipo, en lugar de valerse por sí mismos por completo.

¿Podría ser mejor el matrimonio para sus finanzas?

Es cierto que ahora mismo debido a las dificultades de la economía, Se están evitando eventos vitales costosos. Mucha gente está evitando el matrimonio, divorciarse y tener hijos en un intento por reducir el impacto en las finanzas del hogar.

Pero, ¿podría el matrimonio ser mejor para sus finanzas que quedarse soltero?

Ingresos combinados =mejor estabilidad financiera

Si ambos tienen ingresos, combinar las finanzas puede significar una mejor estabilidad financiera. Después de todo, ahora tiene un flujo de ingresos más diverso. Si uno de ustedes pierde su trabajo, el otro todavía tiene un ingreso para ayudar a mantener el hogar hasta que el otro socio pueda encontrar un nuevo trabajo.

O, quizás, dos ingresos ofrecen la oportunidad de que uno de ustedes reduzca el "trabajo diario" y comience una actividad secundaria, o trabajar para desarrollar ingresos pasivos. Todo esto puede conducir a la estabilidad financiera. Más, con un ingreso combinado, su poder de préstamo aumenta, y es posible que obtenga mejores ofertas para varios servicios debido a un mayor ingreso.

Y, no olvide que el matrimonio conlleva ventajas fiscales.

Combine y reduzca sus costos

También puede ver costos más bajos si combina hogares. En lugar de que ambos paguen por su propio lugar, propias utilidades, etc., pueden mudarse juntos y ahorrar dividiendo estos costos de vida. Todos terminan con más ingresos disponibles. Y, por supuesto, este beneficio ni siquiera tiene que venir con el matrimonio.

Simplemente mudarse juntos puede reducir algunos de sus gastos domésticos.

En algunos casos, casarse puede reducir las primas generales de su seguro, ya que su riesgo disminuye. También puede combinar un seguro médico. Mire qué socio tiene mejores beneficios de seguro médico a través de su empleador y ambos pueden obtener ese seguro. y posiblemente ahorrar dinero.

Considere los beneficios de, si no combina las finanzas por completo, al menos combinando hogares.

Mejora tu salud

Otro beneficio del matrimonio podría ser una mejor salud. A largo plazo, los matrimonios felices pueden mejorar su salud. (El llamado "beneficio matrimonial" no funciona tan bien si su relación tiene problemas).

Una mejor salud está cada vez más ligada a mejores finanzas, debido al hecho de que puede ahorrar en costos de atención médica más altos cuando tiene mejor salud, y no necesita hacer muchas visitas al médico o tomar medicamentos.

Más, cuando tienes un compañero que te ayude, pueden animarse mutuamente a hacer ejercicio y comer bien.

Cuando el matrimonio puede no ayudar a sus finanzas

Si bien el matrimonio puede ayudar a sus finanzas de alguna manera, debes tener cuidado. En algunos casos, puede ser peor para sus finanzas.

Combinar las finanzas puede dejarlo expuesto al riesgo de deuda de su pareja, o puede verse cargado con su puntaje crediticio deficiente (aunque es más probable que esto suceda en un estado de propiedad común).

También, si su pareja tiene un historial de conducción deficiente, agregarlo a su seguro podría aumentar sus costos, así que ten cuidado.

También, tenga cuidado con alguien con valores monetarios diferentes al suyo. Si eres demasiado incompatible, tratar de ajustar sus finanzas puede ser frustrante y contrarrestar algunas de las ventajas.

Entonces, antes de decidir combinar las finanzas, asegúrese de considerar los pros y los contras y considere si realmente se beneficiará del matrimonio.

¿Deberías hacerte una prenda?

El acuerdo prenupcial solía venir acompañado de un serio bagaje social. Firmar un acuerdo prenupcial, en el pasado, equivalía a declarar que esperaba divorciarse.

