Uso y comprensión de una declaración de patrimonio neto

¿Conoce su patrimonio neto? Su declaración de patrimonio neto es una instantánea de su salud financiera. Como el balance de una empresa, un estado de patrimonio neto enumera todos sus activos y pasivos, dándole un número único que representa su situación financiera en ese momento.

¿Qué le dice su patrimonio neto?

Lo bueno de una declaración de patrimonio neto es que le da una idea de cómo se distribuyen su patrimonio o sus deudas. Esta información es útil para crear un plan financiero o comprender más sobre su salud financiera. Pero su declaración de patrimonio neto no refleja todo sobre su situación financiera. Es importante tener en cuenta otros factores, como su flujo de caja, deuda, situacion laboral, y más. Cubriremos algunos de estos temas en artículos posteriores.

¿Qué hay en una declaración de patrimonio neto?

El objetivo de una declaración de patrimonio neto es enumerar con precisión todos sus principales activos y deudas y crear una declaración de saldo personal. como lo haría si estuviera mirando los libros de una empresa. Antes de que te adentres demasiado debemos aclarar qué activos enumerar. Solo nos interesan los activos que tienen valor en efectivo o que se pueden convertir fácilmente en efectivo. Entonces incluirías cuentas de ahorro, cuentas de jubilación, inversiones, bienes raíces*, propiedad personal valiosa, y artículos similares. No incluirías artículos como tu ropa, muebles, Colección de DVD, videojuegos, etc.

* ¿Debería incluir automóviles y casas en los estados de patrimonio neto? Algunas personas prefieren incluir elementos importantes como su residencia principal o automóviles, mientras que otros prefieren no incluir estos elementos. Puede optar por crear su declaración de patrimonio neto como desee; solo asegúrese de ser coherente en sus mediciones si está realizando un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo.

Cómo crear una declaración de patrimonio neto

Comience con una lista de cuentas maestra. Lo primero que necesita para crear su estado de patrimonio neto es una lista precisa de todas sus cuentas financieras y cuánto dinero está asociado con cada cuenta. Con suerte, tiene una lista de cuentas maestra, que le ayudará a saber dónde se encuentra su dinero y cómo acceder a él. Próximo, enumeramos todo y lo sumamos.

Enumere sus activos. Ahora que sabemos lo que buscamos, necesitamos revisar nuestra lista maestra de cuentas financieras y sumar todos los activos de las cuentas de la lista. Puede registrarlos en una hoja de papel, en una hoja de cálculo, o usando su programa de administración financiera favorito.

Próximo, haz lo mismo con tus pasivos. Luego sumaremos todos sus activos y restaremos sus pasivos totales de sus activos. Esto nos dará nuestro patrimonio neto. Un valor positivo significa que tiene un patrimonio neto positivo, y un valor negativo significa que tiene trabajo que hacer.

Seguimiento del valor neto a lo largo del tiempo

Como mencionamos anteriormente, una declaración de patrimonio neto es simplemente una instantánea en el tiempo, y cambia a medida que gana dinero, gastar dinero, los valores de inversión aumentan o disminuyen, pagas la deuda, El seguimiento de su patrimonio neto puede ser una buena forma de visualizar cómo ha cambiado el valor total de sus cuentas con el tiempo.

Esto se puede rastrear fácilmente en una simple hoja de cálculo o con un programa de software de administración de dinero como Quicken, o uno de los muchos programas de dinero en línea gratuitos.

Mi aplicación de administración de dinero gratuita favorita actual es Personal Capital, que combina el poder de Quicken con las capacidades en línea de Mint.com. Vea cómo se compara Mint.com con el capital personal.

Uso del patrimonio neto como herramienta para comprender la salud financiera

Tu patrimonio neto es un número importante, pero tenga cuidado de no poner demasiado énfasis en ello porque puede haber factores más importantes que afecten su salud financiera. Su patrimonio neto es simplemente una herramienta que puede resultar útil cuando se utiliza junto con otras herramientas financieras. como un estado de flujo de efectivo, análisis de deuda, y una prueba de riesgo financiero (todo lo cual se tratará en artículos futuros). Usaremos estas herramientas para ayudarlo a obtener una imagen más completa de su salud financiera y, con suerte, lo ayudaremos a aplicar estos principios para encontrar áreas de mejora en su situación financiera.