Si bien todavía existe renuencia a hablar sobre acuerdos prenupciales, Estos acuerdos se ven cada vez más como una forma de proteger sus activos en caso de divorcio.

El matrimonio generalmente significa finanzas combinadas en muchos casos, pero a veces tiene sentido proteger lo que es tuyo.

El matrimonio está cambiando

Las parejas se ven diferentes ahora en comparación con sus contrapartes de hace unas décadas.

En el pasado, Los acuerdos prenupciales se utilizaron para proteger a los ricos de los buscadores de oro. En la mayoría de los casos, sin embargo, con los hombres como el principal sostén de la familia y las mujeres que se quedan en casa, y con parejas que se casan mucho más jóvenes (antes de que ninguno de los dos haya acumulado mucha riqueza personal), pocos sintieron que se necesitaba un acuerdo prenupcial.

Eso está cambiando ahora. Los individuos esperan más tiempo para casarse, incluso dejando a un lado los segundos matrimonios. Eso significa que ambos socios pueden tener activos que deseen proteger.

Los ingresos duales son más comunes, y la tendencia a separar las finanzas hasta cierto punto ha aumentado a lo largo de los años. Esto significa que hay un mayor sentido de "tuyo" y "mío" además de "nuestro".

Proteja sus activos

Es importante darse cuenta de que dependiendo del estado, sus activos (o al menos la mitad de ellos) podrían considerarse propiedad legítima de su cónyuge en caso de divorcio.

Incluso si posee algo antes del matrimonio, su ex podría tener derecho a reclamarlo.

Y, incluso si su cónyuge no puede reclamar el activo en sí, él o ella podría tener derecho a una parte del aumento en el valor de ese activo, si es una casa, un negocio, o una cuenta de inversión.

Un acuerdo prenupcial establece qué activos retiene cada socio durante el matrimonio. Tal arreglo puede definir cómo calcular el valor de los activos adquiridos durante el matrimonio que deben dividirse durante un divorcio.

De esa manera, es más probable que conserve lo que es suyo, en lugar de que un tribunal decida qué es "justo".

¿Necesitas una prenupcial?

En algunos casos, las parejas que tienen activos aproximadamente iguales e ingresos similares en el matrimonio quieren asegurarse de que las cosas sigan siendo así, y opte por un acuerdo prenupcial. Sin embargo, Hay algunos casos que pueden hacer que la firma de un acuerdo prenupcial sea casi una necesidad:

• Negocio :Si tiene un negocio, o si está pensando en iniciar un negocio, sería prudente protegerlo con un acuerdo prenupcial. Su cónyuge podría tener derecho a una parte del valor del negocio, especialmente el valor de un reconocimiento durante el matrimonio.
• Activos inmobiliarios :Si tiene bienes inmuebles antes del matrimonio, un acuerdo prenupcial puede ayudarlo a proteger su valor apreciable. Incluso si nunca pone los bienes a nombre de su cónyuge, La venta de la propiedad inmobiliaria para ayudar a financiar los costos del divorcio podría significar que su expareja puede reclamar parte de sus ganancias.
• Mayor ingreso :Alguien con un ingreso mucho más alto que el de su pareja podría considerar un acuerdo prenupcial. De lo contrario, todo lo hecho durante el matrimonio podría dividirse.
• Mayor patrimonio neto :Si ha recibido una ganancia inesperada, una herencia, o hay alguna otra razón por la que tiene un patrimonio neto alto, podría tener sentido proteger su dinero con un acuerdo prenupcial.

Asegúrese de comprender las leyes de su estado antes de crear un acuerdo prenupcial. Un abogado experto, especialmente uno con experiencia en derecho matrimonial y familiar, puede ayudarlo a elaborar un acuerdo prenupcial que proteja a ambas partes.

¿Qué sabe sobre las finanzas de su socio?

Una de las cosas más importantes que puede hacer por sus finanzas es hablar con un socio potencial sobre su situación. Si va a combinar hogares y finanzas, necesitas saber en lo que te estás metiendo. ¿Pero cuánto deberías saber? ¿Y cuándo deberías saberlo?

Aquí hay algunas cosas que debe considerar al comenzar a profundizar en las finanzas de su pareja:

¿Qué tan seria es la relación?

¿Comparte información financiera con su cónyuge?

Según un informe financiero reciente de COUNTRY, El 29 por ciento de los estadounidenses cree que está bien empezar a hablar de dinero desde el principio de la relación, mientras que el 31 por ciento dice que debe esperar hasta que haya estado saliendo durante al menos tres meses.

Para aproximadamente el 60 por ciento de los estadounidenses, parece que hablar de dinero debería tener lugar al principio de la relación.

Por supuesto, esto no significa que comience inmediatamente a revelar puntajes de crédito y entrar en detalles minuciosos. Pero es una buena idea tener una idea de cómo un socio potencial ve el dinero, y empezar a tener una idea general de cómo se encuentra su situación financiera.

Puede obtener más detalles a medida que avanza la relación. Para cuando estés comprometido, sin embargo, probablemente debería tener una idea bastante clara de qué problemas exactamente, Si alguna, plagan las finanzas de su socio potencial, y ellos deben conocer las suyas.

Realmente no puedo hablar con gran detalle de la progresión, sin embargo. Conocí a mi esposo a fines de septiembre de 2001 y nos casamos a fines de diciembre de 2001.

Toda nuestra relación antes del matrimonio abarcó los tres meses que la mayoría de los estadounidenses dicen que debería comenzar a hablar sobre dinero. Pero fuimos honestos sobre las cosas antes de casarnos.

A medida que su relación progresa en seriedad, es importante que comparta más detalles sobre su situación financiera.

¿De qué debería hablar?

Si bien puede que no sea necesario profundizar en todo desde el principio, Probablemente sea una buena idea introducir gradualmente temas cada vez más espinosos.

Para cuando te comprometas, deben tener un buen manejo de las finanzas de los demás. Muchos estadounidenses sienten que conocen bien las deudas de sus socios. Por supuesto, El 72 por ciento de los estadounidenses en relaciones dicen que saben cuánta deuda tiene su pareja, según la Encuesta Financiera de COUNTRY.

Sin embargo, las cosas se vuelven un poco menos definidas dependiendo del nivel de la relación. El ochenta y uno por ciento de las parejas casadas dicen que conocen la deuda de la otra persona. Sin embargo, cae al 54 por ciento para las parejas comprometidas.

Este es un problema si está pensando en casarse. Sería bueno que las parejas comprometidas estuvieran al menos a la par de las parejas casadas, a menos que haya un plan para mantener las finanzas completamente separadas.

Es una buena idea hablar de todo desde su filosofía sobre el dinero hasta para qué quiere ahorrar, cuánta deuda tiene (y de qué tipo) y cuánto gana antes de decidir combinar las finanzas.

Manteniéndolo separado

Si planea mantener sus finanzas completamente separadas, sin embargo, puede que no importe si divulga información sobre su dinero.

Si bien aún debe tener una idea general de lo que está sucediendo con las finanzas de su pareja, y deberías compartir con los tuyos lo que está sucediendo, los detalles, como la cantidad exacta de deuda involucrada, pueden no ser tan importantes.

Siempre que sepa que su pareja puede retrasar su parte del trato pagando su asignación de los gastos del hogar, probablemente no sea importante saber al dólar, cuánta deuda está involucrada, o adónde va todo el dinero.

Combinando finanzas, sin embargo, requiere mucha más divulgación. Si decide combinar las finanzas, entonces deberías estar preparado para compartir todo, y prepárese para comprometer la forma en que gasta y ahorra.

¿Qué piensas? ¿Cuándo debería hablar de dinero con un socio potencial? ¿Cuánto saben usted y su pareja sobre las finanzas del otro?

¿Confías en tu pareja con el dinero?

Mi esposo me confía tanto dinero que revisa nuestras finanzas tal vez una o dos veces al año.

Su interés en nuestra situación financiera se limita prácticamente a:"¿Tenemos suficiente para esto?" Si la respuesta es "No ahora, ”Él responde con, "¿Qué tenemos que hacer para que esto suceda?"

¿Confías dinero en tu cónyuge?

En ese punto, no analiza nuestros gastos pasados ​​ni sigue mi sugerencia de que echemos un vistazo a algunos gráficos útiles creados por el software de finanzas personales que utilizo para realizar un seguimiento de nuestras finanzas. Visite Mint.com y Personal Capital para obtener software gratuito que lo ayude a administrar cuentas conjuntas.

Él solo quiere que le dé el plan diciéndole lo que debe hacerse para ahorrar los fondos necesarios.

Él confía en que estoy reservando dinero para el futuro (contribuyo a nuestra jubilación) y para un día lluvioso (uso una cuenta de inversión sujeta a impuestos como nuestro fondo de emergencia).

Cuando las cosas están un poco apretadas como son durante el verano cuando su carga docente baja, simplemente espera que le haga saber que no podemos salir a comer tanto.

Y, aparentemente, no está solo. Según una encuesta reciente de COUNTRY Financial Security Index, El 63 por ciento de los estadounidenses casados ​​confía completamente en la capacidad de su cónyuge para administrar el dinero.

Curiosamente esta misma encuesta también indica que muchas parejas no hablan abiertamente sobre el dinero. Mi esposo y yo estamos en ese barco. Hablamos de nuestras prioridades, y en qué queremos gastar el dinero, y somos mucho mejores con los objetivos compartidos de lo que éramos cuando nos casamos por primera vez.

Pero, aún así, en la mayor parte, Confiamos el uno en el otro. Al igual que el 52 por ciento de los estadounidenses casados ​​en la encuesta de COUNTRY, ni siquiera nos pedimos el permiso del cónyuge antes de realizar compras. (Curiosamente, los hombres sienten que tienen que pedir permiso más que las mujeres.

¿Es esto el resultado del hecho de que, en muchos hogares, ¿Es más probable que las mujeres tomen decisiones de compra diarias? Quizás se sientan más cómodos gastando dinero).

El efecto de los niños en las finanzas de la pareja

Todos sabemos que agregar niños a la mezcla tiende a cambiar el panorama financiero en muchas familias. Pero, ¿qué significa para la confianza de los socios?

Según la información del PAÍS, El 68 por ciento de quienes tienen hijos en casa confían en las habilidades de administración del dinero de su cónyuge; esto solo es cierto para el 60 por ciento de quienes no tienen hijos en el hogar.

Tener hijos en casa también tiende a hacer que más parejas administren sus finanzas de manera completamente conjunta. Esto no es cierto para mi esposo y para mí, a pesar de que tenemos un hijo en casa.

Tenemos cuentas conjuntas, pero soy prácticamente el único y definitivo para la administración del dinero en nuestra familia. Entonces, Supongo que de alguna manera en cierto modo nos ajustamos a esa estadística.

No administramos nuestro dinero juntos pero todo está completamente en una olla, no importa quién lo gane.

Hablar del dinero antes del matrimonio

La buena noticia es que más jóvenes están hablando del dinero antes del matrimonio. Mi esposo y yo realmente no hablamos de finanzas antes de casarnos. Surgió; hablamos de la deuda y discutimos la fusión de nuestro dinero.

Sin embargo, no hablamos de objetivos compartidos, o hacer planes, o hablar sobre estilos de administración de dinero. (Parte de eso puede haber sido el hecho de que nos casamos tres meses después de conocernos).

Sin embargo, según la encuesta COUNTRY, El 77 por ciento de los jóvenes de 18 a 29 años habla sobre cómo administrar sus finanzas antes del matrimonio. Compare eso con el 31 por ciento de los mayores de 65 años que dicen que hablaron de dinero antes de casarse.

En el final, es importante confiarle dinero a su socio. ¿Se siente bien con las decisiones de gasto que hace su pareja? ¿Confiaría en que él o ella cuidará de su familia después de que usted se haya ido?

Cinco peores errores económicos que cometen las parejas casadas

Como estadounidenses, todos hemos crecido con la visión de cuento de hadas del matrimonio:te enamoras profundamente, que tengas una hermosa boda, y luego vivir felices para siempre.

Desafortunadamente, el matrimonio puede ser más como dirigir un negocio que como bailar y cantar en el castillo del Príncipe Azul.

Y muchas parejas casadas se sorprenden de lo difícil que es evitar que los aspectos económicos del matrimonio dañen el romance.

Hay algunos errores comunes que son muy fáciles de cometer cuando tienes estrellas románticas en tus ojos. Asegúrese de no cometer ninguno de estos cinco errores financieros, y será mucho más fácil vivir felices para siempre con tu amada:

1. Suponiendo que tiene que compartir todo económicamente

Si bien es muy importante que las parejas casadas traten su dinero como "nuestro dinero, ”Muchas parejas sienten que tienen que compartir hasta el último centavo para demostrar que realmente se aman.

El problema con este plan es que permite que cada cónyuge sepa exactamente cómo gasta el dinero el otro. Esto no solo hace que sea imposible que se compren regalos el uno al otro, pero también puede generar resentimiento cuando simplemente no comprenden los hábitos de gasto de los demás.

Comparta sus recursos como pareja casada de una manera que funcione para usted, pero también permítase un poco de independencia financiera. De esa manera, un derroche en un mani-pedi o un videojuego no tiene por qué convertirse en una pelea.

2. Guardar secretos financieros

La otra cara de la moneda de "compartir todo" es cuando uno de los cónyuges guarda secretos económicos del otro. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de la que no está hablando, o una ganancia inesperada que te estás guardando para ti, Los secretos del dinero son una receta para el resentimiento y las luchas maritales.

Cada cónyuge necesita saber cuál es la situación económica del matrimonio. La conversación sobre algo que se ha estado guardando para sí mismo puede ser difícil, pero ultimamente, Tratar el matrimonio como una sociedad financiera los acercará más.

3. No deletrear sus metas

Todos tienden a caer en los mismos hábitos con los que fueron criados o que hicieron funcionar cuando estaban solteros. Desafortunadamente, eso significa que las parejas casadas a veces funcionan en piloto automático financiero sin determinar lo que realmente quieren.

Tener una conversación con su cónyuge sobre dónde desea estar financieramente los ayudará a ambos a mejorar sus finanzas, carrera profesional, y decisiones de vida.

4. Habilitar las malas decisiones económicas de los demás

Este es uno de los errores más difíciles de superar, especialmente si ninguno de los cónyuges es particularmente bueno en el control de los impulsos. Pero es muy importante que ambos practiquen ser la voz de la razón.

Sí, tomar unas vacaciones de dos semanas en Europa puede parecer un sueño, especialmente después de un año difícil, pero, ¿realmente te acercará a tus metas? Practique decirse no el uno al otro.

Si necesario, instituya una regla en la que deba analizar las compras financieras que superen una determinada cantidad o esperar 24 horas antes de realizar una compra importante. Estos pasos se acumulan en un colchón de tiempo para que sus cabezas más frías puedan prevalecer.

5. No planificar con anticipación

Los estadounidenses tienden a ser muy pobres a la hora de ahorrar dinero, y la falta de dinero en una emergencia sin duda se sumará al estrés de esa situación. Planifique con anticipación, asegurándose de tener un fondo de emergencia en caso de que ocurra lo peor, pero también ahorrando para sus jubilaciones.

Es muy fácil suponer que su vida seguirá siendo la misma en los próximos años, pero será mejor para usted y su matrimonio si planea un momento en el que no pueda contar con sus ingresos.

4 ocasiones para evitar tener conversaciones financieras con su pareja

Muchos de nosotros sabemos que es importante hablar de dinero con un socio. Ya sea que estén teniendo "la charla del dinero" por primera vez mientras se preparan para mudarse juntos o casarse, o si ha combinado sus finanzas y simplemente se registra regularmente, Ayuda elegir el momento adecuado para que hable su dinero.

"Las investigaciones muestran que el dinero es el principal problema que causa estrés en las relaciones, "Dice Syble Solomon, experto en comportamiento financiero con Money Habitudes. Si desea mantener el estrés del dinero fuera de su relación, o al menos reducirlo significativamente, debe hablar sobre el dinero.

No hable de dinero si tiene una pausa

Solomon identifica 4 ocasiones en las que no debes hablar de dinero. Ella se refiere a estas cuatro veces como HALT. Cada vez que su situación actual esté calificada por una o más de las siguientes características, no es un buen momento para hablar sobre el dinero:

1. Hambre
2. Enfado
3. Soledad
4. Cansancio

Todos sentimos estas cosas a lo largo de un día determinado. Tratar de tener cualquier tipo de conversación en estos momentos puede ser una receta para el desastre de la relación. Mi esposo y yo ni siquiera hablamos de su día hasta después de que haya comido al llegar a casa. El hambre lo pone de mal humor, y es mucho más fácil hablar con él después de que se ha ocupado de esa necesidad física. A menudo me cuesta concentrarme cuando estoy cansado. También estoy mucho más irritable. A menudo, una siesta rápida o la meditación pueden ayudarme a refrescarme. Pero es mejor si no tengo conversaciones, especialmente sobre temas tensos como el dinero, cuando estoy cansado.

"Que tengas un buen, conversación no amenazante sobre el dinero, ”Dice Salomón. Para hacer esto, debe asegurarse de intentar crear las condiciones ideales para hablar sobre un tema que puede ser difícil de abordar. Solomon recomienda programar una hora en la que sepa que no se detendrá.

Si planeas con anticipación, usted y su pareja pueden asegurarse de que estén bien descansados, alimentados, y en buen estado de ánimo. No querrás sentirte enojado o solo, cualquiera. Si sucede algo antes de la charla sobre dinero programada, y estás de mal humor como resultado, considere reprogramar. Mi esposo y yo estábamos planeando hablar sobre una decisión importante una vez, y, justo antes, Tuve una discusión con mi hijo sobre sus quehaceres. Necesitaba calmarme antes de hablar así que le pregunté si podíamos hablar de ello más tarde. Cambiamos la hora Resolví mis problemas con mi hijo, and things went better than they probably would have otherwise.

It’s important to be aware of your mindset, and of things that could irritate you while you are having the money talk. Any time you are hungry, enojado, solo, or tired, it’s not the time to tackle anything complex — especially something with as many emotional complications as money has.

Don’t Start Talking Numbers

Once you have figured out when you can talk about money, Solomon suggests that you avoid starting with numbers. “Try a conversation starter like, ‘What was the first big thing you bought with your own money?'” she suggests.

You can also start by talking about your shared goals as a couple, and acknowledging that you have made good progress toward them. While you will have to get down to brass tacks on the numbers, starting out with other items related to money can put you in a good conversational mood, as well as remind you that you have things in common and that you are working together.

With a little planning, you can pick a good time to talk about money, and reduce the chances that your money talk will end in a fight.

La línea de fondo

Although discussions about money have a reputation for being a romance-killer, the opposite tends to be true. Couples who are on the same page financially feel more secure and loving.

Sit down with your Prince or Princess Charming today and make sure your marriage is on a solid footing, both financially and romantically.